产权结构银行家模式和银行绩效关系研究.docVIP

产权结构银行家模式和银行绩效关系研究 　　内容摘要：金融是现代经济的核心，商业银行是金融系统中最重要的组成部分。我国已经加入世贸组织多年，外资银行的进入加剧了我国银行业的竞争程度，因此，提高我国商业银行的竞争力是金融业可持续发展的关键。银行绩效是商业银行竞争力的集中表现，产权结构则是影响银行绩效的重要因素。本文将引入银行家模式这一中间变量，阐述不同的产权结构所导致的银行家模式所具备的特定行为模式背景，由此理顺产权结构对银行绩效的影响机制。 　　关键词：银行家模式 产权结构 银行绩效 　　近年来，随着金融全球化的发展以及各国金融体制改革的进程，全球金融业朝着一体化方向发展，银行业竞争加剧，如何提高银行绩效越来越受到关注。为了提高我国商业银行经营绩效，我国采取的一系列产权结构改革措施已取得初步成效。在这样的背景下，本文引入银行家模式这一变量，说明不同银行家模式成立的背景及特定的行为模式，从而理清不同产权结构对银行绩效的影响机制。 　　产权结构改革中的银行家 　　（一）银行家的界定 　　银行家，是企业家的一种，即以银行业为主业的企业家，也指善于把孕育中的商业眼光变成商业现实的人。目前，已有许多关于银行家理论的研究文献。 　　一些学者讨论了现代中国银行家应具备的能力与特质。戴相龙（2001）认为中国金融业所面临的最主要的问题之一就是中国要有真正的银行家。他认为中国的银行家应该具备的品质是：“依法经营，善于经营，对社会负责，能取得优秀的业绩，并且在一定规模的银行工作较长时间”。王大用（2003）认为我国不缺所谓的银行家，但确实很缺合格的银行家。他认为银行改革最关键的是取消银行的官本位，国家下放管人的权利。 　　另外一些学者则认为处于转型时期，没有真正意义上的银行家，他们认为现在的银行家就是所谓的“准银行家”，又叫“政治银行家”。钱颖一（2002）认为国有银行的高级管理人员不是银行家，而是从事银行工作的政府官员。并不是说政府官员一定办不好银行，而是他们周围的环境使他们将注意力更侧重于政治上。史小坤（2003）认为目前国有商业银行的管理者是“准银行家”，即具有国家行政官员和国有商业银行高级管理者双重角色。罗金生（2003）认为中国的金融改革现在正处于转型时期的中间过渡地段，产权是一种模糊状态，政府行为从集权模式转移到模糊模式，因此此时的银行家不再是高度集权模式下的政治人，而应是具有政治人与经济人双重角色的“政治银行家”。 　　（二）两种类型的银行家模式 　　银行家模式可以分为两种，一种是政治银行家模式，另一种则是职业银行家模式。 　　1.政治银行家是指兼有“经济人”和“政治人”二元模式的银行家。首先他是一个“经济人”，但同时他又永远无法摆脱“政治人”的身份。例如商业银行的发展需要地方政府支持，同时银行管理人员的任命又要靠地方政府，银行管理者很难不听从地方政府资源配置的计划，从而违背利益最大化的原则。这样，地方政府就得到了关于银行的金融资源配置权，而银行的高级管理人员也通过资源支配权换取了地方政府的支持和信任，这事实就是一个纳什均衡（罗金生，2003）。 　　2.职业银行家则是指那些不再靠行政任命，而是靠自己真正的素质能力竞聘上岗的那些具有完全的“经济人”特点的银行家。他们将银行工作视为职业生命，具备一定的社会角色标准，有相应的压力约束，不仅仅满足于对物质利益的追求，更重视银行价值和自身价值实现，是职业经理人阶层中最特殊的一个群体（章国华，2004）。相对于政治银行家会更侧重于“政治目的”，职业银行家只执着于如何在风险与收益的博弈之中，敏锐地抓住最佳的市场机会，从而最大限度地获得收益。并且更侧重于本行的金融服务创新，树立知名的金融品牌，完善人才储备、激励和监督机制等一系列银行的管理活动。 　　产权结构、银行家模式与银行效率间的关系 　　（一）产权与产权结构 　　1.产权。产权是指对财产的所有权，它不仅反映人与物之间的关系，还反映由物的存在及关于它们的使用所引起的人们之间相互认可的行为关系（R.科斯，D.诺斯，2003）。科斯是产权理论的创始人，他认为，一个有效率的产权结构应该使产权关系明晰化。也就是说，权利应该让与那些最具生产能力并且有激励他们这样使用的动力的人，而且要维持这种权利分配，就应该清晰界定产权关系，降低产权的保护和转让成本。只有这样，才能实现资源配置效率最大化。科斯定理的进一步推论是，只要交易费用不为零，就可以通过明确界定产权关系和建立组织来提高资源配置效率，从而使外部成本内在化，这样就可以免除政府干预，又不会丢弃“看不见的手”的指引。 　　2.产权结构。产权结构指公司中不同产权性质的股份在总股份中所占的权重，或者是不同性质的持股所有者的股份在总股份中占的比例。商业银行的产权结构则由以下几方面表示：股权集中度，它是指银行总股份