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银团贷款的原则 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、履行相应的义务。 * 牵头行的工作职责 (一) 发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额； (二) 对借款人和贷款项目进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐； (三) 代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件，并获得借款人签署的银团贷款委任书； (四) 代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； (五) 组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同； (六) 银团贷款合同确定的其他职责。 * 代理行的职责 （一）审查、督促客户落实贷款条件； （二）跟进并落实银团贷款的保证、抵（质）押及保险手续，并对抵（质）押物的价值和保证人的担保能力进行贷后动态监测和重估； （三）开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动进行逐笔登记； （四）贷款资金的归集及支付管理； （五）及时催收借款人按期如数归还贷款本息并支付相关费用，按承贷比例和银团贷款合同约定及时归还至各银团成员； （六）开展预警监测管理，并定期向银团成员通报。密切关注影响借款人还款能力的重大事项，借款人通知后按银团贷款合同约定尽早通知银团成员； （七）在借款人出现违约事项时，及时组织银团成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置； （八）负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系； （九）接受各银团成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。 * 银团贷款流程 银团贷款的收费 银团贷款收费应按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同中载明。 银团贷款收费具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。 * 银团贷款的转让 银团贷款转让交易是指银团贷款项下的贷款人作为出让方，将其持有的银团贷款份额转让给作为受让方的其他贷款人或第三方，并由受让方向出让方支付转让价款的交易。 银团贷款转让原则 （一）真实性原则，禁止资产的非真实转移。 （二）整体性原则，即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息。 （三）洁净转让原则，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。 * 谢 谢！ * * * 集团客户关联关系的识别，主要从法律关系（包括公司控制关系及主要人员的关联关系），及企业生产经营过程中的资金及业务往来关系方面判断，包括但不限于以下几种情况： （一）相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系。 控制，指一方有权决定另一方的财务和经营决策，并能据以从被控制方的经营活动中获益。存在以下情况，则可确定相互间存在控制与被控制关系： 1、一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过50％以上表决权资本。 2、虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50％以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括： （1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方50％以上表决权资本的控制权； （2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策； （3）有权任免董事会等类似权力机构的多数成员； （4）在董事会或类似权力机构会议上有50％以上投票权。 （二）一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制。 共同控制，指按合同约定对某项经济活动所共有的控制，仅在与该项经济活动相关的重要财务和经营决策需要分享控制权的投资方一致同意时存在。 （三）企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业。 主要投资者个人，指能够控制、共同控制一个企业或者对一个企业施加重大影响的个人投资者。 重大影响，是指对一个企业的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。 关键管理人员，是指有权力并负责计划、指挥和控制企业活动的人员，主要包括董事长、董事、总经理、副总经理、总会计师、财务总监，以及行使同等职能的人员。 近亲属包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属。 （四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，或我行认为应作为集团客户进行授信管理的。 * 二、广发银行集团客户管理办法（2012年版） * * 一、集团客户的识别 * 关联方关系 《企业会计准则——关联方关系及其交易的披露》 在企业财务和经营决策中，如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，则他们之间存在关联方关系；如果两方或多方同受一方控制，则他们之间也存在关联方关系。 * 控制 控制是指有权决定一个企业的财务和经营政策，并能据以从该企业的经营活动中获取利益