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保险学概论课件11
(二)ART的种类 ART的种类可从两大类别进行划分,即非传统风险转移载体和非传统风险转移产品 非传统风险转移载体,包括:自保/自保公司、共保集团、风险自留集团。这类ART是通过不同的风险承载主体的变化来实现风险转移 非传统风险转移产品,包括:有限风险型产品、综合性多年度/多险种保险方式、多触发型产品、应急资本、保险指数连结衍生产品及天气衍生工具、保险证券化等。 二、ART的功能与特点 功能 增加市场承保能力 提高风险的可保性 对不断涌现的新风险提供风险转移 减低信用风险 二、ART的功能与特点 特点 全面综合面对风险 无明显的周期性循环性 强调风险融资而非风险转移 为客户量身定制 第二节 自保公司 一、自保公司的含义与特点 二、自保公司的种类 三、市场动向与发展前景 一、自保公司的含义与特点 自保公司,即自营保险公司,是由非保险企业拥有或控制的保险公司,其主要的目的是为母公司及其子公司的某些风险提供保险保障。随着自保公司的发展,其含义也逐渐加入开放性,不仅仅为母公司提供保险,也为与母公司无隶属关系的企业提供保险。 自保公司优点 投资灵活 保障广泛 税收优惠 经营成本低 自保公司缺点 依赖再保险市场 存在潜在风险 承保能力较弱 初期资本负担大 二、自保公司种类 划分标准 服务范围 服务对象 注册地点 第三节 保险指数连结衍生合约 含义与特点 在保险业中,指数连结合约的含义是将赔款和跟踪保险损失变化情况的某个指数相联系,或是将赔款与某些特定的结果(如飓风强度)相连结,以模拟可能的保险损失。 标准化、易理解、流动性强、透明度高 种类 划分标准:指数类型、风险类型、交易地点、具体工具 第四节 巨灾保险证券化 巨灾保险证券化的含义和种类 含义:保险证券化即是保险风险证券化。保险风险证券化作为一种金融风险管理工具,它通过把保险市场与资本市场连接,使得保险公司所面临的风险因这种连接而转移并分散给了资本市场上的众多投资者。而和风险所对应的未来预期的现金流即是一张保单的资产价值。因而保险证券化本质上是将保险业的现金流借助资本市场的力量,变成新的金融有价证券,因而它也可以算是一种金融创新工具。 种类:巨灾债券、巨灾期货、巨灾期权、风险互换等 市场动向和发展前景 * * 第十一章 非传统保险产品 第一节 ART 第二节 自保公司 第三节保险指数连结衍生合约 第四节 巨灾保险证券化 第一节 ART 一、ART的含义、起源和发展 二、ART的功能与特点 一、 ART的含义、起源和发展 (一)ART的含义和种类 (二)ART的起源和发展 (一)ART的含义和种类 1.ART的含义 Alternative Risk Transfer(简称 ART),中文翻译为可选择性风险转移,或者是可替代性风险转移工具 因现有的产品和机制的多样性,目前还没有一个被公众广泛接受的定义。但其可理解为企业用以规避自身风险而形成的具有客户特色的产品或机制。 是除传统再保险以外的一切关于风险的承担、转移或者融资的产品或机制。 (二)ART的起源与发展 这一专业术语首先出现在美国。 随着新型风险的不断涌现,企业对传统保险产品的需求规模的不断扩大 传统保险产品因保险公司数量众多,同类产品众多而供过于求 非传统保险产品,尤其是针对巨灾的非传统保险产品供不应求,保险公司承保能力明显不足
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