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中国互联网金融风险及其对策的研究 　　摘 要：随着互联网的高速发展，各行各业都深受其影响。作为新兴的互联网结合行业--互联网金融具有互联网行业和传统金融行业的特点：成本低廉、效率较高、覆盖率广，已然成为当今时代发展最前沿的技术。然而互联网金融缺乏有效的政策法规，且本身没有一个较完善的信用核对体系，因此互联网金融不可避免的存在许多新风险。本文将主要针对互?网金融存在的各类风险进行研究，并以此为根据提出互联网金融风险防范的策略。 　　关键词：互联网金融风险；综合监管；风险防范 　　自从中国市场进入稳步发展期后，我国的金融市场持续发展并且达到了一个全新的阶段。20世纪90年代以来，随着互联网进入寻常百姓家，传统的金融业务开始与网络结合，诞生了网上银行、网上证券等多种线上服务模式。踏入21世纪后，搜索引擎、社交网络、云计算以及移动支付等新型信息技术的高速发展，使得互联网信息技术与传统金融行业不断交融，我国金融行业的信息化程度不断提高，一种全新的金融形式--互联网金融诞生了。“如何定义互联网金融”，业内观点众多，却还没有一个令众人信服的观点。大多数人认为，互联网金融是一种全新的金融服务形式，其核心是互联网，对社会的金融模式存在很大影响。但笔者认为，互联网和金融两者都是人们的工具，能把两者联系起来的便是信息。信息技术推动了互联网的发展，给信息的传播和汇集提供了新的方式。而金融是财富信息的记录。金融的产生是为了更顺利地进行交易和货币周转，降低原有财富交易的各项成本。所以，互联网金融的核心仍然是金融，并没有因其互联网的属性而变化。但是互联网所提供的信息传播和汇集的新方式必定会影响到财富信息的记录，以此来影响财富交易，使金融的运营模式发生变化。由此可见，互联网金融绝对不是简单的技术革新、渠道新建，而是对传统商业银行模式的一种颠覆。互联网金融要求投资者和需求方都必须以市场化的手段完成交易使得银行与中小企业之间的矛盾有所减少；改善了传统金融存在的信息不对称的情况，实现了金融面向大众的普惠。另一种观点认为，互联网金融仅仅是借用了互联网的低成本优势，实现线下业务的线上化。它无法处理传统金融的核心问题，比如：互联网金融只是将线下的渠道变为了线上，仍然存在风险控制问题。互联网金融虽然为小额的借款人或投资者提供了渠道，降低了时间成本，扩展了金融的受众群体，但是也提高了双方之间本就存在的信用风险。综上分析，互联网金融是将互联网技术和传统金融方式进行结合，进而构建全新的互联网金融模式，该模式留存了金融活动“风险”的根本属性，会与传统金融一起经历辅助、独立、携手共进三个阶段。互联网金融虽然降低了交易的时间成本以及门槛，但是也带来了较高的信用风险，必须要有相关法律法规的约束以及线下传统金融的配合。 　　一、当今互联网金融主要模式及其风险 　　目前，我国互联网金融的业务模式主要包括P2P网贷、众筹融资、第三方支付、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户等。其中P2P网贷发展时间最为长久也最为典型。由于互联网金融相比传统金融的开放性，主要造成了以下风险。 　　1.个人数据信息泄露风险 　　网络金融得以快速发展的根本原因就是准入的门槛和标准较低。当前的网络金融交易在频繁进行，交易人员会在网络上留下自己的个人信息，包括电话、姓名、家庭住址、身份证号等。在淘宝等类似的网络购物平台上，很多企业和个人在金钱利益的驱使下，将买家的个人信息进行售卖，造成消费者的个人隐私在网上泄露，对买家用户的信息安全造成了严重的影响，甚至对买家的个人安全造成了一定程度的威胁。 　　2.网络资金流通存在高利贷隐患 　　互联网平台可以加速资金的流转，提高资金的流转效率。在网上购物平台上，资金的流通不在买家和卖家之间进行直接流通，需要将资金寄存在第三方的支付交易平台上，这段时期的资金流转需要一定的时间。如果资金在第三方平台进行长时间的停留，就会导致资金存在被挪用和偷走的危险。与此同时，网络贷款的收益可观、操作简单，以我国目前的投资渠道而言，投资具有一定的局限性，商家和企业利用网络借贷提高自己的经济收益，已经成为了比较普遍的现象。 　　3.信用体系不健全，存在违约风险 　　以“P2P”模式为主的网络交易由债务人员提供自身的个人信息和财产证明，类似的信息很容易作假，借贷人员无法在短时间内对债务人的信息进行准确的核实。甚至有些债务人员在提供信息的时候会提供一些比较片面的信息，导致借款人不能按照正常的还款时间偿还债务，会对借贷人员造成一定的经济损失。 　　4.安全保障技术水平不足 　　互联网金融体系是以计算机为主要的载体，在运营的过程中会存在一定的风险，其中包括外界的风险因素和内部的风险因素。一方面，计算机很容易受到外部病毒的侵害，导致程序运行失败或者计算机数据丢失和篡改。另一方面