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2018一级建造师一本通
《建设工程经济》
1Z101000 工程经济
1Z101010 资金时间价值的计算及应用
1Z101011 利息的计算
一、资金时间价值的概念
影响资金时间价值的因素很多,其中主要有以下几点:
1.资金的使用时间。在单位时间的资金增值率一定的条件下,资金使用时间越长,则资金的时间价
值越大;使用时间越短,则资金的时间价值越小。
2.资金数量的多少。在其他条件不变的情况下,资金数量越多,资金的时间价值就越多;反之,资
金的时间价值则越少。
3.资金投入和回收的特点。在总资金一定的情况下,前期投入的资金越多,资金的负效益越大;反
之,后期投入的资金越多,资金的负效益越小。而在资金回收额一定的情况下,离现在越近的时间回收
的资金越多,资金的时间价值就越多;反之,离现在越远的时间回收的资金越多,资金的时间价值就越
少。
4.资金周转的速度。资金周转越快,在一定的时间内等量资金的周转次数越多,资金的时间价值越
多;反之,资金的时间价值越少。
二、利息与利率的概念
利率是各国发展国民经济的重要杠杆之一,利率的高低由以下因素决定:
1.利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低,并随之变动。在通常情况下,社会平均利润率是
利率的最高界限。因为如果利率高于利润率,无利可图就不会去借款。
2.在社会平均利润率不变的情况下,利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况,借贷资本供
过于求,利率便下降;反之,求过于供,利率便上升。
3.借出资本要承担一定的风险,风险越大,利率也就越高。
4.通货膨胀对利息的波动有直接影响,资金贬值往往会使利息无形中成为负值。
5.借出资本的期限长短。贷款期限长,不可预见因素多,风险大,利率就高;反之利率就低。
(三)利息和利率在工程经济活动中的作用
以信用方式筹集资金有一个特点就是自愿性,而自愿性的动力在于利息和利率。
三、利息的计算
利息计算有单利和复利之分。当计息周期在一个以上时,就需要考虑“单利”与“复利”的问题。
(一)单利:“利不生利”
I P it= 单 1Z101011-3
( )
1
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F P I=P =n ( n1 i 单) lZ101011-4
( )
(二)复利:“利生利”、“利滚利”的计息方式。
I i Ft= t 1 1Z101011-6
( )
F =F (t i t) 1 1 1Z101011-7
( )
1Z101012 资金等值计算及应用
资金有时间价值,即使金额相同,因其发生在不同时间,其价值就不相同。反之,不同时点绝对不
等的资金在时间价值的作用下却可能具有相等的价值。这些不同时期、不同数额但其“价值
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