银行案例分析课件.ppt

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分析原因:银企对账是保护客户款项被挪用,确保银企资金安全的最好办法,管理层对账工作重视不够,管理不到位,未认真学习规章制度。 管理对策:加强对账工作,提高对账率。 * (五)印鉴卡片管理缺位 案例:牡丹江东宁支行久悬账户缺少58户对公账户印鉴卡片, 哈尔滨果戈里支行印鉴实物与印鉴卡保管登记簿数量不符。 总行营业部对公存款账户有42户未留存客户预留印鉴卡片。 * 分析原因:主管印鉴卡保管不力。 管理对策:印鉴卡是企业对外支付款项的依据。加强内部控制,确保企业资金安全。实行“专人管理、定期核对、离岗交按,确保安全”的原则。 * (六)自助柜员机管理 案例:部分支行存在ATM钥匙、密码未专人使用,专人保管、人员离岗未实行单线交接等问题,钥匙保管人和名章未做到人走入屉、加锁保管。保管人与实际使用人不符。存在一人清点现金,清钞结账时间超期办理加钞业务安保措施不到位。(如未关防盗门、无武装人员护卫未在临控下操作)等问题。 * 分析原因:ATM自助提款机如管理不规范极易引发错账、盗用、揶用、被抢劫风险。如不及时清机结账,错账时很难查找。 管理对策:加强ATM自助设备制度学习,加强钥匙、密码管理,定期清机结账,强化操作人员责任心。 * (七)其他核算业务 案例一、挂失、解挂手续不全,XX支行挂失申请书上客户未做到亲笔签字,查询、冻结、扣划登记簿存在经办人未签字的现象。 案例二、XX支行开户资料不合规,相关证件过期。验资户开立手续不全,入股人身份证件与企业名称预先核准通知书不符。 案例三、大兴安岭分行营业部2011年7月16日挂失业务申请书客户名称与客户签名不一致。 案例四、鹤岗分行营业部、哈尔滨龙府支行专夹保管的挂失资料中只留存《挂失申请书》,无申请人有效身份证复印件等相关资料。 * 分析原因:挂失是极易产生风险的业务,柜员对挂失业务未引起足够重视。, 管理对策:强化挂失手续,要求本人办理的挂失一定要亲自办理,如有代办情况应严加申请证件的真伪。 * 五、外部欺诈风险形成的风险 * 案例一、2010年12月初,济南XX银行受理业务时,发现一单位所持“存款证实书”为伪造,经济南公安机关初步审查,犯罪嫌疑人刘XX伪造金融票证,多次诈骗资金,致使山东多家金融机构卷入伪造金融票证案件。 * 分析原因:据媒体披露,涉案银行由于近年快速盲目扩张,导致风险管控能力严重不足,当风险管控能力的提升节奏跟不上规模扩张速度时,各种各样的扩张病,风险隐患就会出现。 管理对策:基层经办员办理业务进,时刻不能放检防范风险这根弦,严格执行规章制度,严格识别客户身份,认真判断交易的真实性,合规性,各营业网点要加强各种金融票证的审验工作,必须配置票证鉴别仪,严禁不经审验办理业务的现象发生。 * 案例二、某支行在受理某公司咨询开户事宜时,发现该公司提供的相关资料复印件可疑,经与银行业务印章,业务凭证比照,确认为伪造印章,经办人名章及现金存凭条等业务,银行拒绝客户开立结逄账户的申请,并向驻地公安机关报案,发现涉案企业以3万元从伪造嫌疑人手中购买过什业验资的整套虚假文件。 * 管理对策: 各级行要高度重视账户开户环节管理,严格按照人民银行及我行账户管理有关规定,认真履行开户调查手续,加强账户开立合规性和真实性审查,认真审核客户提交的各种资料的真实性,完整性,有效性,从开户源头控制操作风险, 严禁为无开户许可证及未报备的账户支付结算业务,严禁办理与账户性质不符的结算业务,要准确把握账户生效日期,停办超期账户的任何结算业务,三是加强客户银行预留印的管理,预留印鉴卡必须经相关责任人签章确认后才能启用,防止因伪造,变造印鉴卡而导致案件发生。 * 分析原因: 银行账户是资金收付活动的基础,是资金运运的起点和终点,加强银行账户开户环节的管理,对于从源状上防控操作风险具有十分重要的意义,经案例中的企业为例,其故意购买假期验资文件 并咨询开户业务,存在有预谋,有计划的欺诈动机,需要引起高度警觉。 * * 很荣幸能有这样一个机会与大家共同探讨“银行风险案例”这样一个话题,这是一个范围广泛、内容丰富的题目,由于时间所限,在这里,我们只能从某个角度与大家共同交流,不当之处,欢迎大家批评指正。这段时间里,我们将通过案例了解五种银行风险: 与有形产品相比,服务具有哪些特征: 1.不可感知性。这是服务最为显著的一个特征,“不可感知性”可以从两个不同的层次来理解。 首先,服务产品与有形的消费品或工业品比较,服务的特质及组成服务的元素,很多都是无形无质,让人不能触摸或凭肉眼看见其存在。例如客户购买银行的理财产品。 其次,服务产品不仅其特质是无形无质甚至使用服务后的利益,也很难被察觉,或是要等一段时间后,享用服务的人才能感觉到“利益”的存在。例如,汽车出现故障,车主将车子交由汽车修理服务公

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