我国民营银行试点现状面临问题与政策建议-金融监管.PDF

中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主办 2017 年2 月 金融监管评论No.201706 我国民营银行试点现状、面临问题 与政策建议 ☉执笔人：王 刚，吴飞 本文发表于 《经济纵横》2016 年第12 期 党的十八届三中全会提出，“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依 法发起设立中小型银行等金融机构”。这是以服务实体经济为导向，推进金融领域供 给侧结构性改革的重要举措。民营银行的设立与发展现状引起社会高度重视，为此， 国务院发展研究中心金融研究所自2015 年4 月起先后组织对首批5 家试点银行和属 地银监局进行了调研。本文基于试点现状，梳理当前民营银行面临的主要挑战，提出 推进民营银行可持续发展的政策建议。 一、试点现状 （一）业务基本情况 2014 年底，首家民营银行前海微众银行成立。截至2015 年底，5 家试点民营银 行资产总额794.3 亿元，贷款余额236.04 亿元；负债总额650.9 亿元，存款余额199.43 亿元；不良贷款余额0.18 亿元，不良率0.07% ；资本充足率、拨备覆盖率、流动性比 率等主要监管指标符合要求。天津金城、上海华瑞和温州民商银行目前不良贷款为零， 温州民商银行实现当年盈利。 表一：首批试点民营银行2015 年度经营业绩比较 单位：亿元 银行名称 总资产 总负债 存款余额 贷款余额 不良贷款 盈亏 天津金城 157.23 127.52 90 45 0 -0.29 上海华瑞 208.08 178.12 97.33 70.23 0 盈亏平衡 浙江网商 301.99 262.61 未公布 74.11 0.13 亏损 1 / 17 No.201706 温州民商 30.82 10.71 10.33 8.08 0 盈利0.1 前海微众 96.21 71.94 未公布 38.62 0.046 亏损 合计 794.32 650.90 199.43 236.04 0.176 资料来源：中国银监会年报（2015）。罗毅，沈娟：“市场化之基因，特色化之道路”，华泰证券 民营银行发展专题研究报告，2016 年5 月9 日。 （二）市场定位与业务模式 5 家试点银行立足特色经营，发挥比较优势，探索实践差异化市场定位。迄今各 项业务开展基本符合设立初衷：金城银行侧重“公存公贷”，微众银行坚持“个存小 贷”，网商银行秉承“小存小贷”，华瑞银行和民商银行定位于“特定区域”。 华瑞银行、金城银行和民商银行接近传统的区域性银行，目前主要借助线下网点 为区域内客户提供传统的存贷汇金融服务，同时积极探索差异化业务模式。 1、华瑞银行 一是打“自贸区”牌，突出定位于上海自贸区的全面金融服务，覆盖“结算、投资、 融资、交易”的专属金融产品和服务系统。充分利用自贸试验区内法人银行优势，加 快自由贸易（FT）账户服务体系建设，强化跨境金融专业服务能力；二是打“科技金 融”牌，以纳入投贷联动试点为契机，与股东均瑶集团通力合作，实现利息加投资增 值的双收益模式，积极打造交易服务型银行。 图1：上海华瑞银行业务特点与优势 2 / 17