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电子银行的SWOT分析 　　一、电子银行的角色 　　 　　自1968年美国国防部基于战略考虑成立第一个实验性网络ARPANET之后，因特网Internet的迅速兴起，带给人类科技生活的另一项大革命。而在这一波的革命中，电子银行占有极为重要的角色。电子银行，一般而言，就是指金融机构和公司或是个人双方以通讯线路连结起来，提供计算机处理的金融服务。电子银行随着计算机在处理性能方面突飞猛进的进步，并在通讯事业民营化，社会、经济信息更进一步发展的近些年，开始有了显著的变化。可以将电子银行因适用不同的领域作以下的区分： 　　1.企业银行服务：指金融机构的主机和公司的计算机或是终端装置以通讯线路连结，来提供金融服务。 　　2.因特网银行：利用因特网为媒介，提供用户使用个人计算机即可享受银行提供的电子银行服务。 　　3.电子钱：所谓电子钱即是把现金价值的信息转换为数字信号，储存在IC卡或是个人计算机里面。如此一来，当事者彼此就可以透过网络当场进行交易，并立即完成清帐。 　　 　　二、电子银行的SWOT分析 　　 　　(一)优势 　　1.营运成本大为降低：Internet的普及可大量的减低银行业的固定设备投资，透过网络无远弗界的特性，不需要广设分行，银行业务就得以进行，不受地方及场所的限制。节省下来的资金，更可用以加强金融服务的质量或是反映在价格上增加竞争力。 　　2.服务项目多元化：电子商务的兴起和金融百货化的趋势逐渐形成，未来银行服务必须具备全面性与整合性。服务的内容主要分为两大类： 　　产品服务类：提供资金移转、付款、贷款、开户、投资服务等项目。 　　客户关系服务类：提供财经现况、金融规划、投资组合的分析及咨询服务。 　　3.提供专属个人化的服务：结合功能强大的数据库处理能力，与顾客建立互动的关系，充份了解客户的需求，提供个人化专属的服务，达到一对一营销的目标，增进顾客的满意度。 　　4.顾客二十四小时更便利的服务：电子银行不但如ATM般，可提供24小时全年无休的服务外，更突破了空间、实体和国界的限制，达到完全无障碍的交易环境。 　　(二)弱势 　　1.实际交易行为仍有安全上的考虑：网络上的客户对于在线交易的安全性仍持有不信任的态度。电子银行必须做好各项安全的防护措施，确保客户的信息不被拦截或篡改。目前被广泛使用的有SSL、SET等安全认证措施。 　　2.法律尚未完备：国内电子银行由于金融相关法令(如计算机处理个人数据保护法与银行法)的规范尚未发展成熟，许多国外已有的功能在国内因受限于法令，而未能实施。目前所提供的服务大多止于账户数据查询或在线申请等服务。 　　 　　3.上网的人数仍占少数：虽然上网的人数快速的增长，但相较于全国的人口而言，所占的比例仍属于少数，再加上对于安全性的考虑及服务提供尚未完备，使用电子银行的客户就更为减少。 　　4.相关技术人才的缺乏：银行业者内部网络信息人才缺乏、技术支持及网络营销研究的不足，使得目前各电子银行的效果未能如预期般地成功。 　　5.传输质量的考虑：在各项电信、网络基础建设尚未完备之时，若在交易时网络终端，将使得成交的双方蒙受无形的损失。 　　(三)机会 　　1.上网人数急剧上升：在Internet的使用者急剧地成长的同时，造就了一群全新观念的客户。一般而言，会上网进行金融服务的使用者应具有不错的教育程度及投资观念，他们是银行业者希望争取的客户。有一项调查显示20~35岁的顾客希望从Internet上获取金融服务，而这些客户除了能有效的利用网络实时方便的特色外，相对的对于网络金融服务的要求也相当严格。 　　2.政府大力支持：政府大力地推动互联网的发展，期望能达到信息社会全民化，信息产业国际化的远景。在网络快速普及下，以科技项目方式推广Internet，鼓励全民使用Internet。 　　3.新的商机出现：网络金融商品大整合，产生了许多方便的组合性金融商品供客户选择，银行业者可设立电子银行或网络券商来增加新的商机。提升对客户提供投资理财规划的金融服务质量并能有效的开拓市场。 　　4.国外相关技术成熟：国外发展电子银行经验及法律较我国成熟，所以在推展电子银行同时，可以拿国外经验作为建构电子银行的基础。 　　5.全球运作不是梦：建设因特网上的电子银行后可以提供全球的个人或企业来使用，对于全球运作的成本及效果加倍。 　　6.大众渴望便利的理财方式：透过电子银行未来24小时开放及各种理财投资讯息的提供，对于渴望有个便利理财、投财管道的使用者来设，电子银行可以满足这项的需求。 　　(四)威胁 　　1.异业竞争者的出现：少了传统地域和实体上的进入障碍，新的竞争者如：微软、IBM等更容易进入电子银行的领域。银行业者不能再像传统银行以区位的营业时间及个