家庭资产配置保险公司理财知识讲座专题早会分享推销技巧话术资料模板.pptxVIP

前 言 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个帐户，这四个帐户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个帐户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。由 来标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出“标准普尔家庭资产象限图” 。标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔家庭资产象限图要花的钱10%20%保命的钱短期消费：3-6个月的生活费。意外重疾保障：专款专用，以小博大，解决家庭突发大开支。 标准普尔家庭资产象限图重在收益：股票、基金、房产等，投资≠理财，看得见收益就看得见风险。 保本升值：养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长。生钱的钱30%40%保本升值的钱“标准普尔家庭资产象限图”解析要花的钱10%第一个帐户是日常开销帐户，一般放在活期储蓄的银行卡中，现金、货币基金等。短期消费：3-6个月的生活费。 标准普尔家庭资产象限图这个帐户保障家庭的短期开销，日常生活，衣食住行都应该从这个帐户中支出。 最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。人情娱乐餐饮购物交通居家医教水果饮料主食宝宝用品公交打车动车茶酒餐馆调料电动车驾照费车维修门诊服饰鞋包家教家居百货家具家纺化妆护肤电子电器保健用品文具书籍烟酒其他菜金K歌户外电影聚会旅行花鸟游戏棋牌地铁药品健身养生教材培训请客学费幼教其他红包通讯宽带房贷美容理发保险费水电燃气家政服务物业税费手续费邮递汽车礼金零食飞机给予孝敬捐赠礼品代付款其他钱花哪儿了？勤记帐，会生活日常支出“标准普尔家庭资产象限图”解析20%保命的钱第二个帐户是标杆帐户，保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时有足够保命的钱。专门解决突发的大额开支。意外重疾保障：专款专用，以小博大，解决家庭突发大开支。 标准普尔家庭资产象限图这个帐户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 防御性资产，这个帐户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，你的家庭资产就随时面临风险。“标准普尔家庭资产象限图”解析第三个帐户是投资收益帐户，用有风险的投资创造高回报，为家庭创造收益往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、基金、房产、企业等。 标准普尔家庭资产象限图重在收益：股票、基金、房产等，投资≠理财，看得见收益就看得见风险。 这个帐户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。生钱的钱30%投资管投资知收益民间借贷股票贵金属基金理财产品银行定期余额宝投资贷款银行活期外汇股票收藏品房产保险P2P利息支出证券期货第三方理财出资投资其他“标准普尔家庭资产象限图”解析第四个帐户是长期收益帐户，为了保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，一定要用，并需提前准备。这个帐户一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但要有长期稳定。 标准普尔家庭资产象限图保本升值：养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长。最重要是专属：不能随意取出使用；每年或每月有固定的钱进入这个帐户，积少成多；要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。40%保本升值的钱五险一金“五险一金”中的五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。 “五险一金”的缴费比例是什么？ 目前（2016.6）福州相应缴费标准是：基数是以工资总额为基数。 养老保险缴费：单位18％，个人8％（全部划入个人账户）；医疗保险缴费：单位8％，个人2％；失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率（金融保险0.2%），个人不缴；生育保险缴费比例：单位0.5％，个人不缴。公积金缴费比例：单位和个人各12%。养老保险如何领？（注“统筹基金”：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。(1)以企业缴费为主建立社会统筹基金；(2)由职工和企业缴费为主建立个人账户；(3)政府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人账户相结合的半基金制有利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现