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青海省中小企业融资障碍及对策剖析 　　[摘 要]2008年，青海省国内生产总值达到966亿元，同比增长12.5%，实现了一年跨过两个百亿元台阶的历史性突破。全省基础设施条件得到改善，交通运输瓶颈制约得到缓解，“四大支柱”产业稳步发展，新的经济增长点逐步形成，发展能力进一步加强。中小企业对全省国民生产总值的贡献越来越大，已经成为拉动青海经济增长的一支重要力量。但同时我们也应该看到，中小企业在蓬勃发展的同时也面临着不少困难，尤其是融资难已成为中小企业面临的“瓶颈”，严重制约了中小企业的正常发展。针对青海省中小企业在融资方面存在的困难，本文通过分析中小企业融资障碍的原因，提出了解决中小企业融资难的几点对策建议，意在解决青海省中小企业融资难的问题，促进全省经济健康发展。 　　[关键词]中小企业 融资障碍 原因及对策 　　 　　随着青海省市场经济的发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要，发挥的作用也越来越大。然而，我省中小企业经济实力相对较弱，自我积累能力较差，融资难一直是困扰和制约中小企业发展的重要因素之一。因此，努力解决中小企业融资障碍，是当今银行业必须研究的重要课题。 　　 　　一、青海省中小企业融资环境障碍 　　目前，全省中小企业数量占企业总数的99％以上，同时，中小企业提供了全社会就业岗位的70％以上，国内生产总值的60％和企业上缴税收的40％。然而，据青海省企业调查队开展的60户中小企业专项调查资料表明：在调查范围内有73%的企业感到生产资金不足，其中有57%的企业感到比前两年更加紧张。只有27%的企业感到比以前有所缓解，大部分集中在通过产权改制的有限责任公司。据调查，60户企业年内约需流动资金3.6亿元，而金融部门所能解决的信贷资金只有需求量的2%，仅仅是杯水车薪而已。从企业资金来源看，87%的企业生产发展资金主要源于自有资金，24%的企业从银行获取贷款，13%的企业以民间集资方式获取资金。自有资金占绝对比重，银行贷款和其他渠道融资份额很少。可见，中小企业的最大困难是缺乏启动资金和流动资金，绝大部分得不到银行的资金支持。贷款难，融资更难的问题，已成为中小企业成长前进中的桎梏。特别是青海省中小企业受当前金融危机的冲击和影响，形势变得更加严酷。从国际经济环境看，随着金融危机动荡加剧，世界经济增速明显放缓，房地产、股票等资产价格深幅调整，大宗商品金融属性的变化以及价格激烈波动，对国际经济和金融体系造成巨大冲击。目前，这场国际金融危机尚未见底，对实体经济的影响加深，其严重后果还会进一步显现。从国内经济运行情况看，受国际金融危机和世界经济下滑的影响，经济下行压力加大，投资、出口增速趋缓，能源、原材料需求大幅下降，部分行业、企业经营困难增多，形势更加严峻。在内外部环境变化的影响下，青海省中小企业的融资环境将更加恶劣。 　　（一）来自中小企业自身的障碍 　　在中小企业信贷需求中，产品有市场、有效益的成熟型中小企业，它们的正常信贷需求基本上都能得到满足。但仍有相当多数的中小企业特别是个体、私营企业，由于其与生俱来缺乏行业规范、法人治理结构不完善、财务管理不规范、信息不透明、信用状况不佳和综合竞争力不强等问题，造成了中小企业融资难的现实。 　　1．管理模式落后，经营管理水平较差。近些年来，青海省大部分中小企业经过改制与产权重组，经济效益得到了一定的提高，但由于没有真正建立起现代企业制度，在管理上仍带有浓厚的“家族式”管理模式，缺乏明确的经营目标，经营上存在较强的随意性，多数经营者受教育程度普遍偏低，管理水平较差，难以适应社会化大生产的需要。 　　2．企业规模偏小，产品技术含量偏低，竞争力较弱。青海省中小企业多数处于发展的初期，企业规模小，缺乏充足的资本积累，没有足够资金购买先进生产设备。大多是利用本地的自然环境和劳动力资源来进行一些简单的、低附加值的加工制作，经营粗放，设备和工艺落后，产品结构表现为资源性粗加工产品多、高附加值产品少，趋同产品多、优特产品少，低档产品多、高科技产品少的“三多三少”，缺少真正有发展潜力的名、优、特产品，发展潜力有限。 　　3．信用意识淡薄，财务状况不够透明，银企信息不对称。相对于大企业，中小企业信息透明度低，社会公信度欠佳，很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全，存在多本帐簿、多头开户现象，报表数据失真，导致中小企业在寻求信贷支持时，银行会因信息不对称，难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信用程度，从而逆向做出选择，使中小企业贷款难度增大。而中小企业为了能得到银行的支持，往往又千方百计地隐瞒与己不利的各种信息。中小企业与银行之间存在的信息不对称，形成了银行信贷供给缺乏符合条件的需求者，中小企业贷款需求缺乏供给者，贷款供求错位，中小企业自然陷入了贷款难的境地。 　　（二）来自