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浅谈保险法中如实告知的义务 　　摘 要 改革开放以来，我国社会经济获得巨大的发展，保险业也得到了相当大的进步，广大人民对保险的重视程度在提升，办理保险的人越来越多，但是，随之而来的一些问题也需要我们关注，只有解决好这些问题，保险行业才能更好地发展下去。本文重点讨论的是保险签订过程中的如实告知义务，也就是双方在签订保险合同前，双方要将与合同有关的所有事实都互相告知。 　　关键词 保险法 如实告知 义务 　　中图分类号：D922.28 文献标识码：A 　　1告知义务的立法目的 　　告知义务时签订保险合同之前必须要做的，告知义务是签订合同的基础。买保险就是为了将自己可能存在的风险通过订立合同的方式转移到保险人一方。但是不同的保险所包含的风险是不一样的，这就需要双方共同探讨，来进行评估。投保人在买保险时要提前与保险方进行详细的沟通了解，自己所选择的保险种类是否合适，能否得到自己需要的保险服务，双方需要根据不同的风险级别来制定保险款项的设定，以及保险费用的支付问题，当然，保险方要对投保人的情况进行充分了解，根据相关程序进行协商，最后确定合同内容。由于保险的签订是双方的事情，所以如果有一方不配合，不能履行合同签订后需要履行的义务，那么会造成双方利益的共同损害，加剧投保的风险。 　　买保险时为了防患于未然，针对将来可能出现的风险进行一定的弥补，投保人在与保险方签订保险合同，并交纳一定的保险费用之后，如果投保人在相应期限内出现了风险事故，那么保险方就需要根据合同进行相应的补偿。如果没有出现事故问题，那么双方均不需要履行任何义务。在这个过程中，需要双方如实告知对方情况，及时沟通，防止出现隐瞒诈骗的现象。 　　2告知义务的内容 　　在签订的保险合同限定的期限内，合同双方都需要针对合同内容互相进行口头或者书面的情况陈述，这就是告知。告知是一种义务，是需要投保人和保险方都履行的。根据双方签订的保险合同，在规定的时间段内，投保人要将自己是否出现风险事故的情况如实告知保险方，保险方也要及时将与投保人相关的公司信息告知投保人，做到双方互通有无，共同减少风险的存在。 　　告知义务是需要保险合同双方共同履行的法律义务，这项义务是作为合同双方所必须履行的，在告知的过程中，双方的告知内容还可以作为合同的内容，完善双方签订的保险合同。 　　3告知义务的主体 　　3.1投保人 　　我国《保险法》第17条第1款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”所以，告知的主体是作为合同当事人的投保人。 　　3.2被保险人 　　我国《保险法》第17条规定：“投保人负如实告知义务”。 这里的投保人应该解释一下，如果投保人和被保险人是两个人，那么他们也应该履行告知的义务。如果选择的保险是人身保险，那么被保险人对自己身体的了解是比投保人更清楚的，保险双方的沟通也更明确。有一些投保人对被保险人不熟悉不了解的信息，如果不能及时地告知保险方的话，一旦出现风险事故，会影响保险程序的正常进行，最后总是不利于被保险人的。因此，被保险人也要履行告知义务。 　　3.3保险人 　　我国保险法规定保险人履行告知义务这样一种法律规定，不仅维护了保险行业中的公平原则，为保险行业营造了一个美好的发展环境，也促进了我国保险行业的发展。 　　4告知义务的履行 　　4.1投被保人告知义务的履行 　　如上文提到的，当投保人和被保险人不是同一个人时，除了投保人之外，被保险人也应该履行告知义务，特别是在人身保险中。这样做的原因是，人身保险针对的是被保险人的个人身体，而自己的身体只有自己知道，投保人并不能很好地把握被保险人的身体状况，所以投保人和保险方的告知就很容易忽略被保险人的健康问题，这也不利于保险方对被保险人的人身健康进行评估。 　　告知义务履行的时间范围是根据合同双方所签订的合同里规定的保险时间确定的，在这一段时间内，被保险人、投保人和保险方要定期及时进行互相告知。保险合同一旦签订，那么保险双方都进入了一种履行告知义务的阶段，因为风险是不确定的，所以进行告知是为了双方能够随时掌握对方的状况，一边对保险内容进行调整。如果被保险人的危险增加，那么可以与保险方进行沟通，增加自己的保险份额，那么保险方也会增加相应的赔偿额度。 　　现在世界上对投保人告知的范围，各国都有着不同的要求，但主要分为两派，一派是无限告知主义，另一派是询问回答主义。如果保险人没有问到的内容，投保人可以不用告知，可以口头告知，也可以书面形式。在实际的询问时，一般是根据保险人制作的表单，交由投保人和被保险人填写，除了表中要求填的内容外，投保人可以不用写其他。当然，不同类型的保险合同，内容要求是不一样的。 　　4.2保险人