《我国目前的保险现状与保险创新》毕业学术论文.docVIP

我国目前的保险现状与保险创新 指导老师： 学生姓名： 专 业：车辆工程 学生学号： 2010年10月 我国目前的保险现状与保险创新 摘要：创新是保险业发展的源动力。特别是在保险产品、服务、业务合作、网络保险、企业制度和管理等方面，可以对保险公司进行提高，解决现有问题。本文主要就我国保险业现状结合保险创新进行分析，提出保险创新的必要性。 关键词：保险 创新 正文： 中国保险业发展现状： 2000年度，全国保费收人达1595.9亿元，保险公司总资产3373.9亿元。目前，全国共有保险公司46家，保险代理公司127家，保险经纪公司27家，保险评估公司27家。一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的中国保险市场格局初步形成。2001年，全国总保费收人比2001年增长32%，达2109亿元。加入WTO必将使中国保险市场具有更大的发展潜力，但同时也带来巨大的压力。我们对存在的问题要引起足够的重视。 市场开发不足 我国保险业所能提供的有效险种十分有限，且类同率高达90%以上，无法满足投保人多方面、多层次的保险需求，使保险的经济补偿和给付功能远未得到充分发挥。同时，我国保险业的保险深度、保险密度相对较低，世界排名在60位左右，市场开发不足 保险资金投资结构不合理。 在投资业务上，我国保险基金的可投资领域狭窄，介入资本市场程度不深，保险资金运用限于:银行存款;买卖政府债券;买卖金融债券;买卖中国保监会指定的或信用评级在从干以上的中央企业债券;参与全国同业拆借市场;通过购买证券投资基金的方式间接进人证券市场等，这些资金运用主要还是在收益性证券品种上. 民族保险业将受到一定的冲击。 据有关资料显示，全球前几位最大的保险公司全部来自发达国家，其中任何一家保险公司所拥有的资产额都远远超过我国保险业所拥有的资产总额。另外，在管理水平、风险处理水平、资金运用能力、产品创新能力等方面中国保险公司与它们也有相当的差距。可见，具有雄厚资金实力、先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争，无疑会给中国保险公司带来巨大的竞争压力。不仅如此，在税赋方面、资金运用方面外国保险公司享受一定的优惠条件，因为现已进人中国市场的外资保险公司与中国国内的保险公司相比，在组织形式、经营区域、业务范围上受到严格限制，中国保险公司因而能分得相当的保险市场，而中国加人WTO后，中国在市场准人等方面已作出承诺，比如资产规模限制、地域限制等将逐步取消，完全落实国民待遇原则。以上种种因素使得中国民族保险业的竞争处于不利地位，带来生存环境困难。 监管难度加大，法律法规有待完善 由于我国保险市场长期以来，行政化色彩较浓，与国际惯例接轨的程度不高，管理水平与保险行业的发展不相适应，表现为机构设置、人员配备、管理力度相对薄弱。中国保险监督管理委员会成立时间不长，监管方法和手段处于不断探索过程中，缺乏管理外资保险公司的法规和经验。《保险法》的颁布和实施，为规范保险市场的发展提供了基本的法律依据，但仍然存在许多不完善之处，并且缺乏配套的法律和法规。 正是由于我国保险业存在这么多的问题使得保险创新成为保险业发展下去不可缺少的工具。而国外在保险创新方面可以给我们很多启示如： 不断推出保险新品种和扩大服务内容 一． 非寿险方面 非寿险品种创新的主要动力之一是自然灾害和意外事故的增多、增大。如1995年1月17日，日本阪神大地震后，各保险公司纷纷推出与地震有关的新品,最近美国设计出许多新保单和特种保单:如从被外星人绑架到宠物医疗.应有尽有比较受欢迎的有: “婚礼意外保险”、“收养子女失败保险”等等 二. 在 寿 险 方 面 为了抵御通货膨胀和银行、证券公司与寿险公司竞争带来的影响，西方寿险业发达国家，如美国、日本等，纷纷发展分红保险和变额寿险等新型投资性产品.并经过迅速的发展，逐渐在寿险市场上占据了主导地位。 三. 提 供 相关服务的趋势 对于一 个成熟的保险市场，新的市场机会难以发掘，所以国际上有一种新的趋势，即各家保险公司的竞争不再限于费率和险种种类，而是通过向保户提供全方位的保险服务来满足消费者日渐提高的整体服务需求;从传统的保险经济补偿和给付转为向保户提供与保险有关的边缘服务如风险咨询、风险管理、信用投资等服务，有的甚至提供与保险业务完全无关的服务. （二）在营销方面的创新 保险竞争日趋白热化，保险营销方式也日新月异。如通过邮电电讯网络推销，借助银行推销等，而电子商务和网络的应用是划时代的营销创新方式。二十一世纪将是一个以计算机网络为核心的信息时代，这一发展趋势已为全球所瞩目。数字化、网络化与信息化是二十一世纪的时代特征，目前，经济全球化与网络化己成为一种潮流