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金融包容文献总结 　　【摘要】金融包容自2005年由联合国在国际小额信贷年上提出以来，各国政府和学者们十分重视并积极推动金融的包容性发展，使得金融包容逐渐从一个金融发展的框架性理念，上升为一项为国际社会和业界主流所认同的金融发展战略，并形成了一系列具体行动方案。对金融包容的国内外文献进行了总结，可从中获得一些启示来促进我国金融的包容性发展。 　　【关键词】金融包容 文献综述 　　一、国外研究现状 　　金融包容作为金融领域的一个前瞻性的理论课题，也是近年来正在兴起的一种新潮流，自2005年由联合国提出以来，不少国际机构（如世界银行、金融包容联盟等）和学者都对此进行了研究，初步形成了一个框架体系并产生了一些非常有价值的观点。在国外，有关金融包容的研究主要可以分为以下七个方面： 　　（一）金融包容现状的研究 　　Alberto Chaia、Aparna Dalal （2009）对2005年全球102个国家的成年人口（包括非洲、阿拉伯、亚洲和拉丁美洲国家）关于金融服务可获得性建立了一个数据库，得出全球有一半的人口不能获得正规金融服务来进行储蓄或借贷；在这些没有获得正规金融机构服务的人口中有22亿人居住在非洲、亚洲、拉丁美洲以及中东地区。Fernando N A（2009）基于金融服务的可获得性这一核心指标对亚洲国家的金融包容程度进行了实证研究，指出2009年有40%～50%的亚洲家庭能够获得正式或半正式金融服务，而仅25%的亚洲贫困家庭（平均每天的生活成本低于2美元）能获得金融服务，大部分亚洲国家金融排斥状况十分严重，且亚洲国家间的金融包容程度存在很大差异。 　　（二）金融包容调查设计和实施方面的研究 　　Porteous（2009）认为金融包容调查之所以重要是因为它不仅能够对一个经济体的金融包容程度进行衡量，还可以让人们更深层次的理解金融包容，比如检验金融包容与其他变量之间的关系，衡量特定的政策和计划的影响等。他指出金融包容调查研究应该分三步进行，金融包容应包含以下四个方面的信息：1、可获得性；2、使用效用性；3、服务质量；4、社会影响。AFI（2010）指出金融包容调查的首要问题就是要对金融包容进行正确的界定，认为金融包容应该包括以下四个方面：1、Acess，即获得正规金融服务的能力；2、Quality，产品特征满足客户的需要；3、Usage，即金融服务的实际使用情况；4、Welfare，即对客户生活产生的影响。 　　（三）金融包容程度测量方法的研究 　　Sarma（2008）构建了一个可以对各个经济体的金融包容程度进行测量的指数――金融包容指数（IFI），他是世界上最早提出金融包容程度综合测量方法的学者。他使用所构建的IFI对45个国家的金融包容程度进行排名，得出瑞典的金融包容程度最高，印度位于第21位。Chakravarty，（2010）构建了一种测度金融包容程度的方法，可以计算出金融包容的不同要素对于金融包容程度的贡献比，他们利用这种方法对21个国家和印度的24个省份进行了实证研究发现：不同国家的金融包容程度区别很大，处于同一收入群体的国家之间的金融包容程度相差不大，高收入国家的金融包容程度比收入相对较低的国家要高，人均收入水平相对较低的国家其金融包容程度相对较低。Bihari S C（2011）基于多视角构建了一个测量金融包容程度的指数，该指数可以用于比较一个特定时间点不同经济体的金融包容程度，还可以用于监测一段时间内旨在提高金融包容程度的政策举措的进展。 　　（四）金融包容度界定的研究 　　印度国际经济关系研究委员会（2008）发布了一篇报告对金融包容程度进行了界定，指出0代表经济中完全的非金融包容，1代表经济中完全的金融包容，0.5IFI1代表高度金融包容，0.3IFI0.5代表中度金融包容，而0IFI0.3则为低度金融包容。 　　（五）关于金融包容影响因素的研究 　　Alberto Chaia（2009）采用标准相关性（a standard correlation）对102个国家的数据进行分析发现，人均GDP与家庭（或企业）获得和使用正规金融服务之间存在稳健的正相关关系，正规金融服务的人口比例与城市化水平之间存在较弱的正相关关系。Ledgerwood（2013）探究了塔吉克斯坦实现金融包容的经验，发现其多种不同类型的金融服务提供者，对于满足不同金融服务需求和市场分割起了重要作用，银行集中度（BP）是影响金融包容程度的重要因素。 　　（六）金融包容作用的研究 　　Clark A（2008）认为金融包容、就业政策与计划有利于解决金融排斥，实现金融包容，从而有利于就业率的提升。Hannig A（2010）分析发现在全球性的金融危机下金融服务可获得性的提高有益于金融系统的稳定，而不是给金融系