从吴英案解读政府政策和法律规定.docVIP

从吴英案解读民间融资现状和政府政策 一、吴英生平 吴英1981年出生于浙江东阳农村家庭，2003年8月用2万元开办美容院起家，2005年3月开办东阳吴宁喜来登俱乐部，同年4月开办理发休闲屋，同年10月开办东阳韩品服饰店；2006年4月成立东阳市本色商贸有限公司，后注资人民币5000万元成立本色控股集团有限公司，吴英任原浙江本色控股集团有限公司法人代表。 因涉嫌非法吸收公众存款罪，2007年3月16日被逮捕，2009年12月18日，金华市中级人民法院依法作出一审判决，以集资诈骗罪判处被告人吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。 2010年1月，吴英不服一审判决，提起上诉。2011年4月7日浙江省高级人民法院开始二审吴英案。2012年1月18日下午，浙江省高级人民法院对被告人吴英集资诈骗一案进行二审判决，裁定驳回吴英的上诉，维持对被告人吴英的死刑判决。 2012年2月14日 二、民间融资现状 以上几段简短的文字浓缩了吴英一生的历程。介绍完吴英就意味着吴英案该结束了，非也，因为吴英案并非个案；是民间投融资行业的代表，导致吴英案发生的主要原因有以下几点：（1）商业银行贷款门槛太高，使得中小民企被拒问外；商业银行贷款门槛高、审核严使得很多企业根本不可能得到银行的贷款，再加上货币政策紧缩使得中小民企获得银行放贷更是难上加难。（2）选择担保公司、小额贷款公司和民间高利贷贷款是中小民企的无奈之举。通过商业银行贷款利率在10%，而通过担保公司贷款利率在15%以上，小额贷款公司的贷款利率高达20%-40%，民间高利贷贷款利率更是高的离奇，但是因为有上面第一点原因的存在，所以在企业发展的关键时期，选择担保公司、小额贷款公司和民间高利贷的贷款作为企业发展的推动力是唯一的救济途径，也是企业无奈的选择。（3）中小民企的利润空间和盈利能力使得贷款成为了一种饮鸩止渴的行为。中国经济经过几年连续高速的发展，近几年虽然发展相对平稳，但是整体来说已经步入了出现相对疲软的阶段，再加上中国主要外贸地接二连三的出现金融方面的危机，使得本来盈利相对不错的外销企业进入了冰冻期转而走内销之路，这样一来，原本做内销的企业就面临着巨大的生存压力，外销企业的资金原始积累成为了内销企业想与之竞争的最大硬伤。无奈之举，中小民企只能将融资渠道之手伸向担保公司和小额贷款的公司以作为资金的来源，但还是不能满足中小民企的贷款需求，进而只能放眼民间高利贷市场。中小民企本来在激烈的市场竞争中生存的压力就很大，盈利能力就不是非常强，再加上融资成本如此之高，这样一来，恶性循环必然要引起市场反应，有矛盾必然要有爆发，时间早晚的问题。（4）中小民企管理者的侥幸心理和盲目性也是导致恶果的原因之一。商业银行利率虽然低但是审批手续很难，门槛很高；担保公司、小额贷款公司和民间高利贷与之相反，虽然贷款利率很高，但是手续简单，放款快，审查流于形式，甚至需要资金的企业自己注册一家担保公司都可以为自己的企业融来很多钱。这一特点使得不少的企业管理者为之心动，现实当中也有很多的企业老板确实也是这么做的，注册一家担保公司融资，融来的钱贷给那些需要贷款的企业或者投给自己的企业使用。这本来是一个很好的解决企业发展中资金短缺的方式，但是因为这些投资担保公司的管理松散，没有像银行那样相对规范的手续和尽职调查，使得一些资金放贷给了一些空壳公司或者是频临破产的企业或者是投给了一些根本没有什么社会产值的项目，那么这些通过高息（很多是合同签订的是合法利息，但私底下承诺的高息）揽储过来的资金投出去是为了获得更高的收益，担保公司是靠吃中间利息差生存的，当投资担保公司将资金投给空壳公司或者是频临破产的企业或者是投给了一些根本没有什么社会产值的项目的时候，就意味着资金的高息回报本身就成了一个泡沫，资金的成本回收成了难题，怎么可能满足“储户”的投资目的，“储户”的基数量如此之多，一旦资金链出现断裂，投资担保公司不能兑现对“储户”的承诺，“储户”闹起来就引起了很大的社会稳定问题。 三、郑州市政府政策 那么对于出现的这种社会问题以及吴英们的命运应该如何处置？“储户”们的利益如何得到有效保护的问题？政府针对这种现象也制定了一系列的政策指导。大体概括起来主要有以下几点：（1）合法合规经营的担保机构,指导、鼓励、支持健康发展,发挥其引导和示范作用。（2)对轻微违规担保机构,责令其立即停止并清理消化违规业务,设定整改时限,使其逐步规范化。（3)对于出现挤兑的高风险担保机构,做好以下工作:①掌握公司高管人员的行踪；②与集资参与者有效沟通；③要求担保公司出示资产证明,制定还款兑付方案。④监督担保公司履行还款兑付方案,及时化解风险。(4)对不积极配合市政府整顿工作,甚至携款外逃,涉嫌非法集资、达到立案标准的,经报规范整顿工作领导小组批准同意后,由