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* 財務策劃個案研究─置業篇 5年期按月積蓄回報表 以千元為單位 $8 $9 $10 $11 $12 5% 546 615 683 751 819 6% 561 631 701 771 841 7% 576 648 720 792 864 8% 592 665 740 814 888 9% 608 684 760 836 912 10% 624 703 781 859 937 11% 641 722 802 883 963 12% 659 742 825 907 990 * 財務策劃個案研究─置業篇 選 擇 選擇A 每月投資：$9,000 目標回報率：10% 年期：5年 建議 70%環球股票基金 20%環球債券基金 10%亞洲機會基金 選擇B 每月投資：$10,000 目標回報率：6% 年期：5年 建議 80%環球債券基金 20%現金零存整付 * 個人理財策劃 此講座是證監會投資者教育工作 * 內容 財務策劃與理財之道 財務策劃基本元素及流程 認識投資產品及制定財富組合 選用投資顧問須知 個案研究 * 何謂財務策劃？ 財務策劃是一個流程 (Process)，當中你先訂立人生目標，透過適當地管理財政，設定保障措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標 (Financial planning is a means to an end) 要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標 財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事 * 為何需要策劃財務？ 人生充滿變數、挑戰和機會 財務策劃讓你： 更全面、具體地掌握人生目標，減少突如其來的衝擊 有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃 清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨 有紀律，有步驟地去達致人生目標 應盡早掌握理財之道，開始策劃財務 * 理財之道 理財 = 投資 ？ = 賺錢？ 清楚自己和家庭的處境、需要及能力 向前看，訂下開支預算 (Budget) 量入為出，量力而為 小心處理債務，避免先使未來錢 分清需要 (Needs)和想要 (Wants) 控制開支，應減得減 * 理財之道 設定應急儲備 (Emergency fund) ，應付突發事件 訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐 購買保險，保障個人、家庭和財產 不要單看投資回報，應考慮風險承受能力 審慎預算 vs 過份樂觀 財政狀況健全，有儲蓄的習慣、足夠的應急儲備、基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置 * 理財金字塔 投資增值 儲蓄計劃 保障措施 應急儲備 * 傳統的個人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事業發展累積財富 退休前整固財富 退休後消耗財富 收入 年齡 * 複息 (Compounding) 的威力 假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為$10,000 ，那麼： 4年後 ? $10,000 (1.04)4 = $11,699 9年後 ? $10,000 (1.04)9 = $14,233 18年後 ? $10,000 (1.04)18 = $20,000 72定律 (Rule of 72) 本金倍增所需年數 = 72 年複息利率 * 子女教育財務安排 預計教育開支，應當量力而為 政府資助學校 vs 國際學校 本地大學 vs 海外升學 興趣班？遊學團？ 政府或公司有否資助？ 愈早開始為子女儲蓄，能滾存的款項愈多，定期供款額也較少 儲蓄戶口(例如定存，零存整付) 儲蓄保險計劃 子女教育基金 * 退休理財安排 原因 : 人均壽命增加，生活水準上升，家庭倫理轉變，社會保障有限 退休開支預算 何時退休？ 生活費，保險費，醫療費，子女生活費等 退休資金種類 公積金，退休金，長俸，儲蓄，投資，子女供養等 儲蓄投資計劃應盡早開始 年齡?風險承受能力? * 財務策劃基本元素 財務策劃包括: 籌劃投資組合 (Portfolio planning) 保險 (Insurance) 稅務安排 (Tax planning) 退休保障計劃 (Retirement planning) 遺產安排 (Estate planning) * 財務策劃流程 1. 訂立人生目標 (Set your life goals) 2. 分析財政狀況 (Analyse your financial status) 3. 認識投資產品 (Understand investment products) 4. 制定財富組合 (Develop your wealth-building portfolio) 6. 重整財富組合 (Portfoli