货运险理赔追偿一些问题(精华材料).docVIP

PAGE PAGE 3 货运险承保理赔追偿 应注意的几个问题 货运险承保理赔追偿应注意的几个问题 今天讲四个方面的问题，主要是多年做理赔追偿工作的一些体会，讲得不妥之处，请指正。 从理赔角度看承保环节应注意的问题 货运险理赔中常见的问题集对策 货损追偿操作实务及应注意的问题 货运险案件中证据的收集及运用 第一部分：从理赔角度看承保环节应注意的问题 关于保险合同成立、生效和缴纳保险费的关系及保险单上对应的约定 以前，在汽车保险、财产保险承保工作中经常遇到这样的问题，投保人办理了投保手续，拿到了保险单，就是不交费。当然，现在汽车保险实行了不交费不出单，这种问题避免了，但其他财产险仍然存在被保险人不交费，或者只交首期保费，以后保险费就不交了。出险后，拒赔了，被保险人起诉公司，的官司还打输了。输官司的原因是，如果在保险合同中没有约定不交费保险合同不生效，保险合同的成立生效和交纳保险费是两回事，投保人不交保险费，并不影响保险合同的成立和生效。 请看《保险法》第十三条规定： “投保人提出保险要求，经保险人同意承保， HYPERLINK /qinquanpeichang/ 保险合同成立。 　　. . . . . 　　依法成立的 HYPERLINK /qinquanpeichang/ 保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。” 第十四条规定：“ HYPERLINK /qinquanpeichang/ 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。” 《保险法》的这两条规定说明： 保险合同是非要式合同。不一定非要有一定的形式才能成立。 合同的成立和生效是两个概念。如果没有附加生效条件，保险合同成立即生效。 保险合同生效和缴纳保险费是两回事。如果没有附生效条件，没有交保险费并不影响保险合同的生效。 要想使保险合同在缴纳保险费之前不生效，就需在保险合同中附加生效条件。也就是说，在保险单中打上不交保险费不生效的附加条件。 经常见到有的财产保险单在特别约定一栏中打上“投保人须在保险单出具后的10日内一次性缴纳本保单约定的全部保险费。否则，本保险单承保的保险责任自动终止。” 如果是分期付费，不仅要约定交纳首期保费的时间，还要列明第二期、第三期付费的时间，并约定，如果投保人未能按期交费，保险责任自动终止等词语。 货物运输预约保险协议中关键条款 做货运险，往往和一些货运险量比较大的被保险人、物流公司或货代公司签订《货物运输预约保险协议》。协议内容包括投保人/被保险人，保险标的物范围，承保的险别，适用的条款，运输工具，运输区域，费率标准，付费方式，如何申报，是否出单及如何出单，索赔手续，理赔处理，协议的生效、期限、终止，司法管辖，争议处理方式等。在这些内容中，重中之重是如何申报的条款。如果在保险协议中对如何申报规定不明确，投保人会钻空子，不出险不申报，出险后再申报。这样，投保人就可以只缴纳出险货物的保险费，而让保险公司承担全部运输货物的风险。 去年看到Ａ保险公司某某支公司一个《国内货物运输预约保险协议书》，签订日期是2008年12月5日，保险期限一年，保险总金额6000万元，年保险费3万元，每一交通工具上承运的货物保险金额限100万元。其中第三条 承保方式 是这样写的：“货物启运前或启运后24小时内，将货运单以传真方式通知保险公司，如运输路程在300 公里内，须货物启运前将货运单以传真方式通知保险公司，由保险公司确认后以传真方式回复”。这就是说，运输里程超过300公里的货物，只要在起运后24小时内申报，保险公司就确认投保了，就承担保险责任。 “24小时”是什么概念？每小时平均行驶60公里的汽车能够跑出1440公里。汽车拉着货物，跑出1400多公里，不用投保，不用交保险费，保险公司已经为你承担了风险。一旦运输途中发生事故，在启运后的24小时之内填报投保单，用传真传给保险公司，保险公司就承担保险赔偿责任。这种条款规定，使被保险人可以不出事故不投保，出了事故补办投保手续变成合法化了。去年在Ａ公司某分公司一次讲法律知识课上说：“这完全是一种出卖保险公司利益的协议。希望和保户签订这种协议的支公司领导好好想一想，为什么要签订这种协议。你是在给保险公司赚钱，还是在给保险公司糟蹋钱。”现在好了，Ａ公司各支公司的公章都上收到分公司了，支公司对外签协议的权利也都收上来了。再签什么协议要经过分公司法律部审查了。这种支公司在保险协议中随意胡签乱签出卖公司利益条款的也可以避免了。 受利益驱动，许多被保险人或保险代理人不规矩，想尽办法找保险公司便宜。在货运险业务中，突出表现为通过预约保险协议，只将部分风险大的货物向保险公司申报，通过措辞不严谨的条款，将全部运输货物的风险转嫁给保险公司。 为了避