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浙江省农村金融服务问题的研究 　　摘 要：农村金融的发展对巩固农业基础地位、支持农村经济发展、促进农民增收发挥了积极作用。本文基于农村金融服务理论概述基础上，分析了我国农村金融服务现状以及浙江省农村金融服务发展存在农村金融服务方式单一，农村金融服务能力弱，农业贷款渠道狭窄，农村金融服务出现“盲区”的问题，揭示浙江省农村金融服务问题原因在于缺少开拓农村金融服务产品的人才，缺乏农村金融服务的理念，缺乏农村贷款担保工具以及不完善的农村金融服务政策；最后，针对浙江省农村金融服务对策，提出创新金融服务品种，促进农村金融服务加强和改善，多渠道吸纳信贷资金，政府加强推动农村金融服务的合理化建议。 　　关键词：农村金融；浙江省；金融服务体系 　　一、引言 　　目前，我国已初步形成了政策性金融、商业金融、合作金融等分工合作、密切配合的农村金融服务体系。浙江省农村金融服务体系还非常薄弱，农村金融供应不足，农村经济发展中金融控制的特征仍然较为显然，在引导和拉动农村经济发展方面未能充分发挥应有的作用。长久以来，政府一直没有放弃努力改善农村金融服务。我国农村金融体系的改革是在政府更好的服务指导下，以“三农”为中心，继续扩大，但由于多种原因，改革的效果并未达到理想。尽管政府多次强调，农村金融服务组织机构要靠近农村，服务“三农”，但事与愿违，农村金融服务机构一而再，再而三的远离“三农”，促使农村金融服务资源加快流失，农村资金出现严重短缺问题，农村经济的发展陷入窘境。从而使农村金融服务体系的生存及发展的环境进一步恶化，抑制了农村金融服务体系地发展和完善，使农村金融服务体系和农村经济大发展陷入窘境。浙江省是我国东部地区的主要省份之一，近几年来浙江省经济保持较快运行态势，与西部地区部分省份相比，经济发展水平明显。近几年来浙江省农村经济发展也较为迅速[1]。然而，目前浙江省农村金融服务体系尚不够完善，在一定程度上影响经济的快速发展，这就愈加突出研究浙江省农村金融服务体系的重要性。当前，全省农村金融机构正处于发展的关键时期，为继续深化改革，提升改革成效，进而提高农村金融服务水平，探讨如何完善浙江省农杓金融服务体系则显得很有必要。 　　二、农村金融服务相关论述 　　（一）农村金融服务概述 　　农村金融服务的准确定义是研究和解决农村金融发展问题的首要前提。虽然，农村金融服务在我国历史不算悠久，但“农村金融服务”作为一个概念被广泛运用，那是十一届三中全会以后的事情。而且，长久以来，在“金融即货币资金的融通”的主流金融观基础上。“农村金融”的内涵似乎只要给“金融”和“农村”联系起来就自然的被定义出来。实际上，在我们的国家，“农村金融”的概念就是这样生成的，即“农村金融就是农村的金融”这种看似简单明了，实际却是望文生义、同意反复的定义，这样不仅掩盖了农村金融自身特性，而且使之失去了作为独立范畴存在得逻辑基础。 　　（二）完善农村金融服务的重要意义 　　农村金融是现代农村经济的核心。当前我国正在建立现代农村金融服务制度，逐渐形成资本充足、功能健全、服务完善、运行安全农村金融服务体系。 　　完善农村金融服务体系有利于充分利用金融手段调配农村资源，促进农村经济和县域经济的全面可持续发展。在当前加快推进城乡一体化建设的新形势下，要建立现代农村金融制度，推动县域经济又好又快发展，首要任务和着力点就是深化改革农村金融服务体系。县域经济作为我国国民经济最基本的运行单元，对带动农民增收、农村发展和农业增效起着重要作用。 　　完善农村金融服务体系是顺应农户和农村企业变化的需要。随着金融改革的不断深化，农户接触到的金融业务逐渐增多，懂得的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也逐渐增强，银行如果缺乏服务创新，就很难满足农户和农村企业不断变化和增长的需求。农村金融市场逐步开放，农户选择的主动权也越来越大，可供选择的产品和服务越来越多，银行若想赢得农户和农村企业必须进行服务创新。 　　三、浙江省农村金融服务的现状 　　浙江省农村金融需求主体大致可以包括三大类：农户、农村企业和农村各级政府。农户多以家庭为单位的，具有双重身份，既是基本消费单元，又是独立的生产个体。农户的金融需求是农村金融发展的源泉和动力，农户资金融通对于农村金融的发展和农村金融服务创新影响日益扩大。根据农户的收入状况，可以将其分为贫困型、普通型和市场型三大类，不同类型的信贷需求特征又不尽相同：贫困型贷款更多是用于生活救助，额度较小；市场型则倾向于将信贷资金用于一定的专业化生产，所以额度较大。首先，浙江省农村金融机构数量有所增加。其次，浙江农村金融业务呈现新趋势。最后，浙江省小额贷款发展迅速。 　　四、浙江省农村金融服务发展存在的问题 　　（一）服务主体缺位 　　浙江省国有商业银行大幅度地撤并农村营业机