大力推进商业的模式创新.docVIP

大力推进商业的模式创新 　　在所有创新中，商业模式创新是银行最根本的创新，离开商业模式创新，其他技术创新和管理创新无法持续，也失去盈利基础 　　2013年，农商银行标杆银行联席会议制度成立，并于10月在东莞召开了第1次联席会议，会议研讨了银行发展战略的制定与实施。在上海召开第2次联席会议，主题是银行商业模式创新。我以为，标杆银行想在商业模式创新中有所突破和作为，需要从下面五点入手。 　　要全面提高商业模式创新重要性认识 　　从转型发展的角度来讲，商业模式是银行转型的载体和方式，银行转型主要是指商业模式转型。如果说发展战略解决的是一家银行“是什么”，以及将建成“什么样”的银行的问题，那么商业模式解决的是“怎么样”实现战略定位和发展转型的问题。 　　商业模式创新就是银行在发展战略指导下，重新整合资源，革新经营方式，实现价值创造的过程。创新是当今企业发展的主题，主要分为技术创新和商业模式创新。统计表明，成功的创新中有60%来自于商业模式创新，新技术的潜在经济价值必须经过商业模式才能实现，同样的技术采用不同的商业模式则能实现不同的价值创造。 　　管理大师彼得#8226;德鲁克认为，“当今企业之间的竞争，不是产品之间的竞争，而是商业模式之间的竞争”，深刻指出了商业模式的重要性。从经营环境来看，经济发展方式转变、利率市场化加速、金融市场深化发展、资本约束不断强化和用户需求深刻变革等都对银行商业模式创新带来了紧迫性要求。从技术发展来看，信息技术进步带来的互联网金融崛起已经对银行传统商业模式形成了巨大挑战。去年，银监会副主席阎庆民在亚洲金融年会上强调，信息化将深刻影响银行业竞争格局并倒逼银行业创新商业模式，促使银行提供集约综合、精准对接、灵活多样的金融服务。因此，农商银行必须高度重视，立足发展战略，结合自身实际，把握有利机遇，大力开展创新，形成竞争优势，促进转型发展。 　　要准确把握商业模式创新的主要特点 　　商业模式创新是一种系统性创新，贯穿于银行经营的整个过程。不同于技术创新，商业模式创新不简单是某一业务环节、流程的改造和重组，或是新产品、服务的设计与实现，而是对原有模式的再设计与再创造，是一种集成创新，并且表现为一种持续动态的调整过程。在所有创新中，商业模式创新是银行最根本的创新，离开商业模式创新，其他技术创新和管理创新无法持续，也失去盈利基础。 　　由于商业模式是企业的基础结构，决定各类资源配置组合，反映企业运行机制，在此基础上进行的创新，通常改变市场规则或创造新的市场，体现出开拓性。例如，随着互联网移动与智能化、大数据分析技术的提高，互联网金融持续高速发展，在成本与效率方面具有巨大优势，已经体现出市场改变者与创造者的特征。商业模式创新是一种差异化创新。银行传统的技术、产品、服务方式创新容易被其他银行所模仿，最后造成同质化竞争，难以形成比较优势。 　　商业模式创新同时涉及产品、服务、客户关系、价值链和盈利模式等多个因素的调整，能为客户带来差异化的核心价值，能为银行自身带来战略性竞争优势并维持较长时间。尤其是农商银行，在经营地域、客户结构、业务产品等方面具有较强的特殊性，但这只是一种动态的比较优势，需要通过商业模式创新才能更加持久。 　　要积极创造商业模式创新的实施条件 　　商业模式创新起源于思考，形成于设计，表现为变革，体现为价值。实施商业模式创新是一项系统工程。在此过程中，银行必须在公司治理、人力资源、信息系统等方面创造良好的发展环境与实施条件。 　　一是加强组织保障。作为全面、根本、系统性创新，商业模式创新必然触动各方相关者利益，加上由此带来的理念、技术、模式上的变革，实施难度较大。为此，需要加强组织保障，创新体制机制。董事会与战略委员会着重制度设计，高管层要按照创新模式开展经营活动，做到分工明确，保障有力，实施有效。 　　二是做好人才培育。商业模式从萌芽、设计到运行，决定因素是人的创新思维，因此，商业模式的竞争就是创新型人才的竞争。人员素质的高低决定着商业模式创新质量。农商银行在人员招聘和内部培训中，要注重创新能力的考察与培养，确保商业模式创新的目标、路径和方式有效实施。 　　三是完善信息系统。完备、高效的信息系统是实现商业模式创新必不可少的基础。无论在产品、服务、内控、管理等任何方面，现代银行各种商业模式的运行，最终体现在信息系统的运行、控制与管理上。因此，要成功实现银行商业模式创新，必须大力加强科技建设，打造功能齐全、运行高效、可靠稳定的信息系统。 　　要切实防范商业模式创新中的错误倾向 　　银行开展商业模式创新，难免会出现各种问题，不能因为害怕问题就因噎废食、墨守陈规、止步不前。但是，国内外银行在商业模式创新过程中的经验教训和农商银行自身特点告诉我们，必须高度重视并切实防范以下错误倾向。