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试论互联网消费金融创新发展 　　摘要：随着社会的发展，互联网消费对于人们来说已经不再陌生，随着社会经济的转型以及国家政策的支持，互联网消费有着巨大的发展和机遇，在现代互联网消费金融的现状下，方便了人们生活的同时，也出现了许多问题，互联网的消费与传统的消费模式相比较，互联网消费更加强调用户的体验、便捷性及服务性，随着互联网+的不断推进与发展，互联网消费金融也面临着巨大的挑战，创新发展成为互联网消费金融的新词汇，本文将从互联网消费金融的理念及创新方面进行进一步的阐述。 　　关键词：互联网；互联网消费金融；创新发展 　　一、前言 　　在以往的消费观念中，消费金融是为了刺激消费、促进经济增长为目的，并且受到政府的大力支持，在这样的背景下，消费金融得到了很大的发展，在我国目前经济增长暂缓的情况下，互联网消费金融是一种新型的消费工具，一方面释放了人们的消费潜力，另一方面完善了金融市场的结构，对于提升经济发展有着很大的意义，在互联网金融快速发展的今天，传统的消费模式受到了很大的冲击，在传统模式的消费基础上，人们为了适应时代的变化，也在慢慢的向互联网靠拢，随着互联网的不断崛起，互联网消费金融对于我国的消费市场有着重大的影响。 　　二、互联网消费金融的含义及发展状况概述 　　（一）互联网消费金融的含义 　　目前，对于互联网消费金融官方没有给出其权威的定义，在这里我们可以广义的理解为与消费有关的金融活动，或者是以互联网技术为背景，向所有消费者提供消费的金融服务，不管怎么定义，其本质还是消费金融，对于传统的消费金融来说，互联网消费金融在一定程度上加快了消费的效率。 　　（二）互联网消费金融发展状况概述 　　据有关数据调查显示，我国的互联网消费金融交易规模大幅度增长，在2017年已经突破一千亿元，互联网消费金融体系在不断的发展壮大，究其原因，离不开政府的支持，人们的人均收入在增大，互联网技术也在不断的发展，在这样的背景下，吸引了大量的商户加入互联网，互联网金融作为一种新的消费体系，在有关的法律法规现状下，还有很大的空缺，在互联网金融发展的同时，政府的鼓励下，国家对于互联网还没有出台具体的监管办法，而参与互联网消费金融的群体随之扩大，参与的主体呈现多元化，例如：商业银行、电商、消费金融公司等。 　　互联网消费金融的在线支付与理财方面在我国发起的时间不长，如最开始出现的支付宝在线支付，到目前为止已有上百家的在线支付机构，发展的较快，另外，在互联网消费金融方面各种线上的理财产品不断出现，到目前为止，线上的网贷规模已经达到上千亿人民币，互联网金融由开始单一的形式，逐渐扩展到多样性、特色化发展，传统的消费金融也已经趋向互联网化，例如：各大银行的消费金融已经开通线上和线下服务，通过互联网的服务，客户群体不断增多，并且深入到县、乡一级，互联网消费金融的发展对于不同领域的划分已经比较详细，形成了不同的领域，例如：综合性电商消费金融、旅游消费金融、农业消费市场等类别。 　　在消费金融与互联网的结合下，给消费者们带来了更加便捷的服务，无论是工薪阶层还是其他职业者或是在校学生等，都很体验到便捷高效的金融服务，在这样的背景下，消费者在信贷方面的消费明显递增，使得分期消费等行为变得活跃，满足消费者的不同需求。 　　三、互联网消费金融发展面临的问题说明 　　（一）互联网消费金融观念问题 　　在我国，虽然互联网的消费市场发展迅猛，但是在一定程度上人们在进行互联网消费时受传统消费的观念影响下，有着一定的制约，在一些发达国家，提前消费观念已经非常普遍，而在我们国家，这样的消费观念并不常见，主要受我们传统文化的影响，人们对于超出自己消费能力的东西大多数会选择止步不前，很少有人利用信用借贷的方式进行消费，在使用信贷消费时，我国住房及汽车信贷的占有比例达到了百分之八十，在互联网消费金融的不断发展情况之下，消费金融观念虽然在一定程度上有所改变，年轻群体活跃在互联网中，在收入不能满足消费需求的情况下，开始尝试互联网的分期消费模式，但是所消费的宽度仍然存在不足，例如：租房、医疗、生活类服务方面的消费很少使用，在目前，互联网金融消费的群体体现在大学生及年轻的上班族一类，这类人群在互联网消费金融在需求比较大，在思想观念上对于新事物的接受能力比较强，在互联网消费金融方面，应该满足更多的用户群体，普及其他互联网金融的消费群体方面对于互联网消费金融的发展有着重大的意义。 　　（二）互联网消费金融存在风险 　　在我国的消费金融方面还处在发展时期，还面临着诸多风险性的问题，互联网消费金融发展的速度比较快，而围绕互联网消费金融的相关法律与政策的完善需要一个过程，人们在进行互联网消费的时候，在一定程度上存在着法律监管不完善的地方，在这样的背景下，导致一些互联网消费金融公司在产品服