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金融公共基础知识; 内容简介 第一章 中国银行体系概况和银行的经营环境 第二章 银行的主要业务 第三章 银行管理 第四章 银行业从业人员职业操守 ;第一章 中国银行体系概况和 银行的经营环境 中国银行体系由中央银行（中国人民银行PBC）、监管机构（中国银行业监督管理委员会CBRC）、自律组织（中国银行业协会CBA）和中国银行业金融机构组成。 ;一、中央银行（PBC）及其组织体系 1、基本概念： 中央银行是中国人民银行，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构。 2、监管机构：中国银行业监督管理委员会（2003年4月成立）。 监管目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪。 ;3、自律组织：中国银行业协会（2000年成立），是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 截止2009年8月，共有132家会员单位和1家观察员单位，会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等，观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会，日常办事机构为秘书处。 4、银行业金融机构：政策性银行、大型商业银行、中小型商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。（见后图）;中国银行业金融机构结构图;中国银行业金融机构结构图;二、银行的经营环境 1、 宏观经济环境 （1）宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大； （2）金融市场发展迅猛，商业银行面临更激烈竞争； （3）银行监管加强但风险更甚； 四大衡量经济运行情况的指标：经济增长（国内生产总值）；充分就??（失业率）；物价稳定（通货膨胀）；国际收支平衡（国际收支）。 （4）经济周期（繁荣、衰退、萧条、复苏）。 2、金融环境 （1）金融市场：是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。;金融市场分类： 货币市场（短期金融工具、期限在一年 按期限划分： 以内，我国自1984年开始，1996年统一） 资本市场（长期、期限在一年以上， 债券市场和股票市场，1997年初步形成） 按交易工具划分：债券市场、票据市场、外汇市场、 股票市场、黄金市场、保险市场。 按交易的阶段划分： 发行市场（一级或初级市场） 流通市场（二级市场） ; 现货市场（当日成交，当日、次日 按交割的时间划分： 或隔日交割） 期货市场（交割在成交后某一 约定时间） 我国的期货市场起步于20世纪90年代初，目前有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所。 按交易场所划分： 场内交易市场（有形市场） 场外交易市场（无形或柜台市场） ;（2）金融工具： 按期限长短划分： ①短期金融工具：期限在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。 ②长期金融工具：期限在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。 按融资方式划分： ①直接融资工具：包括政府