房地产泡沫下的信贷风险控制-工商管理专业论文.docxVIP

THE BANK LOAN RISK CONTROL UNDER THE REAL ES TATE BUBBLES ABSTRACT From 90s, real estate industry as the fundamental economy sector witnessed the rapid development. With the incredible growing real estate price, the real estate bubbles took the shape. Because the real estate funds are reliable on the banking loans, the risk of the real estate industry has transferred to the banks which brought great hidden danger to the stabilization of the real estate finance and even the whole financial system. The essay uses the data to make the conclusion that real estate in China has great bubbles and the bank loans which related the bubbles are extremely risky. Under such circumstances, the essay puts forward the resolution and countermeasure. KEY WORDS: real estate bubbles, bank loan risk control 上海交通大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立 进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究 做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意 识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：吴世源 日期： 年 月 日 上海交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同 意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许 论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或 部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制 手段保存和汇编本学位论文。 保密□，在 年解密后适用本授权书。 本学位论文属于 不保密□。 （请在以上方框内打“√”） 学位论文作者签名：吴世源 指导教师签名：王能 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 第 1 章 引言 1. 1 研究背景 近年来，房地产业作为国民经济的支柱产业，在国家产业政策的支持、城市化推动和居民住 房升级的强烈需求刺激下，社会投资资金和外资纷纷涌入房地产业，导致房地产业的快速发展。 目前，由于我国的房地产金融体系的发展尚处于起步阶段，再加上地方政府的干预，存在着许多 问题：房地产信贷资金过多依赖于银行贷款，使房地产的各种风险集中于商业银行；土地储备制 度不完善，土地储备贷款存在隐性风险；个人住房消费信贷虽然发展潜力巨大，但也可能存在违 约风险；商业银行和其他金融机构存在经营行为本身非理性、不科学、不规范等问题。这些问题 的存在阻碍了房地产金融的健康发展，尤其是过于单一的房地产融资渠道使得大量的风险聚集在 商业银行，给房地产金融业乃至整个金融体系的稳定带来了巨大隐患。 1. 2 研究目的 商业银行经营的是货币信用业务，直接影响整个社会的货币流通，因而具有调节国民经济的 特殊作用。如果房地产业的风险没有在经济周期运行中逐渐被分散消解，而是以银行信贷资产的 形式积聚在金融体系中，一旦宏观经济遭受外部冲击，或者经济运行发生结构性调整，银行的不 良资产就凸现出来，产生银行危机，甚至爆发大规模的金融危机，并引致整个经济运行环境的剧 烈激荡。在这种情况下，银行的信贷风险控制显得尤为重要，本文试图为被房地产泡沫捆绑的银 行信贷提供一条出路。 1. 3 研究内容 本文首先概述了中国房地产市场的发展以及房地产业对经济的积极作用，再回顾了房地产金 融发展的现状后，结合数据认定了国内房地产业具有很大的泡沫，作为房地产泡沫最大载体的银 行信贷具有极大的风险。接着，本文从房地产信贷的风险入手，探讨了传统的风险控制手段的利 弊，并引入先进的信贷风险管理工具。在分析了先进的信贷风险管理工具的利弊以及在中国的现 实