个人理财第一章个人理财基础知识.pptx

PERSONAL FINANCE;第一篇: 基本篇 主要内容： —第一章 个人理财基础知识 —第二章 个人理财规划基础理论; 第二篇: 实务操作 主要内容： —第三章 现金规划 —第四章 居住规划 —第五章 教育投资规划 —第六章 投资规划 —第七章 保险规划 —第八章 税收规划 —第九章 退休规划 —第十章 遗产规划; 第三篇: 操作篇 主要内容： —第十一章 个人理财规划实务 —综合理财案例分析;第一章 个人理财概述;解决问题;导 课; 你不理财，财不理你！ 你不投资，财富尽失！;一、个人理财的必要性;通货膨胀侵蚀您的财产！;避免不了的生活支出;奴役生活;亚伯拉罕．马斯洛;;二、投资理财的意义; 李嘉诚的理财思路 注意钱的积累 20岁靠双手勤劳赚钱 20到30岁努力存钱和赚钱 30岁以后努力让钱生钱 40岁以上是管好钱 有足够的耐心 赚第二个1000万要比第一个100万要容易得多;管理来之不易的资产;黑龙江伊春的富翁“丁百万”在北京地铁推着儿子行乞！;昔日身家2000万今朝拾荒卖废;8成超级富豪难守20年;富不过三代-----历史的经验;生命是宝贵的 生活是美好的 美好生活就是 “充分享受每一天”;50-60年代：革命＋吃饱＋穿暖 60-70年代：手表自行车缝纫机 80-90年代：电视机冰箱洗衣机 90-00年代：买房子买汽车买保险 00-20年代：？？？;必需品 ;第一章 个人理财的基本知识;1.个人理财： 个人理财是指确定阶段性生活和投资目标，审视个人的资产分配状况和承受能力，根据自己的资产账户及相关信息，及时调整资产配置与投资，以达到个人收益的最大化。;;投 机;; 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。;2.个人理财规划： 个人或专业人士及机构根据生命周期理论、依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定的原则和程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。;个人理财规划是全方位的综合性服务 理财规划强大个性化 理财规划是一项长期规划 理财规划通常由专业人士提供; 筑堤坝;3.个人理财的形式;1.商业银行个人理财业务的概念 2005年11月1日，我国央行正式发布并实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，其中第二条指出：“本办法所称个人金融理财业务，是指商业银行个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务。”;2.商业银行个人理财业务的分类 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务分类： 理财顾问服务 综合理财服务 根据客户类型进行业务分类 理财业务 财富管理业务 私人银行业务;价值观;首要目标—— 财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标—— 财务自由，投资收入完全覆盖各项支出;1.财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准： 是否有充足稳定收入 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 ……;2.财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障。 主要体现： 投资收入完全覆盖各项支出 个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具;收入支出图;80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。;80%的人观念;20%人的观念;必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机） 合理的消费支出：住房、车和信用卡消费 实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用 完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出 积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由 安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐” 有效的财产分配与传承：合法、合情、合理的分配与传承;整体规划——必须是一个全面综合的整体性解决方案 提早规划——尽量利用复利“钱生钱” 现金保障优先——日常生活覆盖储备、意外现金储备 风险管理优于追求收益——先保值后增值 消费、投资与收入相匹配——形成资产的动态平衡 家庭类型与理财策略相匹配——生命周期理论;;第二节 个人理财的兴