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我国金融体制改革回顾和浅析 　　在现代市场经济中，金融体系发挥着越来越重要的作用，运行良好的金融体系能够维护和促进一国经济的长期、稳定发展。相反，金融体系的崩溃却可能导致一国经济的整体性崩溃。随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛，金融业开放加快，金融监管环境发生重大变化，中国金融体制也存在着越发凸显的问题。应当树立创新监管理念，完善金融监管体制；完善金融监管体系建设；应当不断完善金融监管法律体系；应当加强与国际金融组织交流。 　　一、我国金融体制改革回顾 　　在现代市场经济中，金融体系发挥着越来越重要的作用。运行良好的金融体系能够维护和促进一国经济的长期、稳定发展。相反，金融体系的崩溃却可能导致一国经济的整体性崩溃。自从十一届三中全会以来，我国经济逐步快速增长。其中我国金融体制的改革是适应中国经济发展的重要标志之一。本文主要回顾改革开放以来我国经济体制改革以及简析其中的问题。 　　在过去的几十年里，中国人民银行具有中央银行的权利同时也处理商业代管以及储蓄业务。从实际意义来说，它既是中央银行也是市场经济法中定义的商业银行。也就是说中国人民银行直接监管着中国一切的金融活动。但是自从改革开放以来，我国在银行体系中制定了一系列有效地改革同时也加强了同世界各地的沟通。因为，金融业得到了逐步的发展。总之，在中共十一届三中全会以前，我国金融业的基本特点是机构单一，业务范围狭窄，管理体制高度集中，在国民经济中地位不高，作用自然也就发挥得不够充分。1978年开始的中国金融体制改革就是针对改变这种单一的金融制度而开始的。整体来说，我国金融体制改革分为三个主要阶段： 　　第一阶段1979—1992年：“开放、搞活”思想指导下的金融体制改革阶段。 　　首先金融机构实行多元化，构建了以四大专业银行为主体，辅之以股份制银行、区域性银行、信托公司、保险公司、证券公司等组成的新型金融体系。并逐步建立了货币市场、证券市场、外汇市场。在这一时期出现了以产业分工为主要特征的专业银行机构。中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继于1979年恢复成立或独立运营。其次，银行体制也发生了变化，在制度安排上实行了信贷与发行分开。在工商银行成立之后，中国人民银行摆脱了具体业务，不再直接经营商业银行业务，独立行使信贷管理和货币发行权，真正地开始发挥中央银行的作用。这也使其在货币政策的制定和贯彻执行上拥有了更大的自主权，间接调控能力和金融监管能力得到进一步加强，促进经济改革和经济建设的顺利发展。在制度变革的发生阶段，新机构和旧机制并存，机构是新的，但制度安排的运行机制基本上是旧机制起支配作用。 　　第二阶段1992年—1999年：以建立市场经济为目标的金融体制改革。 　　首先中央银行制度在建立之后不断进行改革调整，并于1995年3月颁布《中华人民共和国中国人民银行法》，随后又颁布了《货币政策委员会条例》。这些法律条文的颁布，奠定了中央银行的重要地位，为中央银行有效发挥作用做出了法律保障。其次金融组织也被不断地丰富。不但发展了一批非银行金融机构，包括农村信用社、城市信用社，以及由城市信用社转化而来的城市商业银行等还组建了一批保险公司。第三，在管理制度上放权让利，引入竞争机制和市场机制，实行银行间的业务交叉，通过业务交叉开展竞争。1994年成立三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，将原有国有专业银行的政策性业务与商业性业务分离，使原有专业银行逐步转化为国有商业银行。同时相应出台的《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》等法规条例，为金融体制改革提供了日趋完善的法律环境。此外，我国的外汇市场，证券市场也伴随着金融体制的改革大力发展起来。总之，金融企业市场化、商业化的特点越来越突出，国有银行向商业化的过渡已基本完成。 　　第三阶段1999年至今：对企业法人结构进行治理，加大不良资产处置进度，是金融体系变革进入市场金融体系框架的调整，逐步完成国有金融企业股份制改造并向上市公司经营体制转变。 　　首先实施金融不良资产剥离，建立金融资产管理公司，启动资产证券化。另一方面完善分业监管体系，建立分业监管机制。1992年10月，国务院决定成立证券监督管理委员会（简称证监会）；1998年11月，中国保险监督管理委员会（简称保监会）成立；2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会（简称银监会）成立。它们的成立标志着中国人民银行宏观调控和银行监管统一管理模式正式结束，从此我国金融业由银监会、证监会、保监会共同管理。其中银监会负责统一监管全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；证监会对全国证券、期货市场实行集中统一监管；保监会则统一监管全国的保险市场。而中国人民银行作为中央银行履行一定的金融监管职责，并负责协调三家监