商业银行对公柜面业务操作风险管理研究.pptVIP

商业银行对公柜面业务操作风险管理研究.ppt

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* LOGO LOGO Protection Operating Committee 06/29/2004 商业银行对公柜面业务 操作风险管理研究 答辩人:连永先 一、选题背景及研究意义 ■1.1选题背景 近年来,商业银行发生的一系列经济案件,涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上,其中又以涉及对公柜面业务为主,因此,在现有金融环境下如何有效防范和控制柜面业务操作风险,成为商业银行亟待解决的突出问题。 一、选题背景及研究意义 ■1.2研究意义 加强商业银行对公柜面业务操作风险管理,为商业银行对公柜面如何更加有效防范风险探索可操作的思路与措施,切实降低柜面案件发生概率,不仅是控制案件发生、减少银行资金损失的需要,也是维护银行声誉、建立银行良好的社会形象、防止客户流失的需要,还是维持银行正常的经营运作、保护员工的需要,更是维护社会经济金融秩序的需要。 二、论文结构 相关理论概述 案例成因分析 研究背景意义 对策及建议 研究结论 三、研究过程 ◆2.1商业银行对公柜面业务操作风险理论概述 2.1.1操作风险定义 2004年,巴塞尔委员会在综合各国银行管理实践的基础上,将银行操作风险正式定义为:由于内部程序、人员及系统的不完备或失效,或者由于外部事件所造成损失的风险。 2.1.2对公柜面操作风险的定义 商业银行对公柜面业务操作风险是指在银行网点柜台为对公客户办理存取现金、支付结算、账户开立、使用、撤销等业务过程中,因为风险控制措施失效造成银行或客户资金遭受损失的风险。 三、研究过程 ◆2.2对公柜面业务操作风险的特征 内生性和复杂性 高频率低概率性和累积性 人为性和违规人员低龄化性 三、研究过程 ◆2.3对公柜面业务操作的主要风险点 单位结算账户的操作风险 柜面现金业务的操作风险 结算核算业务的操作风险 反洗钱业务的操作风险 重要岗位的管理风险 系统因素引起的操作风险 三、研究过程 ◆3.1对公柜面业务操作风险管理面临的形势 外部环境压力: ①社会信用危机 ②案件防控压力 ③金融市场竞争加剧 内部管理压力: ①思想重视程度不够 ②缺乏有效执行力 ③监督检查力度不够 三、研究过程 ◆3.2从典型案例透视对公柜面业务操作风险管理存在的问题 3.2.1典型案例简要回顾 深圳发展银行重庆分行客户经理张某(原为A商业银行重庆分行江津支行离职人员)找到A行高新支行南方花园分理处主任何某(原A商业银行重庆分行江津支行人员),希望在该分理处进行开户。2009年4月15日上午,在张某的安排下,犯罪嫌疑人胡某持重庆B建设有限责任公司(以下简称B公司)的开户资料复印件、本人的及私刻的印章到A行高新支行南方花园分理处办理了开户手续,4月21日该账户收到从深圳发展银行重庆分行江北支行B公司账户划来的资金1000万元。2009年4月22日和4月23日该账户以电汇方式分别支付300万元和650万元到他行账户,同年5月15日销户,并将结余资金49.99万元划转到深圳发展银行重庆分行江北支行B公司账户内。2009年12月3日A行高新支行南方花园分理处通过可疑交易监测系统向中国反洗钱监测分析中心作了可疑交易报告。 三、研究过程 ◆3.2从典型案例透视对公柜面业务操作风险管理存在的问题 3.2.2案例中存在的问题 ①管理人员严重失职,关键内控环节失控 ②在与客户建立业务关系时客户身份识别工作不到位 ③在业务关系存续期间客户身份识别工作不到位 ④未及时开展可疑交易识别和报告 ⑤风险防范意识不强,员工执行力水平低下 三、研究过程 ◆3.3商业银行对公柜面业务操作风险产生的原因剖析 风险构成分析 风险防范手段分析 现场控制分析 人员因素分析 内控管理因素分析 三、研究过程 ◆4加强商业银行对公柜面操作风险管理的对策建议 结合当前我国银行监管部门的相关要求以及各商业银行风险现状,从对公柜面风险成因的角度出发,探索从“人”、“软件” 、“硬件” 三个方面入手加强防范我国商业银行对公柜面操作风险的具体、可操作的思路和措施,以期对提高商业银行对公柜面业务操作风险管理能力、有效降低对公柜面案件发生概率起到一定的指导作用。 三、研究过程 ◆4.1从“人”入手防范对公柜面业务操作风险 强化管理人员风险防范意识 加大员工道德风险防范力度 提高对公柜面人员综合素质 加强对公柜面人员队伍建设 培养单位客户风险防范意识 三、研究过程 ◆4.2从“软件”入手防范对公柜面

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