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第二梯队金融版图 　　BATJ的光芒过于耀眼，尤其蚂蚁金服、腾讯金融估值千亿美元下，遮蔽了第二梯队互联网公司的金融野心。 　　当小米金融或分拆、360金融计划上市等消息传出时，有心人赫然发现，网易、新浪、小米、美团、携程、滴滴、360、58同城、字节跳动等“第二梯队”成员，均在金融领域布下重阵，覆盖支付、理财、信贷、保险等板块，借助流量优势，并结合自身业务和牌照，正形成差异化的金融版图： 　　新浪入局较早，以支付起家，拓展了理财平台“微财富”、房地产金融平台“房金所”，以及操盘宝、猫基金等产品，又在2018年增加保险板块，只因缺少特定消费场景，金融与业务的协同性较弱。 　　奇虎360同样受限于场景，且金融牌照资源贫乏，以现金贷“360借条”和理财产品“你财富”为主，筹划的分期商城或于2018年下半年上线。 　　网易金融集中在支付、信贷、理财三项业务，借助网易优选、考拉海购等场景，发展了分期借贷产品，2018年初，上线“网易星球”板块，进军区块链。 　　滴滴、美团、携程、58同城等平台，消费场景显著，均推出了面向C端的分期贷款，58同城之外，其余几家还推出面向平台内商户的小微贷款，既增加业务收入，又强化与商户的关联，名利双收。 　　软硬件兼修的小米，金融布局相对齐全，与新希望集团、红旗连锁等联合发起新网银行，持股29.5%，已斩获稀缺的银行牌照。 　　《21CBR》记者调研发现，第二梯队布局金融的总体思路，多以支付起家，再依据公司资源和能力――特别是流量、场景和牌照，渐次发展特色化的理财、分期、保险、银行等业务，已悄然开辟出一片天地。 支付入口 　　支付业务是金融科技的入口，可承载流量引导、数据积累和场景搭建等基础功能，是第二梯队发力金融的关键落子。 　　网易、新浪先后于2012、2013年取得支付牌照，2015年3月，央行?和０浞⒅Ц杜普眨?提高了后来者切入支付的成本，多家公司以曲线方式获取牌照，历经波折，甚至有的因“无照经营”受罚。 　　2016年，小米以并购第三方支付公司取得牌照，之后滴滴、美团复制了收购的方法。2018年5月，360旗下深圳奇付通拿到“非金融机构支付业务设施支付认证”证书，据说是获批支付牌照的先兆。迄今为止，58同城、携程等尚未拥有支付牌照。 　　新浪是较早进入支付的一家，2011年成立新浪支付，次年2月推出在线支付工具“微博钱包”，用于手机充值、购买微博会员和领取优惠券，后与百度同批次获取支付牌照。当时，微信支付刚刚诞生，C端的移动支付市场中，“双寡头”格局尚未形成，大有机会。 　　新浪支付一度是新浪微博商业化的重要部分。2013年，新浪上线信用支付服务“信用宝”，为用户授信额度，初次支付时无需绑定信用卡，扩大了新浪支付的潜在用户规模。推出“信用宝”时，新浪CEO曹国伟曾期望，以支付为基础的金融业务，将成为新浪未来重要的收入来源。 　　2014年春节，格局突变，微信支付推出红包功能，短时间内使用人数飞涨至500万，之后两年，微信支付和支付宝迅速把持中国移动支付市场，其余企业总份额降至10%以下。 　　2014年，阿里巴巴入股微博，后者账户与支付宝随即打通，即便微博体系内，新浪支付也逐渐让位于支付宝。 　　值得注意的是，支付市场发展空间受限，并未消弭互联网公司追逐的热情，支付牌照的市场转让价仍是水涨船高，为寻求一张牌照，有的不惜斥资数亿元收购持牌公司。 　　代表性案例是，2016年初，小米收购第三方支付企业捷付睿通65%股份，间接获取支付牌照，随后上线支付功能MI Pay。此前，小米已推出“活期宝”“基金宝”和小米贷款，支付的出现，补齐了金融业务的缺口。“软件互联网生态中，支付是必不可少的一环，只有补齐这部分，整个生态才能成为闭环。”小米支付负责人如是评价。 　　小米同时坐拥在线应用和硬件设施，常见的线上“远程支付”外，也可在手机、手环内配置NFC近场支付功能，双管齐下，增加小米钱包的使用率。比如，2018年5月发布的小米手环3，即配置了带有NFC功能的版本，可替代公交卡功能，该产品将于9月上线销售。 　　2017年12月，滴滴也斥资3亿元收购支付牌照。尽管支付风口已过，但是，鉴于支付在整体布局中的入口价值，但凡金融业务抱负远大的公司，入局的愿望从未消失。 消金变现 　　支付只是入口，消费金融方是变现的核心业务。 　　第二梯队布局消费金融大体分两类：其一是“强场景类”，以金融促进主营业务，收益的重要性则在次位，网易的“去花”、携程的“拿去花”、58月付、小米商城内的分期业务均属此类；其二是“弱场景类”，借助流量优势，重在金融业务的盈利，与主营业务协同性较弱，该类型以信用贷为典型代表，如360借条、新浪代还、58钱柜等。 　　2017年8月，网易在考拉海淘平台上