住房公积金制度及公积金贷款.PPTVIP

二、政策性住房置业担保的特点 第一是由专业性个人住房置业担保机构为申请个人住房公积金贷款的借款人提供保证担保，并且是连带责任保证； 第二是借款人将所购住房抵押该个人住房置业担保机构，作为个人住房置业担保机构承担连带责任保证的反担保； 第三是相对于商业保险公司提供的个人住房贷款方面的保险而言，尽管保障内容会存在差异，但借款人可以花费比较少的支出通过政策性住房置业担保获得个人住房公积金贷款，节省支出，降低借款成本。 《房地产金融实务》（第3版） 三、政策性住房置业担保的机构 从目前的实践来看，从事政策性住房置业担保的机构主要有两种：一种是住房置业担保公司，是为借款人办理个人住房贷款提供展业担保，收取服务费用，具有法人地位的房地产中介服务企业，组织形式为有限责任公司或者股份有限公司；另一种是住房置业担保中心，也收取服务费用，但是专门为借款人办理个人住房公积金贷款提供专业担保的不以营利为目的的事业单位。 《房地产金融实务》（第3版） 四、政策性住房置业担保的主要内容 （一）政策性住房置业担保的对象 政策性住房置业担保的对象应该与前述个人住房公积金贷款的对象一致，只不过现在是住房置业担保机构承担了个人住房公积金贷款还款的连带责任保证，从保障住房置业担保机构安全、减少依法行使抵押权的麻烦考虑，住房置业担保机构会适当增加一些对担保的对象的考察要求，如明确担保的对象没有尚未还清的数额比较大并且可能影响贷款偿还能力债务等。 《房地产金融实务》（第3版） （二）设立保证担保和反担保 住房置业担保机构作为保证人与符合条件的住房置业担保对象签订住房公积金购房担保借款合同，为借款人向公积金管理中心申请个人住房公积金贷款提供连带责任保证，保证责任的范围，包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；住房置业担保机构同时要求借款人将用住房公积金贷款资金所购买的住房及其相应的土地使用权，抵押给住房置业担保机构作为住房置业担保机构提供连带责任保证的反担保。 《房地产金融实务》（第3版） （三）追偿权和反担保权的行使 住房置业担保机构按公积金购房担保借款合同约定履行承担保证责任后，应向借款人进行追偿，追偿的金额由住房置业担保机构承担连带责任的金额及利息。住房置业担保机构承担借款人违约连带责任保证连续6个月的，并且与借款人就债务重组补充协议达成一致意见之前，住房置业担保机构可以行驶抵押权，对抵押物采取拍卖、变卖、协议作价等方式进行处置。住房置业担保机构行驶抵押权期间，仍按原公积金购房担保借款合同按月履行保证还款责任。 《房地产金融实务》（第3版） （四）债务免除的规定 借款人由于下列情形之一造成抵押物灭失，经住房置业担保机构查证属实的，免除尚欠借款债务，由住房置业担保机构代为偿还。这些情形有： 1．火灾、爆炸； 2．暴风、暴雨、雷击、冰雹、地面突然塌陷、龙卷风等公积金购房担保借款合同列明的自然灾害； 3．空中运行物体坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌。 《房地产金融实务》（第3版） 五、担保机构的业务流程 1．担保申请和受理 2．办理房地产公司有关手续 3．办理抵押登记 4．通知银行放款 5．领取个人资料 《房地产金融实务》（第3版） 课 堂 讨 论 查找相关资料（上网或图书馆），分析我国现行的住房公积金制度实施是否存在需要改进的地方，应该怎样改进？ 《房地产金融实务》（第3版） 思考与练习 一、填空题 1、住房公积金只能用于职工的 消费，不能用于生、老、病、死所需的费用支出。 2、我国的住房公积金制度是在学习和借鉴 经验的基础上，于 年率先在 实行、后逐步在全国推广的政策性住房金融形式。 3、职工个人对缴存住房公积金的使用，就其法律特征而言，是住房公积金所有权人对其个人资产 、 、 和 权利的体现。 4、住房资金管理中心作为住房公积金运营、管理的主体，与银行之间是一种 与 的关系。 5、政策性住房置业担保是为个人申请 提供担保，是个人 抵押担保的一种补充或替代形式。 《房地产金融实务》（第3版） 二、单项选择题 1、住房公积金的所有权属于（ ）。 A、职工个人 B、公积金的使用人 C、贷款银行 D、公积金管理机构 2、职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度（ ）乘以职工住房公积金缴存比例。 A、月平均工资 B、月实发工资 C、月应发工资 D、月基本工资 3、根据国家规定，每笔公积金贷款的最长期限不得超过（ ）年，并不得长于借款人法定离休或退休以后的（ ）年。 A、20，5 B、20，10 C、30，5 D、30，10 4、住房公积金是为了推行住房商品化，实施房改政策而推行的政策性储蓄，它的一个重