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银行项目贷款流程简述 汇报人：李龙 时间：2018年8月 PART 01 贷款银行分类 目录 CONTENTS PART 02 贷款申请 PART 03 贷款审查 PART 04 贷款审批 PART 05 贷款放款 1.贷款银行分类 由图可知，我国银行体系由央行进行统一管理。其中政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，专门为贯彻和配合政府特定的社会经济政策或意图，或间接从事某种特殊政策性融资活动的金融机构。如国家开发银行：其贷款用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目和高新技术产业化项目建设。（适合通化项目可以着重了解其项目贷款流程及放款标准。）大型商业银行特指中农工建交五大国有银行；中小商业银行主要包括光大、招商、平安银行等12家股份制银行；城市商业银行主要包括北京银行、浙江银行等140家银行； 银行分类 简要宏观政策分析 1.银行贷款投向 1)基建是未来银行贷款业务的重头 2)小微企业融资会超高速增长、但小微金融对贷款总量贡献，比不上基建。 2.货币和监管动向： 1)货币政策宽松，银行体系流动性大幅放松。 2)宽货币传导下，企业贷款利率上升幅度放缓； 3)居民住房贷款利率保持上行趋势，小微企业贷款也有一定的增长。 受理与调查 风险评价 贷款审批 支行评审委员会审批或上报总行部门审批 合同签订 贷审会 碰头会 支行资料补充 公司业务部 银企见面会 贷款发放 贷款申请 银行贷款审批流程 贷款申请 概念：所谓贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行业金融机构授信政策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理贷款申请的过程。 ▲借款人的主体资格要求 ▲借款人经营管理的全规合法性 ▲借款人信用记录良好 ▲贷款用途明确合法 ▲还款来源明确合法 ▲贷款申请材料的具体要求 贷款申请概念及法规对申请人的要求 二.项目资料 1 相关批文（如立项批复、可研批复、建设用地批复、水土保持批复、环评、选址意见书等） 2 项目可行性研究报告（附电子版） 3 相关证件办理进度（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证等） 4 项目中标通知书 5 与施工方签署的工程承包合同 6 与监理方签署的委托简历合同，工程进度报告 7 前期项目建设资金使用情况明细表（已付征地拆迁、项目建设费用等，附相关凭证） 8 自有资金到位情况相关资料，如银行凭证/对账单，财政资金专项拨款等先关文件或批文等 9 若为政府平台公司贷款、需财政收支预算表，财政性负债情况表，列出明细及还款计划，财政盖章 10 项目专项财务报表（应收、应付、预付、待摊费用、在建工程等科目明细） 11 公司上下游客户介绍，相关购销合同、协议等 12 关联企业资料 三.担保条件材料 1 授信业务保证合同或保证合同承诺函 2 借款合同、保证合同或抵押合同（草本） 3 保证人的营业执照、进三年的财务报表、上报单位对保证人的核查报告 4 借款人根据银行要求办理保险手续并将保险权益转让给中国银行的承诺 5 抵押（质押）合同或抵押（质押）合同承诺函 一.借款人基本资料 1 基本证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证） 2 验资报告（最近三期） 3 公司章程 4 法人身份证及简历 5 总经理、财务等主要负责人身份证、简历 6 公司主营业务介绍及项目情况简介 7 企业贷款卡复印件（列出已有贷款明细：借款及日期、金额、担保方式、银行利率、还款计划等） 8 财务报表（最近三年报表-附科目明细） 9 公司股东征信报告 10 企业担保申请书（申请贷款银行，贷款金额，年限） 11 相关资质证书及获奖证书等（如龙头企业、优秀企业等） 借款人需提交的申请材料清单 银行与借款人面谈需了解哪些问题 面谈要了解信息以客户基本情况为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对公司的整体判断，决定是否受理该贷款业务，主要内容包括： 1）公司法律性质 2）公司注册地、经营年限 3）公司主要提供的产品和服务 4）公司股东、主要管理者 5）公司主要经营渠道、供货商和客户 6）公司在行业中的地位 7）公司的未来融资需求及本次贷款用途 8）公司贷款量、贷款条件及主要依据 9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等 10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性 11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录 12）公司的其他债务情况 贷款审查 按照银行《贷款新规》中的相关要求对借款人资格进行审查，企业类客户有下列情况之一的原则上不接受申请： 1）公司主要经营管理人员或占有该公司股份20%以上的