兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋：中外资银行差异化圈地路径.pptxVIP

见习记者马媛北京报道兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）联合发布的2016年中国私人银行发展报告指出，在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长预计到2020年底，将成为世界最大的;客群市场之一。尽管该市场业务发展前景广阔，当前私行服务供给端仍显不足。中国私行机构管理的高净值人群财富则尚不到两成，可见市场想象空间。而且，私行业务是中国银行业务新兴领域，各行对此各显;其招。兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋在接受21世纪经济报道记者专访时表示，银行目前都在积极寻求转型，转型关键是能否抓住中国经济转型及高净值客户增长的机会，同时整合银行集团内外部资源，提;高产品和服务能力，成为银行面临的一项重大考验。目前中资私人银行纷纷试水国际化业务。薛瑞锋认为，兴业私人银行整体国际化路径还是采取离岸、跨境并举的方式，希望实现跨境、离岸业务的协同发展。;因在海外相对缺少经验，目前将主要采取和外部机构进行战略性合作的方式“借船出海”。针对境外私人银行业务而言，薛瑞锋表示，中资私人银行首先需找出与外资私人银行的客群定位差异。“相较于外资私;人银行瞄准中国超高净值客户离岸投资需求，中资私人银行可考虑主打高净值客群，以跨境投资搭配离岸服务，抢攻这一部分市场。”银行主导的缺失现实问题《21世纪》：在高净值市场飞速发展的过程中，;对私人银行来说有哪些机会？兴业私人银行又如何把握？薛瑞锋：首先是客户数增长。目前中国私人银行市场中，商业银行并不占据主导地位，仅占10%左右。主要原因是高净值客户对服务、产品要求更高，;而过去银行一般提供简单的存贷汇业务，导致客户流向证券、基金、保险、信托，甚至第三方财富管理公司。目前商业银行对高净值客群市场越发重视，一方面是银行转型需要，另一方面，中大型商业银行具有;银行集团的全牌照优势，使得对客户综合化服务能力得到了较大提升。《21世纪》：刚才提到，商业银行在私人银行市场中占比并不大。目前券商、基金子公司、保险公司、第三方财富管理公司也在积极开拓;高净值市场，商业银行未来需要提升哪方面能力，以满足客户多元化需求？薛瑞锋：相比证券、基金、保险、信托等机构，银行的优势在于整合，可以为客户提供一站式服务。银行目前都在积极寻求转型，而主;流的股份制银行都拥有较为全面的牌照资源。同时，银行获取客户资源的能力相比专业机构更强。比如银行的网点优势、客户优势、综合化经营优势，是其他专业机构所不具备的。兴业银行一直坚持做开放式产;品平台。即不仅提供兴业的产品，还与外部机构合作，以银行作为平台，一端连接客户，一端连接市场上最优秀的投顾。未来我们的目标是积极拓展产品线，加大对于优质产品的引入。但同时，我们不会放弃提;升自身私人银行产品订制化的能力。兴业的应对方略《21世纪》：在降息和经济增速放缓的背景下，各类产品收益率均大幅下降，银行理财收益率也受到影响，市场缺乏优质投资机会。你们如何应对？薛瑞锋;：资产荒其实是个伪命题，市场从来不缺资产，缺的是高收益的安全资产。面对这一趋势，一方面主动引入非银类金融机构的产品，采众家之长；另一方面加强产品的整合和创设能力，并建立产品的全生命周期;管理体系。《21世纪》：就私人银行接触的高净值人群来看，他们最关注什么？薛瑞锋：高净值客户更重视和强调资产配置，将资产分散在多家机构，资产配置中高风险、低风险的产品都有。据调查，高净值;客户平均使用2.7家私人银行机构。从私人银行来看，配置的产品中以银行理财居多。我们做过调研，假如客户在某家私人银行的资产是1000万元，通常其总资产至少为三倍。银行内部会对客户分层管理;，不同资产规模客户的资产配置会有区别，越是资产规模大的客户，低风险资产配置占比反而更高。因为对高净值客户来说，资产的保值更重要。《21世纪》：2015年国内股市经历了巨大波动，目前来看;私人银行客户对于资本市场配置方面有哪些变化？薛瑞锋：从资本市场来看，私人银行客户去年上半年在股票上的配置比例明显偏高。6月份股灾过后，股票配置比例出现明显下降，近期又出现缓慢增长。这和;市场紧密相关，当市场处于较低点位时，向上的概率更高。私人银行是风向标，对市场是非常敏锐的。《21世纪》：目前房市出现分化。调研显示，超过70%的受访者认为未来1年内在中国部分区域将会出;现房价下跌现象。这会对资产配置有多大影响？趋势如何？薛瑞锋：中国房地产配置明显比国外高得多，市场情况有很大不同，前期一线城市、二线城市房价上涨幅度较大，我们预测今后高净值客户在房地产配;置比例或将持续下降。中外资行的布局分化《21世纪》：目前中资私人银行纷纷试水国际化业务。兴业私人银行的国际化路径以及整体计划是什么？目前采取了何种模式和渠道加大海外布局？薛瑞锋：兴业私;人银行整体国际化路径还是采取离岸、跨境并举的方式，希望实现跨境、离岸业务的协同发展，不但能为国