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浅述基层人寿保险公司合规风险控制 　　【摘 要】2014年8月13日，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号），即业内所称的保险新国十条。各家保险公司迎来了保险业的春天，面临前所未有的发展机遇，业绩和人力实现连年翻番，但在业务快速发展的同时，基层管理者合规意识薄弱、经营管理水平不高、创新能力不强，保险产品和服务不能完全满足市场需求，保险发展和监管面临新的压力和挑战。本文立足于分析基层人寿保险公司在合规管理方面存在的风险点，并给出的应对措施，以实现基层保险公司合规经营和稳健发展的有机统一与保险公司的长远发展。 　　【关键词】基层人寿保险公司；合规管理；风险控制 　　一、基层人寿保险公司合规管理风险点 　　1.重业务，轻合规 　　（1）基层以业务发展为导向，面临巨大的业绩压力考核，疏忽合规管理 　　保险公司实行“总-分-支”架构管理，作为分支机构，基层保险公司是公司的营运机构，承载着较大的业绩考核压力，管理层往往更着重于追求利益和发展，当发展与合规相冲突时，先求发展，再谈合规。 　　（2）对代理制营销员缺乏系统的教育培训与专业指导，展业过程容易触碰合规红线 　　随着国家对保险业的大力支持，以及人们对保险意识的提高，保险营销员的队伍不断壮大，但人员素质参差不齐，基层保险公司对营销员的入职资格审核不到位，甚至伪造学历，提供虚假担保等。同时一线营销员对保险产品的理解不到位，容易产生销售误导等行为，对公司声誉造成影响。 　　2.合规业务不成体系 　　基层各部门实行双重管理，没有统一的合规管理部门，业务部门、运营服务部、 财务部门、办公室、人事部分别承担合规管理部分职能，不成体系，彼此之间职责界定不清晰，相互协调性不够。 　　3.合规管理缺乏独立性 　　基层内勤人力配置有限，一人多岗，由办公室员工兼任，既是运动员，又是裁判员。合规监督缺乏独立性。 　　4.规章制度未整合 　　保险公司各部门的内部规章制度数量庞大、内容繁多，初衷是让每一位员工明确业务操作流程，并以此指导自己应该遵循的内容。但在实务中，员工真正逐条翻阅制度对照执行时，容易出现“走捷径”的情况，不理解制度为什么这个设计、风险点在哪里、监管要求是什么、防范措施是什么等。 　　5.信息化建设滞后 　　（1）系统升级更新滞后于监管要求 　　保险公司对于系统建设的投入相对较低，基层经常抱怨“系统很烂”，由于系统升级不能满足外部监管要求，例如，客户身份识别仅停留在留存身份证复印件，或是影像留底，但没有与公安系统联网，无法确保客户身份的真伪性。对银联卡的识别，仅停留在留存银行卡复印件基础上，由于无法同人民银行的联网，保险公司经办人无法去判断银行卡是否为投保人持有。这些系统的不完善，对于基层反洗钱工作的开展障碍很大，很多工作落不到实处。 　　（2）信息系统的安全性有待提高 　　保险公司屡屡出现客户信息泄露的事件，例如：客户信息的泄露、营销员档案泄露等。 　　6.反商业贿赂工作有待加强 　　基层保险公司普遍存在中介代理吃回扣的现象，扰乱保险市场秩序，破坏公平竞争。保险公司虚列费用，假借促销费、宣传费、赞助费、劳务费、咨询费、佣金等名义，提供中介代销机构额外利益。 　　二、基层人寿保险公司合规管理风险的应对措施 　　1.提升合规经营意识，建立合规经营文化 　　（1）建立“业务是面子问题、合规是帽子问题”的思想意识 　　基层要正确处理好合规经营与业务发展的关系，要认识到合规与发展是企业经营管理中不可或缺的两个重要方面，犹如“一个硬币的两面”，两者相辅相成。发展是企业安身立命之本，要保持健康持续发展，必须坚持以依法合规经营为前提。越是快速发展，越要规范经营；越是合规经营，越能促进发展。基层保险公司不仅要做集团“领头羊”、“排头兵”，不仅业务要冲在前面、干到前面，依法合规也在走在前面。 　　（2）严把营销员入职资格，加大为一线营销员的代理人资格培训 　　按照保?O要求：保险从业人员应具备大专及同等学历，保险公司严把保险营销员的入职资格，同时应建立健全代理人培训体系，从资格培训-新人养成培训-回炉培训-提升培训等课程中，增加对合规知识的培训，尤其对新产品对其利弊进行通关培训，避免销售误导。 　　2.建立合规经营体系，构建合规经营三道防线、违法违规行为举报路线 　　（1）构建合规经营三道防线 　　第一道防线：公司每一位员工和代理制营销员以及所在部门或机构应该在工作中每一个环节遵守外部和内部各项规定和要求。公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规经营负有直接和第一位的责任。 　　第二道防线：在公司总经理和公司合规负责人的领导下，总、分公司合规及风险管理部，负责指导和监控第一道防线所有工作以及员工和代理制营