银行各种安全风险案例汇编一.doc

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堵截伪造存单诈骗的案例 一、案例经过 一天,客户王**持一张万元定期存单,来网点办理到期取现销户业务。在业务处理过程中,柜员输入销户金额后,系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”,经办人员觉得情况异常,马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。经输入存单账号后核对,该存单户名为曹**,且开户金额仅为数百元,通过一番仔细核对,确认该存单为伪造存单。客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款,且为其夫曹**代为开立,户名应为本人。现场管理人员在稳住客户的同时,立即向上级行领导汇报,该上级行领导认为事情重大,迅速向保卫部门报告,成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。 二、案例分析 经查,曹**确实以王**名义开立了万元定期存单,但早已销户,为避免王**盘问,遂以个人名义开立数百元存单(凭证号与上述假存单相同)且伪造成上述假存单。该起存单诈骗事件手法并不高明,该存单与银行真存单存在明显差异,乍看上去像水洗过,打印字体为蓝黑色,并非银行黑色字体,且印章模糊,伪造手法十分拙劣。 三、案例启示 通过此次事件,在日常案件防控上有以下几点值得注意: (一)强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。社会上屡屡出现假币制造团伙,给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险,银行在假钞鉴别上相对比较重视,对银行票据等鉴别措施也较完善,如犯罪分子抱着侥幸心理,妄图以假存单蒙混过关。上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同,则银行难免遭受损失。同时,银行对身份证仅通过交易核查身份信息,并无识别证件本身真伪的仪器,由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久,容貌与证件照片已有差别,若是不法分子与受害人较为相像,则银行很难识别真假。 (二)加强印章管理,规范印章使用方法。目前,银行柜员印章一人一章,离柜上锁,基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真,这就要求银行员工规范印章使用方法,不能在空白处盖印章,以避免给不法分子以可乘之机,一旦造假难度增加,银行就难易辨别真伪,可能遭受损失。 成功堵截假冒开立个人银行结算帐户的案例 一、案例经过 网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户,谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。现场管理人员在进行核实时,发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式,经过询问确为被代理人本人,并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。 二、案例分析 柜员应该做到规范操作流程。在客户符合业务办理条件时,柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。在客户不符合业务办理条件时,柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务,应该婉言拒绝。柜员必须树立风险防范意识,做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。 三、案例启示 (一)加强业务教育培训。随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加,基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训,促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施,避免出现差错事故引发风险事件。 (二)规范业务操作流程。柜员应该养成良好的操作习惯,严格按照操作流程办理业务,事前认真审核凭证填写内容,事后核对系统返传结果与客户填写是否相符,审核客户签名是否正确,避免工作疏忽引发风险事件。 (三)确保业务核实质量。核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项,规范填写核实内容和结果,避免假冒办理业务进行其他违法活动。 (四)提高现场管理人员的综合素质和履职质量。现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力,在审核重要业务、特殊业务的真实性时,应对柜员多一句提醒、多一次辅导,切实起到事中控制把关堵口的作用。 先存后取逆向操作引发的风险事件 一、案例经过 网点柜员在为客户办理定期转存业务时触发“个人定期当日存取款”监督模型。经现场调阅录像核实:客户自带现金1000元同时要支取3万元到期定期存单及活期存款2000元,办理定期存款3.3万元。而经办柜员将客户活期存款取出后未支取到期定期存单就为客户办理了定期存款3.3万元。柜员这种先存后取的逆向操作行为被定性为未按流程办理业务的风险事件。 二、案例分析 (一)柜员工作疏忽,责任心不强,缺乏合规意识,是形成风险事件的主要原因。 (二)在办理业务过程中制度流于形式。《支付结算办法》明确规定,办理现金业务必须先收款后记账。柜员违反操作规程,先记账后办理取款业务。此种做法存在极大的风险隐患,极易引发客户和银行间的纠纷。 三、案例启示 (一)增强柜员工作责任心和合规操作意识,从源头上防堵业务风险,消除风险隐患。网点负责人、现场营业经理及柜员应共同分析形成风险事件原因,认真落实整改,加强员工责任心教育,提

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