加强社会体系建设，创建诚信社会　.docVIP

加强社会体系建设，创建诚信社会 一、我国现阶段建立和完善社会征信体系的极端重要 性 建立和完善社会征信体系的基本目的，在于建设诚信 社会，确立诚信观念和诚信道德，推动经济发展。它所针 对的，正是我国社会诚信观念和诚信道德的严峻形势。据 统计，我国银行系统由于失信行为而造成的损失每年达 5855亿元。就以作为一项善举的助学贷款为例，仅广东省 就有64所高校的万名困难大学生从中受益，贷款额达3亿 多元。但很多贷款毕业生还贷违约，违约率超过了20%，致 使一些银行不得不停止这项贷款业务，不仅严重破坏了自 己的信用记录，还把“苦果”留给了正在大学校园求学的 贫困师弟师妹。这样的现象正是我国诚信建设严峻局面的 一个缩影。 事实上，我国历来是一个讲究诚信的国家，儒家学说 的“仁义礼智信”历来被奉为道德经典，“信”德自在其中。 按照《说文解字》的解释，信者，诚也，人言无不信者为 诚。以“信”为本，讲究诚信，反对失信，是我国社会尊 崇的信条。但是，近代以来，“信”德乃至于儒家道德受 到三次大的摧残和冲击：第一次是“五四”运动，在砸烂 “孔家店”的口号下，诚信道德的破坏作为革命的副产 品，不可避免地成为现实；第二次是“文革”，在极端的 “革命” 口号之下，孔孟之道再次受到“清算”，“信”德 不可能离开“仁、义、礼、智”的命运而单独存在下来。 第三次是改革开放当中，人的信仰出现危机，过于追逐经 济利益，一切“向钱看”，诚信观念和诚信道德同样在危 机当中，以至于造成现今的状况。 现代社会是诚信社会，市场经济是诚信经济。没有诚 信的社会，不能成为现代社会；没有诚信的经济，同样不 能成为健康发展的市场经济。因此，针对当前我国市场经 济发展和社会诚信状况的实际需要，必须尽快建立完善的 社会征信体系，而作为先导和探索，必须加快银行系统征 信体系的建设，进而推动全社会的企业和个人征信体系的 全面建设，推动诚信社会的全面建设。据世界银行金融部 高级经济学家玛格丽特?米勒女士介绍，拉美发展中国家的 银行在征信体系提供的个人信用报告的帮助下，违约率在 大银行减少41%,小银行减少78°%。社会征信体系的建立， 对于建设诚信社会、维护金融秩序、避免金融风险，具有 极为重要的作用。 二、我国征信体系建设的基本状况 近年来，我国对征信体系建设有了初步发展。据与会 国务院发展研宄中心市场经济研究所任兴洲女士提供的信 息看，从19 89年开始至今，我国的社会征信体系建设经历 了三个发展阶段。第一阶段是征信业的起步，由于对外贸 易企业对于信用调查的需求，国内出现了部分信用调查机 构和企业咨询策划机构，中国的征信业开始起步。第二阶 段是民营征信业的初步发展和外资进入，从1995年开始， 随着中国经济的快速发展和商品买方市场的初步形成，银 行信用和商业信用规模都不断扩大，对企业信用调查的市 场需求不断增加，国内出现了新的民营征信企业，外资征 信和资信评级企业不断进入中国市场，推动了我国征信业 务的发展。第三阶段是政府推动征信业发展，20xx年至今 在加入wto的经济发展背景下，市场更加开放，居民信贷 消费增加，社会的信用规模进一步扩大，而失信行为的不 断增加，也促使政府重视信用体系的建设和征信机构的建 立，党的十六大报告第一次提出建立社会信用体系的战略 任务，中央银行信贷登记咨询系统建立起来并发挥作用， 个人征信试点也开始进行，并在上海取得了很好的经验。 至目前为止，中国已经建立了四类不同的征信机构： 一是政府部门所属、专门提供企业资信调查活动的机构； 二是中资民营的企业征信公司，主要从事企业信用调查和 咨询、风险管理等业务；三是已经进入中国的外国征信机 构，提供企业征信服务；四是正在试点的个人征信机构， 例如上海建立的个人征信机构，己经有了 100多万上海市民 在个人征信机构中拥有了自己的信用记录。 应当看到的是，尽管我国征信体系的建设已经有了上 述的发展，市场化运作模式也初步形成，企业征信市场的 集中度在逐步提高，个人征信试点初见成效，中央银行信 贷咨询系统建立并取得成效，但是就全国征信体系的状况 而言，这仍然是初步的发展，距离建设诚信社会的整体需 求，确实具有相当大的距离。 三、全面建立和完善社会征信体系的基本思路 为了中国社会诚信建设和经济的健康发展，必须全面 建立和完善社会征信体系。归纳起来，其基本思路是： 第一，必须全面加快建立和完善社会征信体系的建设 速度。就目前我国征信业的发展而言，面对市场经济的快 速发展，远远不能适应商业银行和社会各界对征信服务业 提出的迫切需求，加快企业和个人征信体系建设已经成为 社会的共识。因此，在现有基础上，必须全面加快征信体 系的建设，以适应社会和经济发展的需要。 第二，征信机构建设应当公共模式和民营模式并举， 引进外资征信机构，形成