美国FICO评分系统述评[一].pdfVIP

2006P20 352 COMMERCIAL RESEARCH : 1001- 148X ( 2006) 20- 0081- 03 美国FICO 评分系统述评 ( 中国人民大学商学院, 北京 100872) : , FICO 。FICO : 、、、、 。, 。 : FICO ; ; : F830 : A The Review of FI CO Syst em in the U1S JIANG Lin (Renmin University of China , Beij ing 100872, China ) Abstr act : As a crit rion for p rsonal cr dit, FICO syst m has b n wid ly us d in th U1S1This pap r disuss s th k y fac2 tors of FICO syst m including custom r cr dit r cord, account numb r, cr dit tim span, cr dit typ and n wly- op n d ac2 counts1 Th y hav v ry diff r nt w ights along with many sub- factors1 K ey word s: fico syst m; p rsonal cr dit; scoring factors 、 储, 这种微小的差异会最终带来分数上的不同。 现代经济社会, 信用无处不在。西方发达国家, FICO 评分系统得出的信用分数范围在 300- 850 信用的使用更是遍及经济社会的每个角落。美国 是 分之间。分数越高, 说明客户的信用风险越小。但是 信用卡的发源地, 也是个人信用评估体系最发达的国 分数本身并不能说明一个客户是 / 好0 还是 / 坏0 , 家之一。美国的个人信用评分系统, 主要是 Fair Isaac 贷款方通常会将分数作为参考, 来进行贷款决策。每 Company 推出的, FICO评分系统也由此得名。一般来 个贷款方都会有 自己的贷款策略和标准, 并且每种产 讲, 美国人经常谈到的 / 你 的得分0 , 通常指的是你 品都会有 自己的风险水平, 从而决定了可以接受的信 目前的FICO 分数。而实际上, Fair Isaac 公司开发了 用分数水平。一般地说, 如果借款人的信用评分达到 三种不同的FICO 评分系统, 三种评分系统分别由美 680 分以上, 贷款方就可以认 为借款人 的信用卓著, 国的三大信用管理局使用, 评分系统 的名称也不同 可以毫不迟疑地同意发放贷款。如果借款人的信用评 (见表 1) 。 分低于 620 分, 贷款方或者要求借款人增加担保, 或 表 1 FICO 评分系统种类 者干脆寻找各种理由拒绝贷款。如果借款人的信用评 信用管理局名称 FICO 评分系统名称 分介于 620- 680 分之间, 贷款方就要作进一步的调 * Equifax BEACON 查核实, 采用其它的信用分析工具, 作个案处理。目 Exp rian Exp rianPFair Isaac Risk Mod