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基层央行有效履职探析与思考 　　 自2004年银监分设以来，银行核心监管从央行分离出去，加上近10年来人民银行县支行不进人、发行库撤销、业务上收等因素影响，基层央行履职方向不明、人力不足、人员思想混乱，履职水平出现了一定程度的下降。新形势下基层央行如何找准履职着力点、切入点、结合点，充分有效履职，是目前存在的紧迫课题。 　　 一、基层央行有效履职的障碍 　　 (一)体制障碍 　　 1.与政府领导经济的体制不相一致。1998年，中国人民银行按经济区划设立大区分行，但中央银行改了而政府领导经济的体制没有改变，政府主导经济的现状没有发生改变，中央银行宏观调控和金融服务这些职能的履行需要地方党委、政府的配合。同时，货币信贷政策、金融统计、支付清算等金融服务职能，服务对象以省为单位。这些使大家感到中央银行的体制不顺。 　　 2.与国家行政和财税体制改革不相适应。我国目前正在逐步推开省直管县的体制，财政税收体制改革在朝着有利于县级行政体制发展方向发展，全国已有20多个省份在试验省直管县的改革。而目前人民银行县支行职能萎缩、人员减少，另有244个县仍未设立县级机构，这些县有部分县域金融服务不足、金融生态建设落后等矛盾表现突出。 　　 3.与社会主义新农村建设不相适应。社会主义新农村建设方兴未艾，中央连续6年发布一号文件，专门部署解决农村问题，都讲到金融支持。党的十七届三中全会上《关于推进农村改革发展重大问题的决定》要求金融部门发挥重要作用，这些重要政策、规划需要基层央行去组织实施、推动落实。 　　 (二)机制障碍 　　 1.金融服务机制低效。一是金融服务部门分散。目前基层央行的服务仍然分散到会计、调统、征信、外汇、货币金银、国库、营业部等多个部门，手续办理复杂，办理不方便，服务效率低下。二是岗位设置重复。岗位设置重复，造成岗多事少、岗多人少矛盾突出。据对某县支行调查，该支行营业部仅岗位设置37个，只需要配备人员7个就能应付日常工作。但由于岗位设置较多，一人多岗，违规兼岗现象较多，工作效率并不高。 　　 2．金融监管机制落后。监管资源配置不当。目前9项检查职责分散在多个业务部门，导致监管行为缺乏统一的规划与协调，缺乏统一的执法尺度，监管的整体效能得不到充分发挥。监管方式落后。非现场监管大多就是收集、整理金融机构的报表，对于数据的真实性缺乏监督和制约，对于数据的再加工能力有限。目前证券、保险监管机构大多只到省一级，所以省级以下难以建立金融监管协调机制，基层央行对金融行业的判断和评价无法做到全面与细致。另外，金融监管协调机制涉及诸多部门，实际运作中就缺乏自上而下的推动，使地方金融监管协调机制无从发力。 　　 (三)手段障碍 　　 1．业务监管手段缺失。中国人民银行虽然保留九项检查监督权，但仍不能满足履行职责需要。如九大监管职能中并无金融统计和利率政策执行情况检查监督权。同样，没有保留与货币政策有关手段的直接检查权，不仅不利于货币政策的执行，又不利于及时掌握新出台货币政策执行中存在的问题。 　　 2.金融服务手段不硬。会计、国库、发行等业务应用系统太多，相互重复；部分支付结算系统落后于商业银行系统建设，对人民银行分支机构的依存度下降；一些如银行汇票、银行本票、委托收款等服务产品由于宣传不足、顾客认知有限进展缓慢。人民银行的金融统计数据不及银监部门的全面和完整，一些信贷资产、资产质量、金融机构数等数据人民银行报表都没有涉及，不能满足管理决策层需要。近几年来部分县支行发行库被撤销，出现了大面额券多小面额券少，损伤券多完整券少的现象，影响了人民币流通和整洁度。 　　 3.处分威慑力不强。对照新旧《中国人民银行法》，中国人民银行由原来具备对金融机构违规“警告、记过、记大过、降级、撤职、开除”等全部行政处分权，到后来仅保留“警告”最低一级行政处分权，严重影响到基层央行对金融违规问题查处的核心地位和威慑力。 　　 (四)人力资源障碍 　　 一是人员结构不佳。多年来由于分支机构进人很少和县支行不进人的政策，带来人员数量减少，质量下降。全国县支行现在是48000余人，人员在逐步减少，平均年龄在45岁左右，年龄也在老化。二是人员素质低下。当前基层央行员工高学历的少、高职称的少、高素质的综合人才少、高级别学习培训机会少，素质难以适应新职能需要。三是人员思想缺位。银监分设以后，基层行的一些员工碰上“监管”话题绕着走，不能理直气壮地谈监管，部分干部职工心灰意冷，缺乏开拓进取精神。 　　 二、对策建议 　　 (一)定位职责，依法履职 　　 一是明确法律地位。基层央行要切实 “找准位、不缺位、不越位、不错位”，依法履职。专家建议定位为：“是人民银行派出机构，是货币政策的传导者、疏导者，金融宏观调控的落实者，地方经济发展的推动者，金融秩序和