网上银行系统分析(网上支付实验报告).doc

PAGE PAGE 1 实验时间： 2010 年 11 月 11 日 3-4 节 一、实验运行环境 硬件：PC机，宽带网 软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件 二、实验目的 通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。 三、实验内容和步骤 (一)明确实验对象 本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。 中国工商银行( HYPERLINK /icbc/ /icbc/)； 中国建设银行( HYPERLINK /cn/ebank/index.html /cn/ebank/index.html)； 中国银行( HYPERLINK /index.html /index.html) (二)网上个人业务比较 1．工商银行个人网上银行 下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。 个人业务服务项目 个人业务服务项目 2．建设银行个人网上银行 下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。图中指示部分为特色服务专区。 特色服务 特色服务 3．中国银行个人网上银行 下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。 4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下： 工商银行 建设银行 中国银行 账户管理 账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户 我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务 账户查询，服务记录查询 转账汇款 工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款 活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册 转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理 支付缴费 在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费 缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付 自助缴费，网上支付 投资理财 存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件 基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算 中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS管理， 信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定 表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结 对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。 (1)账户管理。工商银行的该项服务功能细分最为明确，较另外2家银行更提供自助挂失、托管账户、企业年金查询、住房公积金查询、在线申请。建设银行则在基本功能的实现上，增加了虚拟卡、个性化设置、E家亲账户。 (2)转账汇款。工商银行允许向E-mail、手机号汇款，而建设银行则向用户提供收款人名册。 (3)支付缴费。工商银行提供详细的委托代扣、代缴学费和代客缴费；而建设银行则提供专业的银行卡网上小额支付。 (4)投资理财。除了传统的服务外，工商银行向个人用户提供网上金融超市、个人财务分析软件作为其特色业务；建设银行向用户提供专业的理财产品、银期直通车，其贷款项目也细分为归还贷款、贷款维护、贷款失算等；中国银行的特点则在于中银理财计划、B股银证转账机小额结售汇的管理。 (5)信用卡。建设银行提供个人网银用户购汇还款及3DS管理 总体来说，工商银行提供给个人网银用户的服务划分更为细化，其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤