《1-邮政金融中间业务平台-总体介绍》.ppt

1、资金管理 引入预付资金管理理念，从会计人工检查代收付分户有无资金到系统检查代收付分户资金是否到账。 一个委托单位一个业务种类对应一个对公内部分户。 2、尾箱 中平现金共用储蓄尾箱。 3、批量处理 网点和市县管理平台均可以发起； 支持跨省、跨行代收付； 可以选择实时入账、日终批量和预约入账。 4、联机交易 根据委托单位接口的不同需求，提供多种交易流程和业务处理模式。 5、报表 除了通用类报表，还有自定义报表。 （四）处理模式 与公司业务系统 全中间业务平台和省中间业务平台直接连接公司业务国系统，实现收付款、转账、签约、资金清算划拨等功能。 （五）与主要外系统关系 与自助电子渠道系统 全国中间业务平台通过渠道前置与自助电子渠道系统互联，实现电话银行、个人网银、对公网银、ATM等渠道的接入，完成代扣、代发、缴费、充值等功能。 （五）与主要外系统关系 与储蓄系统 全国中间业务平台及省中间业务平台直接连接储蓄各省的省中心系统，实现联机、批量代收、代付等中间业务和委托分户记账等功能。 （五）与主要外系统关系 与信用卡系统 全国中间业务平台与省中间业务平台直接连接信用卡系统，实现查询、代扣、代发、明细下载等功能。 （五）与主要外系统关系 （一）委托单位管理 （五）报表系统管理 （二）预付资金管理 （六）国库联网缴税 （三）批量业务处理 （七）会计处理 （四）联机业务处理 三、业务功能介绍 对委托单位的所属行业、顺序号、单位名称、企业规模等基础资料进行维护。 委托单位资料信息原则上由与委托单位订立合同的管理机构负责维护。 只有在委托单位建立后，才可以对该委托单位进行代收付业务的操作。 （一）委托单位管理 定义 代收或代付业务办理前，单位客户转入我行内部分户的资金，属于预先支付的资金。 为何要管理？ 代付业务：避免重复代付 代收业务：避免重复代缴或资金错用 （二）预付资金管理 P/E平台定义 P平台：全国中间业务平台网点端，通过储蓄系统和公司系统切屏进入，网点人员使用； E平台：全国中间业务平台管理端，通过IE浏览器方式进入，市县、地市、省级管理机构人员使用。 （三）批量业务处理 全国平台的批量业务处理支持P平台和E平台两种发起方式的操作。 E平台：支持批量文件（标准格式）的直接上传，确认提交至核心系统。 P平台：在支持文件上传的同时，也支持批量文件的分段手工录入，从而生成文件，再确认提交至核心系统。 （三）批量业务处理 银行端发起的签约、解约、缴费、预缴费、商户缴款等业务功能。 委托方发起的签约、解约、扣款、存款、特殊交易（止付、解止付、解止付扣款）等。 （四）联机业务处理 存储全国中心和省中心的交易流水数据，日终时统一汇总生成报表数据，传至中间业务报表服务器。 （五）报表系统管理 指本行中间业务平台与人行国库信息处理系统（以下简称TIPS）相连，实现税款征缴入库一体化过程，国库联网可实现“实时扣税、批量扣税（二者属于税务端发起）、银行端申报查询/缴税、自动对账、汇划国库”等业务操作过程。支持个人客户和公司客户缴税。 （六）国库联网缴税 （七）会计处理 为委托单位在公司系统开立内部分户，一个委托单位+一个业务代码对应一个内部分户； 由省分行统一在储蓄省中心开立代收、代付、手续费、跨省内部分户； 将委托单位要求我方按号管理的发票或收据，作为重要空白凭证管理并进行表外科目核算； 实现T+0、T+1、T+2多种结算模式。 * * * 中间业务平台 全国中间业务平台浙江项目组 2011年9月 总体介绍 一、业务概述 二、系统介绍 三、业务功能介绍 四、项目建设情况 目录 （一）商业银行中间业务简介 （二）我省中间业务现状 一、业务概述 （一）商业银行中间业务简介 定义 商业银行中间业务是指不构成表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。一般包括结算、代理、银行卡中间业务、信息咨询、担保及承诺、托管、投资银行、金融衍生业务、其他中间业务等九大类。 作用： 中间业务、资产业务、负债业务共同构成银行三大支柱业务。中间业务收入与利息收入、投资收益共同构成银行主要经营收入。 特点： 服务有偿性、客户多元性、产品丰富性 不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷 （一）商业银行中间业务简介 开办原则： 1、合法原则。开办的中间业务必须符合国家有关政策、法律法规，凡国家有关政策、法律法规没有明确规定可以办理的业务，都应报有关部门审批后方可办理； 2、效益原则。开办中间业务必须具有较大的市场需求和推广价值，盈利前景良好； 3、安全原则。