保险规划建议书.doc

PAGE 客户编号 APPLICATION NUMBER A 0 9 1 1 0 0 1 保险理财规划书 致 王林先生 广州蓉融投资顾问有限公司 理财顾问: 张蓉 电 话: 020Apex PFP Advisors Ltd. Co. 地址:广州市天河区国际广场*楼 Suite *F Excellent Time Square Building 510520 Tel:020 Fax:020Email:rong_0917@163.com 关于我们 关于我们 蓉融理财顾问有限公司是广州首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。 关于我 蓉融理财工作室首席规划师张蓉，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。 服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划 致客户函致客户函 致客户函 致客户函 尊敬的王林先生 您好！ 首先感谢您前来广州蓉融投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议 恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。 本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标； 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口； 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。 您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。 我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。 希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 广州蓉融投资顾问有限公司 联系电话：020-8888888 理财规划师：张蓉 20009 年 11月24日  Part 1 保险规划目标 Part 1 保险规划目标确定 现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。 一般而言，保险规划的主要目标是： 通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关怀。 通过健康险规划，保障足够的健康险医疗准备金。 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。 保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。 根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日.期 现在年龄 至少需保障的退休后生活年数 配偶 李玲 企业中层领导（如车间主任） 大学 1974 35 30 本人 王林 企业负责人 大学 1969 40 25 二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是1,300,000元，总负债200,000元，净资产是1,100,000元。您家庭的资产负债表如下： （一）资产负债简表（单位：元） 2009年11月24日 资产项 金额（市值） 负债项 金额 生息资产项 300,000 消费负债 0 金融性资产 300,000 投资负债 0 企业股权 0 自用负债 200,000 实物型投资资产 0 自用资产 1,000,000 总资产 1,300,000 总负债 200,000 净资产 1,100,000 您家庭的年收入是240,000元，年支出是77,000元，年收支结余是163,000元，平均月收入为20,000元您家庭的收入支出情况如下表所示： （二）收入支出简表 （单位：元） 2008年11月至2009年11月 收入项（税后） 本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 180,000 60,000 生活支出 77,000 理财年收入 0 理财支出 0 其它年收入