中国式行业协会与P2P网络借贷的自律管理.pdfVIP

中国金融四十人论坛工作论文系列 CF40 Working Paper Series NO. CF40WP2016007 （总第25 期） 中国式行业协会与P2P 网络借贷的自律管理 郭 峰1 2016 年3 月23 日 摘 要：行业协会的自律管理，有助于同时克服市场失灵和政府失灵，是 P2P 网络借贷监管体 系的有机组成部分。但是，无论是政府推动型行业协会，还是市场内生性行业协会，都有可能发生 行业协会失灵。具体到P2P 行业，相关行业协会要么会成为P2P 平台的背书工具，要么自律管理公 信力不足。而且分业监管与混业自律也不相匹配，金融监管与行业自律的权责边界也有待进一步理 清，不能指望行业自律解决一切问题。本文在系统总结行业协会对P2P 自律管理存在问题的基础上， 提出了针对性的六条政策建议。 关键词：行业协会；自律管理；P2P 网络借贷；互联网金融 说明：中国金融四十人论坛（CF40 ）是非官方、非营利性的专业智库，专注于经济金融领域的 政策研究。本工作论文是未曾公开发表的论文。文中观点仅代表作者本人，不代表本论坛。未经许 可，谢绝任何形式的转载和复制。 1 郭峰，上海新金融研究院研究员、北京大学互联网金融研究中心/ 国家发展研究院博士后，E-mail: guofengsfi@163.com。 中国式行业协会与P2P 网络借贷的自律管理 郭 峰 摘 要：行业协会的自律管理，有助于同时克服市场失灵和政府失灵，是 P2P 网络借贷监管体 系的有机组成部分。但是，无论是政府推动型行业协会，还是市场内生性行业协会，都有可能发生 行业协会失灵。具体到P2P 行业，相关行业协会要么会成为P2P 平台的背书工具，要么自律管理公 信力不足。而且分业监管与混业自律也不相匹配，金融监管与行业自律的权责边界也有待进一步理 清，不能指望行业自律解决一切问题。本文在系统总结行业协会对P2P 自律管理存在问题的基础上， 提出了针对性的六条政策建议。 关键词：行业协会；自律管理；P2P 网络借贷；互联网金融 一、引言 2016 年3 月25 日，中国互联网金融协会正式挂牌成立，这是根据2015 年7 月中国人民银行等 十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“指导意见”）组建的互联网金融 领域的行业自律组织。根据该“指导意见”，中国互联网金融协会肩负着以下使命：“协会要按业 务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩 戒机制，提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会 发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围”。 对于网络借贷信息中介服务行业（以下简称P2P 网络借贷，或P2P）而言，以中国互联网金融 协会为标志的各类互联网金融行业协会的成立，无疑更具有不同寻常的意义。经过几年狂奔式发展， P2P 平台数量迅速增长的同时，问题平台也频见报端。据第三方机构统计，截至2015 年年底，P2P 行业运营平台达到了2595 家，相比2014 年底增长了1020 家，但问题平台也达到了896 家，是2014 2 年的3.26 倍（盈灿咨询和网贷之家，2016）。创新意识强，问题也频发的P2P 行业迫切需要加强 监管，而2015 年12 月底出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》 （以下简称“监管办法”）中，也在信息披露等多处，肯定了行业协会自律管理的重要性。 2 需要注意的是，目前P2P 行业并没有权威部门进行统计，只能采用第三方机构的统计数据，但不同的第三方， 统计结果可能并不相同，例如根据第一网贷的统计，截止2015 年年底，纳入其统计系统的P2P 平台就有3555 家， 而未纳入统计，作为观察统计的平台也有536 家，另外，其还观察了其余的857 家P2P 网贷平台。三者合计共4948