融资融券业务流程培训稿.pptVIP

融资融券业务流程详解 * 融资融券业务部 征信、授信、开户流程图 个人投资者 1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民； 2、申请人非本公司股东及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形； 3、普通账户资产价值在50万元人民币以上；在公司开户满18个月，且从事证券交易的时间连续计算6个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管； 4、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善； 5、客户反洗钱等级为“低”； 6、核实了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项。 机构投资者 1、合法登记且年审正常的机构； 2、非本公司股东、关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形； 3、普通账户资产价值在200万元人民币以上；在公司开户满18个月，且从事证券交易的时间连续计算6个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管； 4、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善； 5、客户反洗钱等级为“低”； 6、办理了限售股等事项的申明和承诺。 客户准入资格 3 2 1 资质初审 ，风险教育及合同、风险揭示书的解说 ，客户在《融资融券业务投资者教育签字页》上签字确认 。 投资者基础知识的测试及风险承受力的测评，对于得分低于80分或风险承受力在中风险以下的客户不予受理其业务申请。 客户填写征信材料及预签合同、风险揭示书。《融资融券业务申请表》、《融资融券业务征信调查表》、《融资融券业务合同》、《融资融券交易风险揭示书》 征信、授信、开户流程 积极型的客户可申请参与融资融券业务，稳健型客户须谨慎申请参与融资融券业务，公司不接受风险测评结果为保守型、封闭型的客户申请融资融券业务。 风险测评 结果 封闭型：风险承受能力极低的客户 保守型：风险承受能力低的客户 稳健型：风险承受能力中的客户 积极型：风险承受能力高的客户 6 5 4 经办岗录入征信资料，进行“客户征信”。复核岗进行审核并在系统中做“征信审核”。复核岗将资料交营业部负责人审核签字，扫描电子档案提交总部审核，并在OA系统中提交业务申请。 融资融券业务部收到申请，业务审核岗二次审核，审核无误后进行“信用评级”，过程由业务管理岗实时复核。业务审核岗通过公司OA填写审核意见，审查通过转至业务管理岗。 业务管理岗根据信用评级结果及其他决定因素，确定客户授信额度范围，根据分级审批原则在OA系统中发起授信额度审批流程，最终确定授信额度并通知营业部。 征信、授信、开户流程 授信额度审批流程 客户提供的材料应当包括 营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证原件及复印件； 法定代表人证明书、法定代表人授权代理委托书； 法定代表人及授权代理人有效身份证明文件原件及复印件； 普通证券账户证明文件； 最近一年经审计的财务报告。 全部资产中所有权存在瑕疵情况的说明 普通证券账户证明文件 金融资产和全部资产证明文件 个人投资者 个人投资者 个人投资者 有效身份证明文件原件及复印件 个人投资者 机构投资者 提交公司审定 我公司接受的其他资产 保单估值 汽车 房产原值 房产 提交公司审定 我公司认可的其他金融资产 净值 开放式基金及理财产品 面值 非上市流通的国债 市值 可上市流通的股票、债券、基金 银行存款余额 银行存款 价值确认方式 资产种类 资产价值确认方式表 金融资产=货币资金+交易性金融资产+持有至到期投资+可供出售金融资产 总资产=负债+所有者权益 客户信用等级评定标准表 0-60（不含） 不适宜开展融资融券业务 D 60-65（不含） 违约可能性较高，慎贷 C 65-70（不含） 违约可能性在可接受范围内 B 70-75（不含） 投资能力或偿债能力一般，有一定的违约可能性 BB 75-80（不含） 具有较好的投资能力、偿债能力，违约概率较低 BBB 80-85（不含） 具有良好的投资能力、偿债能力，违约概率较低 A 85-90（不含） 具有优秀的投资能力、偿债能力，违约概率低 AA 90-100 具有极佳的投资能力、偿债能力，违约概率低 AAA 信用评级得分 特征描述 信用等级 0 0 0 D 70 20 50 C 130 30 100 B 240 40 200 BB 350 50 300 BBB 460 60 400 A 530 80 450 AA 610 100 510 AAA 最高融资融券授信总额度（万元） 最高融资授信额度（万元） 最高融资授信额度（万元） 信用等级 客户信用等级计算的额