合规政策解读(B-保监会.pptx

保险公司合规工作会议;《保险公司合规管理办法》《关于进一步加强合规管理工作有关问题的通知》政策解读;提纲;一、出台背景;一、出台背景;;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;偿二代风险综合评级;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;一、出台背景;提纲;二、制定过程;二、制定过程;提纲;三、主要修改内容;三、主要修改内容;在我国， “三道防线”的合规管理框架最早发端于商业银行内部控制组织体系。1997年，中国人民银行颁布《加强金融机构内部控制的指导原则》，各商业银行大多按照监管要求构建了内部控制“三道防线”，其在加强内部控制、抵御风险和案件防控方面发挥了重要作用。 随着我国金融创新的丰富与发展、金融机构经营管理风险的日趋多样和复杂，监管机构及金融机构对“三道防线”的理解和认识逐步深化，证监会、保监会（《人身保险公司全面风险管理实施指引》）先后做出了在风险管理、内部控制领域建立“三道防线”的监管要求。 ;各监管文件对“三道防线”的规定对比;在保险公司合规管理领域，各大保险公司也对“三道防线”进行了有益的探索，普遍建立了合规风险识别管理的三道防线。;《保险公司合规管理办法》借鉴银行、证券行业的先进管理经验，提炼归纳保险行业合规管理实践中一些好的做法，明确“三道防线”的合规管理框架。 “第二十条 保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。” ;第一道防线是保险公司各部门和分支机构,负责具体执行。 对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任 主动进行日常的合规管控 定期进行合规自查 向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点 支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估 ;第二道防线是合规管理部门和合规岗位，负责协调推动和监督。 制定和推行公司总体合规管理制度 识别、评估、控制、应对公司整体合规风险 向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持 组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作;第三道防线是内部审计部门，负责独立监督。 监督检查已建立的合规管理制度和流程的完整性和合理性 监督、评价第一道防线和第二道防线的合规工作成效 督促对发现的问题进行整改;“三道防线”的组织和协调 董事会和高级管理人员在“三道防线”的构建和运作中起关键性作用。 ;“三道防线”的组织和协调 在职责清晰、相互分离的基础上，“三道防线”应保持共享信息，彼此协调。 ;三、主要修改内容;三、主要修改内容;三、主要修改内容;三、主要修改内容;三、主要修改内容;一是更加突出合规负责人与合规管理部门的独立性和权威性。 删除了合规负责人由总经理提名、对总经理负责的规定（《办法》第七条、第十条、第十三条） 规定合规负责人不得兼管资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门（《办法》十一条） 更加强调保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位对上级合规管理部门或者合规岗位负责。（《办法》第十四条） 在规定合规管理部门和合规岗位独立于业务、财务和内部审计部门的基础上，进一步明确还独立于资金运用等可能与合规管理存在职责冲突的部门（《办法》十五条）。;二是完善保险公司合规管理部门职责。 对《指引》规定的职责重新调整。如：取消了制订、修订岗位合规手册的职责；删去了撰写半年合规报告的要求；在合规培训方面，将“组织”培训修改为“开展”培训，强调了合规部门履行合规培训的职责；对从业人员行为准则，也由“贯彻”修改为“推动遵守”，更加强调第一道防线的职责履行；删除了“跟踪评估监管措施和要求”的职责。 （《办法》第十六条） 强化了合规管理职责。增加了“组织实施合规审核、合规检查”“组织或者参与实施合规考核和问责”两项新职责。这是对多年来合规管理最佳实践经验的总结和提炼，上升至《办法》的规定，有利于更好的开展合规管理工作。 （《办法》第十六条） ;三是建立合规审核机制。 明确合规审核的具体内容：对重要的内部规章制度和业务规程、重要的业务行为、财务行为、资金运用行为和机构管理行为应当进行合规审核。（《办法》第二十九条）;四是强化合规信息系统建设。 根据保险行业近年来的发展情况，信息化管理日益重要，因此根据合规管理的实际需要增加，因此《办法》新增规定：保险公司应当建立有效的信息系统，确保在合规管理工作中能够及时、准确获取有关公司业务、财???、资金运用、机构管理等合规管理工作所需的信息。（《办法》第三十三条）;三、主要修改内容;一是明确合规监管的基本原则：根据保险公司发展实际，采取分类指导的原则，加强督导，推动保险公司建立和完善合规管理体系。（《办法》第三十五条） 二是完善对合规报告的要求。根据监管实践，增加“保险公司