民营银行成立背景及发展战略.docx

民营银行成立背景及发展战略 （2014.8.15） 战略分析部 银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请，我部门根据此次会议精神，结合当前经济发展形势深入探讨研究民营银行未来发展趋势，具体内容如下 银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请，我部门根据此次会议精神，结合当前经济发展形势深入探讨研究民营银行未来发展趋势，具体内容如下 民营银行成立背景 根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）及《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）从这两个公文来看，政府近来的发展规划还是很重视我国小微企业的发展，相对而言，支持企业发展更多的精力可能要放在财政政策上，而财政政策要进一步通过税收和转移支付支持中小企业，支持弱势群体。首先要千方百计满足民营经济融资需求： 一、紧紧围绕小微企业作为民营经济主体的发展实际，将解决好小微企业融资难、融资贵问题作为金融支持民营经济发展的重点，创新金融机构、创新金融工具和产品、创新服务方式，为小微企业提供全覆盖、多层次、高效率、低成本的金融服务。而大力发展多种形式的小微企业金融服务机构中积极引进域外银行、证券、基金公司等金融机构。其中支持民间资本发起设立自担风险的民营银行成为此次金融改革的重点。 民营银行由于自身的自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；它的私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生，这两个重要特征打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化，作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。 二、充分认识金融支持民营经济加快发展的重要性，着力破解融资难这一制约民营经济发展的关键因素。而民间金融具有了较好的向民营银行收敛的可能，可以提供大量资金，支持小微企业融资难的问题。 我国政府近来在金融改革方面把以前由国家独自经营的领域，特别是商业性领域逐渐向民间资本放开。具体而言，放开的不只是银行业，还包括铁路、电信、通讯、石油和石化这些行业。在此我们理解只要是商业性领域，是以盈利为目的的行业，都应当逐渐向民间资本放开。民营银行首先体现了这种改革思路。 三、市场竞争促使金融机构进行整合 面对多变的全球经济形势及为应对不断恶化的经济危机，对产业结构进行调整和优化,并以此来促进产业结构升级，是当前我国转变经济增长模式。金融业对产业结构调整又具有重大影响。产业结构的调整、优化和升级都离不开金融的支持与协调发展。金融业通过资金形成机制、资金导向机制和信用催化机制，能够起到优化资源配置、促进产业结构调整的作用。通过储蓄供给、投资需求、储蓄-投资转化机制以及宏观政策的运用对产业结构的优化产生影响。与此同时金融资本又是推动一国或一个地区产业结构优化与升级的主要因素。 当今，一国经济的发展，一个企业的发展不能完全寄托于信贷，寄托于间接融资，应该发展全方位的金融市场，发展直接融资。经过十多年的金融体制改革，虽然直接融资比例在不断上升，但融资结构不平衡的现象并未发生根本性转变，直接融资与间接融资比例仍不协调。融资主体结构不平衡，中小企业利用直接债务融资工具融资十分有限。而现在我国民营企业存在大量资金，民营银行将成为联接民间资金与民营企业之间的中介，它既可以引导民间资金的合理流向，又可以为民营中小企业融通资金，缓解其紧张的资金供求矛盾。 这样看来，民营资本进入银行业无论对民营资本本身还是对商业银行来说都能够产生积极的作用，对民营资本来说通过进入银行业能够有效解决民营资本投资效率低下的问题，从而提高资本资源的使用和配置效率。 长期以来，由于民营资本分散在众多民营企业或居民个人手中很难集中起来进行大规模的实业投资，再加上民营投资引导机制的缺乏以及过去许多领域对民营资本进入的限制，民营资本的投资收益难以保障大量民营资本被迫存于银行或滞留在居民个人手中，从而大大降低了民营资本的投资效率，既阻碍了民营企业的发展壮大，也在很大程度上造成了资本资源的浪费，能够有效地实现产业资本和金融资本的融合为民营资本的产业扩张奠定融资基础目前民营资本进入银行业除了考虑到银行机构相对较高的利润率之外，更大程度上是在于这一投资的战略意义即银行作为货币市场主导者所具有的强大的融资功能，尤其是在现阶段资本市场发育还不够成熟，以及政府对银行业准入有着严格限制的背景下银行间接融资的功能与价值显得更加重要。 此前，政府出于防范金融风险考虑，对建立由民间资本自主发起、自我控股和自担风险的民营银