(_寿险行业理财知识)投资工具介绍.ppt

世界是个回音壁，你告诉它好，它也会回答好，客户也一样，询问的过程其实就是自我内心审视的过程，我们的回答，决定客户的思考 没有解决不了的问题，只有用不到的方法 用心吸收知识、真心回报客户 * 专题时间：40－50分钟 专题目的：对股票、基金知识做基础介绍，让伙伴（尤其未接触过股票、基金的伙伴）对这两个投资渠道有所了解 专题讲授场合：早会/职场训练 * 人们的投资渠道越来越多了，国债、股票、储蓄、基金等等 这说明我们的客户有钱了，这是可喜的现象。同时这也给我们提出了很大的挑战，因为我们不学习就不能进步，就无法应对客户的需求。 我们的目标是给客户送去保障，是做客户的财务规划师。 所以今天我们就来学习下目前最热门的两个投资渠道股票与基金的基本知识。 * 股票作为股东向公司入股，获取收益的所有者凭证，持有它就拥有公司的一份资本所有权，成为公司的所有者之一，股东不仅有权按公司章程从公司领取股息和分享公司的经营红利，还有权出席股东大会，选举董事会，参与企业经营管理的决策。从而，股东的投资意愿通过其行使股东参与权而得到实现。同时股东也要承担相应的责任和风险。 * 是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大，最为重要的股票。 普通股的基本权利 公司决策参与权 利润分配权 优先认股权 剩余资产分配权 是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股票，这种优先权主要表现在两个方面： ①优先股有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并已可以先于普通股股东领取股息； ②当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权。但优先股一般不参加公司的红利分配，持股人亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。 公司发行优先股主要出于以下考虑： ①清偿公司债务； ②帮助公司渡过财政难关； ③想增加公司资产，又不影响普通股股东的控制权 * * 股票型基金 主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60% 债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80% 货币市场基金 主要投资于货币市场工具的基金，货币市场工具包括短期债券、央行票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据等 混合型基金 投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准 * 我们可以有很多答案，但是其实不论怎么回答，我们要做的只是（转下张PPT） 投资渠道越来越多 国债 股票 实业 储蓄 基 金 什么是股票 ? 股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。 股票的基本含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出 具的股份凭证。 根据股东享有权利和承担风险的大小不同： 普通股股票 优先股股票 按是否记载投资者姓名： 记名股票 无记名股票 按有无票面金额: 有票面金额股票 无票面金额股票 在我国，按发行地及交易币种的不同： A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票，是以人民币标明面值，用美元和港币认购和买卖，在境内（深、沪）证券交易所上市的特种股票，现在国内居民可以使用本人合法外汇参与B股交易。 H股：我国境内注册的公司在我国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票。 股票具有风险性 股票的交易价格和股票的票面金额是不同的 是一种不可退还的永久性证券 是一种所有权凭证 股票投资的特点股东在参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票可以在股票市场上流通买卖，流通性是股票的生命力所在。 股票特征 股票的交易程序一般包括开户、委托买卖、成交、清算及交割、过户等几个过程。 一般客户是不能直接进入证券交易所进行场内交易的，而要委托证券商或经纪人代为进行。 委托费、佣金、印花税、过户费等 委托费：这笔费用主要用于支付通讯等方面的开支。一般按笔计算，交易上海股票、基金时，上海本地券商按每笔１元收费，异地券商按每笔５元收费；交易深圳股票、基金时，券商按１元收费。 佣金：这是投资者在委托买卖成交后所需支付给券商的费用。上海股票、基金及深圳股票均按实际成交金额的千分之三点五向券商支付，上海股票、基金成交佣金起点为10元；深圳股票成交佣金起点为５元；深圳基金按实际成交金额