【理财】我的財務DNA與健檢報告書资料讲解.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * 指數型房貸 指數型房貸的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據，訂出平均指數，再往上加碼，加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。 /sundae_meng 固定利率房貸 在固定利率期間，不管當時市場利率繼續走跌或揚升，利率都在原來簽約的範圍中。 /sundae_meng 抵利型房貸 這是結合存款與房貸帳戶的產品，只要有多少的存款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息。 /sundae_meng 理財型房貸 理財型房貸是依房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環額度，動用時才支付利息，增加客戶資金調度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。 /sundae_meng 保險型房貸 保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品，主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。 /sundae_meng 綜合型房貸 綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達到節省利襲擊彈性理財的雙重需求。 /sundae_meng 教育基金 養一個孩子＝買一棟房子 養孩子到上大學 要花500萬元 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是「錢到用時方恨少」。 /sundae_meng 教育花費 /sundae_meng 退休生活 摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達55％的受訪者根本未開始進行。 　 近半民眾退休『零』打算，據該份調查報告顯示，若以年齡作區隔，41～50歲有49.7％、51～60歲有64.7％未任何退休規劃 若以學歷作區分，中學以下者甚至高達75％受訪者從未想到作退休規劃，雖學歷愈高，作退休規劃的比率愈高，但大學以上者作退休規劃的比率也只有50.09％。 /sundae_meng 所得替代率 所得替代率 =退休後所能得到的資金/退休前的平均薪資 /sundae_meng 如何達成 投資型保單 ◎適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。 ◎這是透過保單連結標的投資的一種保險商品，可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功能且即使是小額投資，也可以同時連結4～6檔投資標的，以分散投資風險。 ◎投資型保單的投資部分是盈虧自負，並沒有收益保證。 /sundae_meng 如何達成 利率變動型年金險 ◎適合個性保守的父母。 ◎利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來累積保單價值，通常會比定存利率稍高一些 ◎年金險不具有保障的性質。 /sundae_meng 如何達成 定期定額投資基金 ◎適合具有投資概念的父母。 ◎標的選擇得當，透過長期投資的複利效果，可以讓財富增值。 ◎投資年期最好拉長至5年以上，才能顯現出複利效果。 ◎可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、台股基金等波動性大的股票型基金，讓定期定額的平均成本法達到更高效益。 ◎找一個好的財管。 /sundae_meng 如何達成 買高配息股票或ETF ◎定期定額零股買賣 ◎先暫存俟機單筆買入 ◎長期持有 /sundae_meng 多個理財目標的完成方法 目標順序法：先達成順序在前的目標，再依次達成順序在後的目標 優點：同一時間只設定一個目標 缺點：一但順序在前的目標耗用太多的時間和資源，順序在後的目標可能就無足夠的時間與資源可以達成 案例：退休時只有一棟房子(蝸牛族) /sundae_meng 多個理財目標的完成方法 目標並進法：一開始就對所有目標做資源分配 優點：儘量延長各目標達成時間 缺點：早期資金運用較累，容易放棄 /sundae_meng 達成目標的三大關鍵與一大信念 三大關鍵 ◎時間 ◎本金 ◎報酬率 一大信念 ◎持續不斷 /sundae_meng 以退休規劃為例 60歲退休活到80歲 ( 考慮通膨 ) 30000＊12＊20＝7200000 /sundae_meng ７２０萬！！那裡來 12% 76% 退休金基金財源 退休金基金財源百分比 自己準備 勞退新舊制 政府養老福利 （勞保公保） 企業養老提撥 （勞退新舊制） 自己準備 前15年＊2 15年後＊1 最高45個月 (90萬) 前15年＊1 15年後＊2 最高45個月 (80萬) 550萬 勞保公保 11% Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒 /sundae_meng 時間越早越好 ６０歲退休準備５５０萬 假設投資報酬率１２％／year 準備年齡 ５５歲 ５０歲 ４５歲 ４０歲 ３５歲 ３０歲 準備時間 ５年 １０年 １