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国内商业银行市场退出监管研究的文献综述 　　【摘要】 市场退出监管是健全的金融监管体系的重要组成部分，较之于商业银行的准入和运营监管，我国对商业银行的市场退出监管还不成熟。梳理了国内部分学者关于商业银行市场退出监管的有关文献研究，从经济学和法理学的视角进行归纳，从中总结出我国商业银行市场退出监管存在的问题，最后进行了简单评述。 　　 【关键词】 商业银行；市场退出监管；经济学理论分析；法理分析 　　 　　 一、引言 　　 　　 当今社会，即使在最有效、最完善的金融监管体制下，也存在着商业银行因各种不确定性而陷入经营困境。为此，金融监管当局制定了一系列的应对和防范措施，并做出了一些必要的制度安排，如最后贷款人制度和存款保险制度，以确保整个银行体系乃至整个金融体系的稳健发展，维护存款人的利益。但是从维护市场原则、保重市场效率和避免道德风险的角度出发，也从尊重市场优胜劣汰机制的角度考虑，金融监管当局没有义务为任何一家商业银行进行“保险”。 　　 我国对商业银行市场退出监管的研究起步较晚，早期如乔炳亚（1997）对金融机构市场退出的必要性进行了分析，他分析了金融机构市场退出的原因和方式，最后从中央银行的角度讨论如何进行良好的市场退出监管。1998年海南发展银行行政关闭以后，国内学者开始更加广泛地关注商业银行的市场退出监管，如刘晓勇（1998）在借鉴国外如何处理问题银行的基础上对我国今后如何处理问题金融机构以及防范金融风险提出了独到的见解。苏同华等(2000)从银行危机的角度，对银行体系的并购和重组进行了研究。此外，阙方平（2000）在其《有问题银行处置制度安排研究》一书中对问题银行处置制度安排进行了系统研究，这是国内关于问题银行市场退出处置制度研究较早和较为全面的专著。 　　 近十年来，经济学界和法学界对商业银行市场退出监管问题的研究也越来越多，本文试图通过对这些研究的回顾，梳理该领域研究的重点问题，寻找其中一些带有规律性的特征，在此基础上为我国实现银行业的进一步稳健发展提供有益的借鉴。 　　 　　 二、商业银行市场退出监管的边界 　　 　　 当前，我国对商业银行市场退出还没有权威的定义。现行的金融法规中也没有明确界定，不过在《商业银行法》第七章第七十二条提到商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止；《民法通则》第四十条和第四十五条对企业法人退出市场用的也是法人终止的提法。李成认为商业银行的市场退出是指商业银行被吊销金融营业许可证、停止办理金融业务、注销法人资格的处置。因此，通常将商业银行的市场退出监管看作一种法律行为。 　　 对于商业银行市场退出的制度边界，阙方平（2001）指出，问题银行市场退出的前提应当是“健康银行在整个银行体系中占主导地位，健康银行无论是在资产规模上还是在数量上都超过了有问题银行”，这样整个银行体系是相对稳健的而非处于混乱之中。此外，他还总结了有问题银行市场退出应当具备的四个基本特征：一是问题银行法人地位的消灭，二是风险的转移、分散和补偿，三是市场经济的公平和效率原则，四是它属于完全性淘汰机制而非优化机制。这为澄清银行市场退出的外延和内涵奠定了基础。 　　 李金明（2002）认为包括商业银行在内的金融机构的市场退出有解散、行政关闭和依法撤销、停业整顿以及破产清算四种形式。李成则从现代公司产权结构的角度指出，在复杂的经济活动中，商业银行市场退出的表现形式更加多样，具体有商业银行破产、商业银行收购、商业银行合并以及商业银行分立等几种形式。 　　 　　 三、对商业银行市场退出监管的经济学理论分析 　　 　　 有市场进入就应当有市场退出，这是市场经济的当然要求。金融当局对商业银行经营活动的监管相应也由商业银行市场准入监管、经营监管和退出监管三个不可或缺的统一组成部分。截至目前，国内学界对银行业市场退出监管的经济学理论分析主要集中在市场退出监管必要性分析，市场退出监管的原则，市场退出的成本及市场退出的损失承担机制等几个方面。 　　 对于商业银行市场退出监管的必要性，李升高、曾涛（2000）等认为合理安排陷入困境的金融机构退出市场首先是维护金融业稳健运行的需要；二是维护金融有序竞争的需要，因为公平合理的竞争是金融业发展的内在要求；三是提高金融市场配置效率的需要。张曦（2004）[9]也支持这种观点。事实上，政府对缺乏效率的商业银行进行过度的保护只会对金融竞争的公平性和合理性带来负面影响，从而破坏金融竞争机制。总的来看，对于商业银行市场退出监管必要性的分析，国内学者多限于直觉的感性分析上，缺乏系统的以经济学理论为依托的微观基础分析。 　　 如前文引言中所述，商业银行的市场退出监管是外部性很强的法律行为，其本质在于增进商业银行的市场效率，保持金融秩序的稳定和金融安全。因此，为保证商业银