【课件】汇款方式P63资料讲解.pptVIP

第三章 汇款方式;;;第二节 汇款结算方式概述;（二）汇款结算方式的当事人： remitter 汇款人→买方或进口商 payee/beneficiary 收款人→卖方或出口商 remitting bank 汇出行→进口地银行，一般是 　汇款人的账户行，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款(Outward Remittance)。 paying bank 汇入行（收款行）/解付行→出口地银行，解付行办理的汇款业务叫做汇入汇款(Inward Remittance)。;二、汇款方式的种类及其业务程序;按照我国目前的外汇管理规定，汇款人需要向汇出行提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证，银行按照真实性和一致性原则审核无误后方可办理汇款手续。 审核汇款申请时应注意的事项包括： 1.申请办理汇出汇款业务，必须符合国家外汇管理的规定，才可向银行申请办理汇款手续。 2.银行审核资金来源：汇款人可以使用人民币资金向银行申请购汇汇出，也可使用自有现汇资金办理原币支付，或者使用银行的国内外汇贷款、向境外借用的外债资金等办理支付手续。 3.银行在办理汇出手续时，应按照“拉直汇款路线”的原则，妥善选择境外账户行和代理行办理转账手续，尽量减少中间行转汇的环节，降低汇款人和收款人的经营成本。;汇出行业务处理流程图;第三节 电汇汇款; 电汇业务流程图 Back; 一、采用电报或电传的电汇方式;（三）例如：; 二、采用SWIFT的电汇方式;（一）适用于汇款的SWIFT格式;（二）MT103、MT200、MT202报文的基本格式;续表;/sundae_meng;/sundae_meng;清算支付方式 1.头寸付款方式—汇入行的付款指示 当汇出行与汇入行无账户关系时，汇出行可以指示其美元账户行与汇入行的美元账户行取得联系，通过CHIPS或者FEDWIRE将资金转到收款人的银行账户中。 如此操作，汇出行将同时发出两份电文： （1）MT103付款指示给汇入行，用于汇款通知； （2）MT202 COV付款指示电文给其账户行，指示该行借记汇出行账户并贷记汇入行的美元账户行。;2.链式付款方式： 在链式付款方式下，同时发出贷记受益人账户和借记发报行账户的指示。然后再单独发一份MT103电文给代理行，也就是资金划转链中的第一家银行。该代理行再通过SWIFT或清算系统将MT103传送到下一个银行。当收款行收到最后的MT103或当地清算系统相应的回执时，就完成了这条付款链。;案例： 2006年12月22日，Lisa（莉莎）指示她的开户行中国民生银行上海分行（MSBCCNBJ002）电汇USD 3 500.00给她的丈夫Jack(杰克)，Jack的账户行为Bank of America，HONG KONG(BOFAHKHX)，账号为123456,并提供了她的护照号码V631006，同时指示所有的费用由收款人承担。中国民生银行上海分行的账户行为Citibank，NY（CITIUS33），Bank of America，HONG KONG的账户行为Bank of America，New York(BOFAUS3N)。;头寸付款流程：;/sundae_meng;/sundae_meng;;/sundae_meng;/sundae_meng;/sundae_meng;/sundae_meng;第四节 信汇汇款;/sundae_meng; 信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。即期外汇行情可以信汇汇率(M／T Rate)计价，但它比电汇汇率低，因为它是用邮寄支付凭证传递汇款，汇出行收到客户交来现金，然后寄出支付委托书，需要一段时间，才能被国外的汇入行收到，凭以解付汇款。信汇汇率低于电汇汇率的差额，相当于邮程期间的利息。 ;第五节 票汇汇款;票汇业务基本程序：;二、电汇、信汇、票汇三种方式的比较 1.从支付工具来看，电汇方式使用电报、电传或SWIFT，用密押证实；信汇方式使用信汇委托书或支付委托书，用签字证实；票汇方式使用银行即期汇票，用签字证实。 2.从汇款人的成本费用来看，电汇收费较高，信汇与票汇费用较电汇低。 3.从安全方面来看，电汇比较安全，汇款能在短时间内迅速到达对方。信汇的安全性比不上电汇。票汇虽有灵活的优点，却有丢失或毁损的风险，容易陷入汇票纠纷，汇票遗失以后，挂失或止付的手续也比较麻烦。 4.从汇款速度来看，电汇是一种最快捷的方式，也是目前广泛使用的方式。信汇方式由于资金在途时间长，操作手续多，银行很少使用。票汇是适合邮购或支付各种费用，