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人民币离岸金融业务 从宏观到微观 央行 存款 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 超额存准金 法定存准金 未到期量 公开市场 贷款 库存现金 境内现金 海外 现金 人民币流出时示意图 图2建立海外人民币清算渠道后金融体系示意图 央行 存款 超额存准金 法定存准金 未到期量 公开市场 贷款 库存现金 境内现金 海外 人民币存款 人民币 存款 库存现金 海外现金 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 海外 人民币 港澳清算行在央行持有资产 图3通过港澳清算行人民币流动示意图 央行 存款 超额存准金 法定存准金 未到期量 公开市场 贷款 海外人民币存款 人民币 存款 汇款 清算 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 港澳清算行在央行持有资产 图4：香港人民币及港币储蓄存款利率、境内活期存款利率 单位：% 图 5人民币贸易结算后镜内外人民币金融体系示意图 央行 存款 储备资产 贷款 3 RMB存款 境外非金融机构人民币存款总额 1 境外参与银行存款 4 2 境外企业在境内开设人民币贸易结算账户（RMB-NRA） 境外企业在境外参与行人民币结算账户存款 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 港澳清算行在央行持有资产 图6：跨境贸易人民币结算业务金额 单位：亿元 图7香港人民币存款总额及其与内地人民币存款比例 左：% 右：亿元 图 8 2011年1季度人民币贸易结算出口、进口、服务及其它占比 图 9人民币贸易结算前进口对货币供应量的影响 外汇占款 存款 储备资产 贷款 外汇占款 存款 储备资产 贷款 进口贸易以美元结算前 进口贸易以美元结算后 企业存款减少 储备货币减少 外汇占款、外汇储备减少 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 图 10人民币贸易结算后进口对货币供应量的影响 央行 存款 储备资产 贷款 存款 RMB存款 境外非金融机构人民币存款总额 港澳清算行在央行持有资产 境外参与银行存款 境外企业在境内开设人民币贸易结算账户（RMB-NRA） 境外企业在境外参与行人民币结算账户存款 商业银行在央行持有资产 个人企业持有存贷款 图 11外汇占款、利用外资、顺差、热钱、人民币贸易净流出增量 单位：万亿 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，为非居民服务的金融活动。 离岸银行业务的最简单定义 离岸业务包括：一、离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动，俗称“两头在外”的银行业务。二、“非居民”是指在境外的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。 　　离岸业务具有五个特点:一、优惠的税收政策。二、宽松的政策监管。三、便捷的全球融资。四、稳定的资金收益。五、周全的保密安排。经营范围包括外汇存款、外汇贷款、同业拆借、国际结算、外汇买卖、外汇担保、咨询顾问等其他业务。 　　需要离岸银行服务的几种典型企业有：一、实施“走出去”经营战略的中国本土企业。二、寻求闲置资金高收益的境外企业。三、实施在岸和离岸业务联动发展的企业。四、有意从事境内外收购、兼并的企业。五、其他从事国际贸易业务的企业。 离岸网上企业银行 离在岸背对背信用证 离岸备用信用证担保项下在岸人民币授信业务 离在岸联动账户监管 全球授信 银团贷款 综合服务方案  一般常见的离岸银行业务 银行离岸业务的主体：离岸公司 离岸公司基本概述 ? 什么是海外离岸公司 离岸的含义是指投资人的公司注册在离岸管辖区，但投资人不用亲临当地，其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。例如在巴哈马群岛注册一家贸易公司，但其贸易业务的往来可以是在欧洲与美洲之间进行的。 一般这类离岸地区和国家与世界发达国家都有良好的贸易关系。因此，海外离岸公司是许多大型跨国公司和拥有高额资产的个人经常使用的金融工具。希望在国外上市的公司有许多是通过成立海外离岸公司实现其目的的。 在离岸地或离岸中心注册的商业组织，但不在当地经营，同时在登记、监管、信息披露、税务、管理和国际义务方面享有法律规定的特殊政策，这样的商业组织通常被称为离岸公司。 离岸公司的特点 1、完全秘密，不记名，一般无需申报年报2、在注册地境外之商业活动，一般无需缴交当地之税款3、允许一人董事，股东4、无限制董事，股东之国藉及居地5、可选择不记名股票 （以持有人名义bearer certificate）6、可在其它国家开设银行户口7、不必每年递交公司帐目 关于离岸业务的解释 律师、银行、会计师和信托等专业执业者习惯所称离岸业务，特指同国际离岸金融中心相关的跨国、跨