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浅述基层农业银行防范电信诈骗案件之策 　　近几年来，电信诈骗呈多发、频发态势，特别是以银行客户资金为目的的诈骗案件明显增多。电信诈骗案件多发、频发给商业银行诈骗案件防控工作提出了更高的要求。本文主要分析了当前电信诈骗案件防控的严峻形势，分析了农行电信诈骗案件防范工作存在的不足，并提出了自己的建议。 　　一、清醒认识当前电信诈骗案件防控的严峻形势 　　电信诈骗是一种新型犯罪，近几年来随着通信业以及金融业的快速发展，涉案范围越来越广，案件形式花样百出，涉案金额越来越大，带来的危害也越来越大，且犯罪嫌疑人常常跨境、跨国实施犯罪，给打击电信诈骗带来了极大的难度。 　　当前电信诈骗主要呈现以下几种特点：一是诈骗手段更隐蔽。非接触性是电信诈骗的最大特点，犯罪分子通过电话、手机短信、网址链接及网银技术，对受害人实施远程、非接触式诈骗，让人防不胜防。二是诈骗花样更多。如冒充国家机关工作人员实施诈骗；通过QQ、微信冒充家人、好友、熟人、领导，要求汇款或转账；二维码链接一个含有木马病毒的网站；冒充网络购物中奖或是退款，要求点链接或是预付保证金，等等。三是受害群体更广。从老人到小孩、职?I人士到学生、知识分子到农村妇女…各行各业以及各个年龄段的人都能成为不法分子实施电信诈骗的对象。四是产生的危害更大。如2016年的徐玉玉事件，不少受骗人因接受不了钱财被骗的事实，选择了结束自己的生命。 　　二、农业银行电信诈骗案件防范工作存在的不足 　　（一）宣传还不到位。为从源头上杜绝诈骗案件发生，泰兴农行多管齐下，加强对客户的宣传教育力度，如：利用“金融知识进社区”活动机会，发放宣传折页、现场解答咨询等方式向公众普及防金融诈骗知识；利用网点LED显示屏、电视、自助区广播等载体循环播放防范电信诈骗的知识和提示，在大厅醒目位置和自助设备区摆放警方提醒，在柜面摆放A4台卡和防诈骗宣传手册；将典型的电信诈骗事例印制成册分发给客户，带领客户阅读，帮助其了解诈骗手段，提高案件防控意识和技能，等等。但是在宣传的形式上还不够多样化，需要进一步创新；受众范围还不够广，需要进一步走出网点、走向城乡，加大宣传范围和频次。 　　（二）员工防诈骗技能有待进一步增强。为进一步强化员工防范电信诈骗案件的意识，提升员工防范电信诈骗案件的水平，泰兴农行切实加大对员工的教育管理。如，经常性组织开展案件及外部欺诈风险防控宣讲活动；利用展会、夕会、周例会等形式组织员工学习电信诈骗案例：模拟电信诈骗情景，组织员工进行角色演练，等等。但是，部分员工在掌握最新的诈骗案件特征和规律，以及面对诈骗案件的临场应变能力和案件处理能力等方面还有很大的提升空间。 　　（三）防诈骗技术需进一步创新。实施银行卡实名制，切实增加了犯罪分子利用银行卡犯罪的风险，对预防和打击电信诈骗，以及为公安机关提供违法犯罪行为的侦查线索有着重要的意义。但是，道高一尺魔高一丈，当前电信诈骗已经呈现出职业化、智能化的特点，犯罪分子大多是智力较高、技术水平较强的，诈骗手段不断翻新。这对农业银行完善科技设备、强化系统设置、创新案防方式等提出了较高的要求。 　　三、对农业银行在日常工作中防范电信诈骗案件的建议 　　（一）强化案防教育，在控险意识上做到“三牢记四不为” 　　始终坚持案防理念教育，要求全行员工必须做到“三个牢记”：即牢记“风险就在眼前、案件就在身边”这个案件防控新理念；牢记“风险案件永远大于经营业绩”这个“不等式”；牢记“抓业务经营必须脚踏实地，没有任何捷径可走”的警示，构筑反欺诈工作的强大思想防线；始终坚持案防责任教育，将“控险是第一责任”的嵌入到经营管理全过程，使员工自觉做到“四不为”：即：通过加强对员工的思想品德教育，提高员工自律意识，使员工做到“不想为”；通过严格的责任追究，形成强大的威慑力量，使员工做到“不敢为”；通过严密的内部控制约和员工行为排查机制，使员工做到“不能为”；通过建立举报机制和连带责任追究机制，提高员工自觉抵制违规违法行为的意识，使员工“不让为”。同时，每年坚持开展案防理念和风险文化专题教育，号召员工就结合自身岗位，就“如何尽职履职，严防诈骗案件”展开讨论，谈体会、谈感受、谈防控措施，使案防教育深入人心。 　　（二）强化组织领导，在责任落实上做到“垒覆盖无死角” 　　要建立涵盖各个部门的安全生产委员会，将诈骗风险防控纳入全行安全生产的大框架，提上重要工作日常日程，并将大堂和柜面这两个反诈骗的主要阵地的防控责任进一步明确。同时，对辖内各网点均应成立包括诈骗案件防控在内的安全生产工作领导小组，加强对反欺诈工作的组织和协调，形成了上下联动、群防群控的反欺诈工作格局。具体做法包括：一是签订诈骗案件防范履职承诺书。支行行长与各网点、各部门负责人，各单位负责人与员工之间均应层层签订诈骗案件防范履职