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湖南省农信社改革模式选择和路径探讨 　　【摘要】自2004年8月湖南省被确定为第二批深化农村信用社改革试点省份以来，湖南省有关部门积极推进改革有关工作，全省农村信用社改革工作取得阶段性成果。下一步，要进一步推进农信社内部管理体制的改革，优化服务方式，探索省联社管理新模式，充分发挥农信社支农作用。 　　【关键词】农村信用社 省联社 改革 　　一、湖南省农信社改革进展及成效 　　（一）新的监督管理体制基本形成 　　2005年5月，由省内121家农信社入股成立湖南省农村信用社联合社（以下简称“省联社”），并在全省14个市（州）设立了办事处。省联社受省人民政府委托对全省农信社履行管理、指导、协调和服务职能。具体体现在三方面：一是指导农信社建章立制，加强内部管理；二是积极协调有关部门，加大对农信社的政策支持力度，减免相关税费，特别是协调地方政府采取有效措施，帮助农信社清收处置不良资产；三是加强支付、结算、汇兑等电子网络建设，提高农信社金融服务效率。 　　（二）产权制度改革取得较大进展 　　2004年以来，湖南省农信社积极开展清产核资、增资扩股，顺利完成第一阶段产权组织形式改革。特别是在2012年，湖南省政府印发了《关于进一步深化农村信用社改革的指导意见》，大力推进股份制产权改革，农村商业银行组建步伐加快。截至2012年末，湖南省共有99家统一县级法人农信社，农村合作银行4家，农村商业银行18家，农信社分散弱小、功能薄弱的局面得到实质性改变。全省农信社逐步完善“三会一层”议事规则和决策程序，提高了决策的科学性和透明度。农信社股权改造力度进一步加大，全省65家县级行社已全部取消资格股，资格股比重下降到16.5%，比2009年末降低了近40个百分点。 　　（三）经营状况持续改善 　　一是业务规模迅速扩大。2012年末，全省农信社（含农村商业银行、农村合作银行）各项存、贷款余额分别为3858亿元和2239亿元，分别比2004年末增长4.14倍、4.05倍。二是资产质量显著提高。2012年末，全省农村合作金融机构不良贷款率比2004年末下降20多个百分点。三是经营效益大幅提升。2012年末，全年实现各项收入、经营利润同比分别增长20.6%、35.9%。 　　（四）支农力度稳步增强 　　2012年末，全省农信社农贷比例由2004年的59%上升至79.3%；农信社涉农贷款余额达1921.5亿元，是2004年末的5.2倍，农信社支农主力军作用得到充分发挥。 　　二、以“完善法人治理结构、保持农信社法人地位的稳定性、保证三农支持力度”为原则进一步推进农信社改革 　　（一）股份制是农信社改革的一种形式，但不是唯一形式 　　1.农信社、农村合作银行和农村商业银行三种产权改革模式各有利弊。一是在产权结构设置上，农村商业银行优于农村合作银行和农信社。农村商业银行股权全为投资股，股份可转让但不能抽回，在一定程度上可以保证发起人股份的稳定，股东参与管理的意愿较强。二是法人治理结构上，农村商业银行同样优于农村合作银行和农信社，“三会一层”的职能作用能较大程度发挥。三是服务三农力度上，农信社和农村合作银行优于农村商业银行。农信社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的50%，其贷款也优先满足种养业和农户生产资金需要。农村合作银行服务对象不局限于农民，还包括城镇居民和个体工商业者，但主要还是体现了服务三农的宗旨。农村商业银行则以股东利益最大化为目标，出于自身发展、满足股东回报等问题考虑，农村商业银行支农力度及持续性将受到制约。 　　2.将农信社改制为农村商业银行，由此可能带来的不利影响需高度关注。一是金融支农的“空心化”现象可能加剧。农村商业银行将按照商业银行的经营方针、经营理念运作，即一切以股东利润最大化为目标开展经营活动。在目前缺乏有效的支农激励约束机制的情况下，农村商业银行很难在实现股东利益最大化与保证支持三农力度方面找到平衡点，金融支农“空心化”现象可能进一步加剧。二是将经营状况较好的农信社改制为农村商业银行，当地农信社整体发展环境将受到影响。按照目前的改革标准，经营状况好、风险低、治理结构较完善的农信社可以优先改制成农村商业银行。这样一来，辖内留下来的将是条件较差、经营状况欠佳的农信社。这样的制度安排会使农信社两级分化现象更为严重，金融风险更为集中农信社的生存环境将更为困难。 　　综上所述，实行多种产权模式并存是农信社改革的现实选择。具体选择何种模式，应充分考虑地区发展的差异性、生产力水平的多层次性以及农信社自身的经营状况，因地制宜，稳步推进。要尊重农村信用社的意愿，以市场为导向规范农信社的发展方向，逐渐优化其产权结构。 　　（二）股份合作制需长期保留，但不是简单维持，而是在原有基础上进行改革完善 　　由于股份合作制股权分散、入股