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内蒙古小微企业融资需求分析和对策 　　摘要：近年来，内蒙古小微企业在促进内蒙古经济发展过程中发挥了重要的作用，但是，内蒙古小微企业在发展过程中遇到了融资需求得不到及时满足的困境，本文剖析小微企业融资难的表现及其成因，并提出对策和建议。 　　关键词：内蒙古小微企业 ； 融资需求 ；分析与对策 　　内蒙古自治区共有近100万户中小企业和个体工商户，它们是促进经济社会发展的重要力量之一，对保持内蒙古经济平稳较快发展发挥了重要作用，然而，目前众多小微企业均面临着融资难的问题。资金是小微企业发展不能绕过的重要一环，多年来小微企业融资难问题一直存在，不能破解，在当前复杂的国际国内经济环境下，广大小微企业发展的外部环境面临着许多难题，首当其冲的就是融资成本高、融资渠道狭窄等问题。小微企业融资难的原因是多方面的，既有信用体系不完善、也有金融机构??务不足、产品、服务、贷款管理制度等不能满足中小企业的融资需求，直接融资比重过低，民间资本进入金融业门槛高、限制多，担保、信用、信息等中介服务发育不足，配套法律法规体系还不完善。探索建立完善适合小微企业特点的多层次融资体系，形成长效机制，不断提高小微企业的金融服务水平，从根本上缓解小微企业融资难的难题，这既是小微企业的殷切期盼，也是政府管理部门和金融机构的重大责任。 　　一、 内蒙古小微企业发展现状 　　自治区统计局相关统计表明，内蒙古小微企业和个体工商户对GDP的贡献率超过60%，创造了75%以上的就业机会和90%以上的新增就业岗位以及50%的财税收入，但贷款资源却长期被大型企业垄断，小微企业的创造和收益不成比例。由于规模小、缺乏可抵押物，大多数小微企业难以获得银行贷款，这种状况严重制约着企业的发展速度，影响企业规模化产业化集成。 　　部分企业虽然能够获得银行贷款，但是成本大，难以享受银行的服务。据内蒙古银监会统计，商业银行的贷款主要投放给了大中型企业，大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%，几乎没有微型企业。村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，远远无法承担小微企业融资重任。来自内蒙古财政科研所的消息说，从财政支持小微企业融资方面来看，目前内蒙古对小微企业扶持资金在全国倒数第一。这显然与内蒙古经济的发展速度和产业规划不相适应，2012年8月份，内蒙古出台《关于促进小型微型企业持续健康发展的意见》，被业界称为“59条”。“59条”规定，2012年1月1日至2014年12月31日，3年内对小微企业免收部分管理类、登记类和证照类行政事业性收费；2012年1月1日至2015年12月31日，对年应纳税所得额低于6万元（含6万元）的小型微型企业，其所得按50%计入应纳所得额，按20%的税率缴纳企业所得税，2014年10月31日前，对金融机构与小微企业签订的借款合同免征印花税。小微企业面临的严峻形势，已得到内蒙古各级政府部门的重视。 　　二、 内蒙古小微企业融资难形成的原因 　　（一）小微企业存在规模小、实力弱的特质，而资本青睐经营稳定、有较强盈利能力和持续现金流、有抵押物的企业。小微企业的经营特征决定了其很难符合金融体系的要求，银行的天性就是追逐利润，导致了其对小微企业的积极性不高。另一方面，由于国家正规金融机构数量有限，小微企业分布又散乱，很难进入到金融机构的服务半径。据中国银监会统计，内蒙古小微企业只有不到30%可以从银行获得贷款，这严重影响了内蒙古小微企业的发展。 　　（二）经营风险大，小微企业规模小、实物资产少、技术水平低，资金需求具有“短、频、急”的特点。对于小微企业而言，它的发展特别容易受到经营环境的影响，抗风险能力比较弱，影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资水平。小微企业贷款主要是满足流动资金需求，主要来自民间借贷，因而融资成本高。据测算，内蒙古70%以上的中小微企业依靠自身积累民间借贷来筹措资金。 　　（三）贷款风险高，担保体系需要升级。内蒙古小微企业主要以集体、私营形式存在。资金规模小、资信担保能力很弱，银行贷款的高门槛让不少小微企业望而止步，另外，虽然有小微企业获得银行贷款，其实际支付利率也很高，有的甚至达到或高于人民银行规定的基准利率的数倍。这很大程度上是由合同外的额外费用导致的。其中包括帐户管理费、高额的融资咨询费和顾问费等等。所以从某种意义上说，民间借贷是高利贷，而银行融资也是隐形的高利贷。 　　（四）在外源融资受阻的情况下更加依赖民间融资，资金链断裂风险增大。内蒙古小微企业为了生存，不得不面临着巨大的挑战，很多小微企业担负着民间高利率的借贷或融资。由于民间高利贷缺乏法律保障，也必然给借贷方带来巨大的压力。如鄂尔多斯市，随着资源的开发一大批小微企业应运而生，这些以小型加工企业及服务业为主的小微企业，固定资本少、注册资本小，用于银行抵押