小额贷款公司的发展现状和对策研究——以安吉博裕小额贷款公司为例外文翻译毕业论文（设..doc

小额贷款公司在中国的法律问题和改进建议 ［ ］:近年來，在我国逐步发展小额信贷，对于盘活民间资本，促进经济发展具 有积极的意义。但是由于小额贷款公司在我国还处在发展初期，相应的法律条款 和规定还不够完善，仍有一些法律问题，像进入门槛高、监管机构不清楚、风险 控制能力差。这都制约了小额贷款公司的发展。为小额贷款公司的发展创造一个 良好的法律环境，对于促进小额贷款公司健康可持续发展有积极意义。 ［关键词］:小额贷款公司；法律风险的表现形式；监督管理机构 2008年中国银监会、央行联合下发了《小额贷款公司试点指导意见》，小额 贷款公司试点迅猛发展。2009年4月份，屮国银行业监督管理委员会发布了一个 《小额贷款公司成立农村银行重组暂行规定》为小额贷款公司的指出了方向。到 2010年10月底已经我国已成立的小额贷款公司已达到2348家。经过几年的发展, 小额贷款公司在改善农村金融服务，解决中小企业融资难等方面起到了积极的作 用。 1小额贷款公司的地位 1小额贷款公司的性质和组织结构 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众 存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产 对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和 选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务， 自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不 受任何单位和个人的干涉。 1.2小额贷款公司存在的意义 小额贷款公司主要解决一些小额、分散、短期的资金需求，是专门面向农 村和中小企业开展贷款业务的公司。其存在和发展具有重大的作用和意义。主要 体现在以下几个方面：第一，小额贷款公司具有机制灵活、手续简便、无需抵押、 无需担保、放贷速度快等商业银行无法比拟的优势，可以更好地为农村和中小企 业提供金融贷款服务，解决其生存和发展过程中融资难的问题。第二，小额贷款 公司的存在有利于疏导、吸引民间资本，解决民间信贷混乱的状况，实现民间金 融向正规金融过渡。第三，有利于加大扶贫力度，促进农村经济的发展和社会主 义社会的繁荣稳定发展。 2小额贷款公司主要的法律问题 小额贷款公司近年来取得了爆炸性增长，成为中国信贷市场重要的组成部分 和补充力量。但也有一些商业法律问题。 1创办小型贷款公司有法律漏洞 银监会和央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定：“申请设 立小额贷款公司，砬向省政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行 政管理部门中请办理注册登记手续并领取营业执照。”从形式上说小额贷款公司 的经营资格批准属于一项行政许可。结合《意见》的规定，使这一行政许可缺少 了法律依据。因为依据《行政许可法》规定，设立行政许可的主体，应是法律、 行政法规、地方性法规，若以上主体都没有规定，确需要立即实施行政许可的， 可以由省、自治区、直辖市人民政府规章设立临吋性行政许可。小额贷款公司仅 由《意见》来确定行政许可是缺少法律依据的。 2. 2小额贷款公司的监管不清 在实践过程中，监管缺乏统一的科学标准，芥地对监管主体到底从哪些方而 进行监管没有统一门径。上述诸多问题、造成了对小额贷款公司的多头监管或监 管空白，使监管在操作上失去了可操作性，流于形式。一个新兴事物一旦监管出 现了混乱，就会使竞争无序化，甚至导致一些不法分子钻法律的空子，对于小额 贷款公司来说，阻碍了其发展，也不利于国家经济的稳定与发展。随着试点的运 行逐步走向轨道，这种监管模式需要得到进一步的修改。 2. 3小额信贷制度的风险 小额贷款公司的服务对象是三农产业和小企业，服务对象的规模偏小，他们 大都信用等级差，资质不佳。在实际操作中，一些小额贷款公司自身规章不健全, 管理不规范，工作人员缺少必耍的专业知识，在面对农村整体信用制度不健全的 大环境下，使原本就存在高风险的小额贷款公司的抗风险能力显得更加单薄 了。 3促进小额贷款公司发展的建议 3.1明确小额贷款公司的只体性质 我国小额贷款公司试点已经有5年，小额信贷机构的试点办法公布也己 3年。但是社会对小额贷款公司的认识到仍未形成共识。到目前为止，小额贷款 公司还不作为金融机构，所以，不能享有国家农村金融的一系列的优惠政策。据 业内人士透露，有部分小贷公司包括营业税、所得税等等，税率高达33%。性质 不明是小额贷款公司的发展的第一大风险。所以，需要明确小额贷款公司金融机 构的性质。 3.2为小额贷款公司专门立法 小额贷款公司作为一个新生事物，在我国的发展还处于起步阶段，有关 法律还很不完善，这就耍求社会各方面为其发展创造良好的法律环境，加