银行代理保险业务知识讲座.pdf

银行柜员培训 银行柜员培训 银行柜员培训讲师:谭小琥 银行代理保险业务 银行代理保险业务 知识讲座 知识讲座 银行代理保险业务 银行代理保险业务 第一部分 银行代理保险简介 第二部分 农行代理的主要产品 第三部分 业务操作流程 第四部分 营销注意事项 第五部分 保险代理从业人员资格考试 第一部分 简介 第一部分 简介 什么是银行代理保险 保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机 构，依靠传统销售渠道和现有客户资源 销售保单。此类保险产品不允许保险公 司直接销售。 最直观的解释为：借助银行卖保险，即 银行作为保险公司的兼业代理人实现保 单分销。 开办代理保险业务的意义 开办代理保险业务的意义  使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银 行客户和资金来源 对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户 关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道 对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。  使商业银行为客户提供多元化、全方位的服 务，满足客户多层次的金融需求  促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费 收入 业务发展情况 业务发展情况 业务量逐年递增，业务合作范围扩大。  目前与我行有合作关系的寿险公司有： 中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人 寿、平安人寿、太平人寿、合众人寿、嘉禾人 寿、生命人寿、中英人寿等11家  目前与我行有合作关系的产险公司有： 中保财险、太平洋财险、平安财险、永安财 险、中华联合财产保险公司、大地财险、天安 财险、华安财险、安邦财险公司等9家。 第二部分 农行代理的主要产品 第二部分 农行代理的主要产品 银行保险代理产品主要分两大类 分红型保险 投资理财类 万能型保险 投资连结保险 年金保险 保险保障类 健康保险 意外伤害保险 常用的保险名词 常用的保险名词  保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔  保险人： 偿或者给付保险金责任的保险公司。  投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保  投保人： 险合同负有支付保险费义务的人。  被保险人：指其财产或者人身受保险合同保  被保险人： 障，享有保险金请求权的人，投保人可为被保 险人。  受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投  受益人： 保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、 被保险人可以为受益人。  趸缴：即一次性缴清所需全部保费。  趸缴：  期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和  期缴： 按年三种方式。 一、投资理财类 一、投资理财类 （一）两全（分红型）保险  集保障、储蓄、投资三种功能于一身  保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障， 而且提供生存保障。  储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司 每年的实际经营效益，将可分配盈余以红利形 式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）  决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营 盈余，具有不确定性。 两全（分红型）保险产品目标客户群体 两全（分红型）保险产品目标客户群体  适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望 的人群；  有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力 进行投资运作，钱大多存在银行的人士；  性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大 的投资方式心存疑惑者；  关心自己退休生活的中老年人群；  子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积 蓄资金的父母 